Mintos: Opiniones, Análisis y Guía paso a paso

La primera vez que busqué información sobre crowdlending era inevitable no leer acerca de esta plataforma, Mintos es sin lugar a dudas la plataforma más conocida a día de hoy en este mundo de los préstamos P2P. Y no es por casualidad, desde sus inicios no ha hecho más que crecer tanto en préstamos como en inversores, algo deben estar haciendo bien.

Sin duda fue la plataforma con la que yo empecé y no me arrepiento en absoluto, es la que más estabilidad me ha transmitido en todo este tiempo. En este análisis contaré las principales características de la plataforma así como mi experiencia durante el tiempo que llevo usándola. Si estás considerando invertir a través de la plataforma, te recomiendo encarecidamente que lo leas.

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Características Generales

¿Qué es Mintos?

Mintos es una de las mayores plataformas de préstamos P2P de Europa. Desde que entraron en el mercado de préstamos colectivos a principios de 2015, han crecido hasta convertirse en la plataforma más grande del sector. Actualmente cuentan con más de 242321 inversores registrados de más de 70 países.

Tienen oficinas en varios continentes, de las que trabajan más de 50 personas. Sin embargo, están constantemente expandiendo su negocio y contratando a más gente para satisfacer la demanda de su producto.

Plataforma galardonada

Dentro del mundo financiero las cosas se mueven rápido, pero Mintos no está parado. Constantemente hacen mejoras para los inversionistas y agregan nuevos originadores de préstamos y características a la plataforma.

Probablemente es también una de las razones por las que Mintos es una plataforma galardonada. Entre otras cosas, han ganado el premio Altfi People’s Choice Award en 2016, 2017, 2018 y 2019:

En menos de 3 años después de su lanzamiento, Mintos logró convertirse en un mercado rentable de préstamos P2P. Parte de su gran éxito probablemente se deba a su habilidad para resolver algunos de los problemas a la hora de escalar el negocio que otras plataformas de préstamos no han conseguido.

A diferencia de otras plataformas P2P, Mintos funciona simplemente por ser un mercado que conecta a los originadores de préstamos con los inversores. Esto hace que sea mucho más fácil para ellos escalar, ya que no están emitiendo los préstamos por sí mismos.

El hecho de que la plataforma de Mintos sea muy escalable es bueno para los inversores, ya que esto significa que es muy probable que la plataforma no se quede sin oportunidades de inversión lucrativas en un futuro próximo.

Excelente plataforma para la diversificación

El hecho de que Mintos utilice una amplia gama de originadores de préstamos en lugar de emitirlos ellos mismos significa que ahora tienen una plataforma con muchos tipos diferentes de préstamos, en muchos lugares geográficos, emitidos en diferentes monedas, de muchos proveedores de préstamos diferentes.

Mintos ofrece préstamos en las siguientes áreas:

• Préstamos de vehículos
• Préstamos hipotecarios
• Préstamos personales
• Préstamos a corto plazo
• Préstamos de pignoración
• Préstamos comerciales
• Préstamos agrarios
• Factoraje

Esto significa que en la plataforma tienes una oportunidad única de diversificar tu cartera tan ampliamente como quieras dentro del espacio de préstamos.

Por lo tanto, si buscas una gran plataforma para diversificar tus inversiones y, de este modo, reducir el riesgo global de tu cartera, Mintos es una elección espléndida.

¿Qué tasa de rentabilidad puedes esperar?

El rendimiento neto anual medio para los inversores en la plataforma se sitúa en torno al 12,03%. Como esto es lo que los inversionistas reciben en promedio puedes esperar razonablemente la misma tasa de retorno.

Aunque esto es sólo el promedio. Si tienes un mayor apetito de riesgo, también es posible elegir préstamos en diferentes divisas con la posibilidad de mayores rendimientos.

El rendimiento que puede obtener en Mintos está muy en línea con lo que puede encontrar en competidores similares como Grupeer o PeerBerry.

¿Tienes un perfil de inversor más agresivo? Entonces te recomendamos echar un vistazo a nuestro análisis de Crowdestor. En esta plataforma es posible invertir tu dinero con un rendimiento neto anual aún mayor, estarás invirtiendo para el desarrollo de proyectos reales, esto se conoce como crowdinvesting. Sin embargo, obviamente el riesgo también será ligeramente superior al de Mintos.

¿Quién puede invertir a través de Mintos?

Tanto los particulares como las empresas pueden invertir con Mintos. Esto hace que la plataforma sea una opción viable sea cual sea la estructura de tu economía.

Particulares

Como individuo, hay algunas reglas claras sobre lo que se necesita para poder invertir a través de la plataforma:

1. Edad mínima de 18 años
2. Banco con equivalente ALD/CFT a la UE
3. Verificación exitosa de tu identidad por parte de Mintos

Si cumples con los requisitos anteriores como individuo, podrás invertir a través de la plataforma sin problemas.

Empresas

Si deseas invertir como empresa, esto también es posible. En este caso, el requisito también es que debes tener una cuenta bancaria en la Unión Europea, y que tu empresa esté registrada en la UE o en terceros países que tengan sistemas ALD/CFT similares a los que se encuentran en la UE.

¿Desde dónde puedo invertir?

Debido a que hay muy pocos requisitos para poder invertir a través de la plataforma, es posible que la gran mayoría de las personas puedan invertir a través de Mintos. A continuación puedes ver un mapa de los países de los que proceden los inversores actuales. Esto será un buen indicador para saber si puedes invertir o no:

Como puedes ver, Mintos es una plataforma casi mundial con usuarios repartidos por todo el mundo. Por lo tanto, lo más probable es que también puedas aprovechar los beneficios de usar Mintos.

Si tu país no está marcado en el mapa, no significa estrictamente que no puedas invertir a través de la plataforma, podrías ser el primero en invertir desde tu país.

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¿Es seguro usar Mintos?

La seguridad de Mintos depende principalmente de 4 puntos: Qué tan segura es la plataforma, qué tan seguras son las inversiones, qué tan seguros son los originadores de préstamos de Mintos y qué tan segura es la compañía. A continuación, analizaremos las medidas que se han tomado para protegernos a nosotros como inversionistas:

¿Qué tan segura es la plataforma?

Como primer punto relacionado con la seguridad de Mintos, hemos analizado detenidamente la seguridad de tu cuenta.

Autenticación de dos factores

En Mintos tienes la posibilidad de utilizar la aplicación Google Authenticator u otras aplicaciones que sean compatibles con Google Authenticator.

La autenticación de dos factores puede ayudar a proteger tu cuenta contra el acceso no autorizado a la misma, los ataques de phishing y muchos otros delitos cibernéticos. Cuando hayas activado la autenticación de dos factores, las personas que puedan tener acceso a tu contraseña también deberán tener acceso a tu teléfono para poder iniciar sesión.

La seguridad de autenticación de dos factores de su cuenta no es obligatoria. Esto significa que depende de ti decidir lo fácil que es para ti, pero también para los posibles intrusos, acceder a tu cuenta. Yo personalmente no la tengo activada pero nunca está de más para obtener la máxima seguridad. Si activas la autenticación de dos factores en tu cuenta, será prácticamente imposible que alguien consiga acceder.

Para activar la autenticación de dos factores en tu cuenta de Mintos, sólo tienes que ir a la configuración de seguridad de tu cuentas. Allí puedes elegir habilitar la autenticación de dos factores, ya verás que el proceso se describe claramente, por lo que es realmente fácil de realizar.

¿Qué tan seguras son las inversiones?

En este análisis del mercado de Mintos, también quiero tratar las medidas que la compañía ha tomado para a los inversores:

Riesgo de originador de préstamos

Los originadores de préstamos conllevan un riesgo potencial para los inversores si su empresa carece de gestión, finanzas, etc. Por lo tanto, el equipo de gestión de riesgos de Mintos siempre realiza una evaluación completa del riesgo de cualquier originador de préstamos que desee unirse a su plataforma.

En su proceso de diligencia debida de los originadores de préstamos, realizan un análisis exhaustivo de la calidad de la gestión, calificación crediticia, políticas de suscripción, estados financieros, etc. E incluso si el originador del préstamo es aceptado por Mintos, el originador de préstamos será evaluado continuamente.

Sin embargo, la gestión del riesgo del originador no es a prueba de balas, como se demostró en 2017 en el caso del Eurocento que terminó en bancarrota. Por lo tanto, es importante abordar la importancia de la diversificación entre varios originadores de préstamos.

La piel en juego

Otra cosa que Mintos practica para proteger a sus inversores es obligar a que todos los originadores de préstamos tengan participación en las inversiones. Esto significa que si un originador tiene 1.000 € en préstamos que le gustaría que se emitieran a los inversores, debe, por ejemplo, quedarse con el 10%. Esto significa que pueden emitir préstamos de 900 euros a los inversores, al tiempo que tienen que mantener una participación de 100 euros en los préstamos. Por lo tanto, en caso de incumplimiento de los préstamos, el originador del préstamo también puede perder dinero.

De esta manera, se garantiza que no haya ningún conflicto de intereses entre los originadores de los préstamos y los inversores.

¿Qué sucede si un originador de préstamos se declara en bancarrota?

Es bastante improbable que todos los originadores de préstamos sigan funcionando a la perfección hasta el fin de los tiempos. Por lo tanto, es importante que diversifiques lo máximo posible entre ellos. Afortunadamente, en los últimos años Mintos ha añadido nuevos originadores de préstamos a un ritmo acelerado. Así que debería haber mucho de donde escoger.

Desde su creación en 2015, Mintos sólo ha tenido problemas con un originador de préstamos llamado Eurocent. La empresa tuvo problemas por primera vez después de sólo 4 meses en la plataforma Mintos y acabo en bancarrota.

Pero a pesar de la quiebra, más de la mitad del capital invertido ha sido recuperado para los inversores. Puedes obtener más información sobre Eurocent en el blog de Mintos.

El caso de Eurocent muestra muy bien la importancia de invertir en préstamos de más de un proveedor. También nos enseña que a pesar de tener garantías de recompra en los préstamos, la garantía es tan fiable como la empresa que hay detrás.

Supongamos que inviertes la misma cantidad entre 40 originadores de préstamos. Entonces la pérdida máxima si quiebra un originador es del 2,5% del total de tu cartera. Pero en el caso de Eurocent, se recuperó más de la mitad del capital invertido, esto significa que si hubieras tenido préstamos la pérdida total de cartera habría sido de alrededor del 1,25%.

¿Qué sucede si Mintos quiebra?

Dado que Mintos ha sido rentable desde 2017, es bastante improbable que cierren pronto. Por supuesto, siempre hay un pequeño riesgo de que ocurra algo inesperado e imprevisto.

Como parte de la evaluación de la seguridad de Mintos, he echado un vistazo a lo que ocurriría en el peor de los casos si Mintos se declarara en bancarrota:

Si Mintos quiebra, los inversores de la plataforma obtendrían una visión completa de las transacciones que se han realizado en el mercado de préstamos P2P. Como medida cautelar, los datos de las transacciones se envían mensualmente al bufete de abogados FORT. En caso de una bancarrota improbable de Mintos, estos datos se utilizarán para garantizar que los préstamos sean gestionados correctamente por un liquidador o administrador. Es decir, que los préstamos no se verían afectados ya que Mintos solamente hace de intermediario.

Qué puedes hacer para invertir con seguridad

Aunque Mintos ha hecho muchos esfuerzos para asegurar a sus inversores, también es importante que nosotros como inversores sepamos minimizar los riesgos. Los siguientes puntos son esenciales para protegerte como inversor:

1. Invertir en préstamos con garantía de recompra
2. Diversificar entre los originadores de préstamos
3. Diversificar entre los tipos de préstamos
4. Diversificar entre préstamos

Principalmente recomiendo invertir únicamente en préstamos con garantía de recompra. Esto significa que si el prestatario no puede pagar el préstamo, el originador tiene que intervenir y volver a comprar el préstamo por sí mismo. Además, asegúrate de hacer inversiones fraccionadas en varios préstamos de diferentes lugares geográficos, monedas, tipos de préstamos y de muchos originadores de préstamos diferentes.

Puede sonar muy complicado pero la realidad es que la función de inversión automática de Mintos lo hace realmente fácil, luego entraremos más en detalle.

Por lo tanto, está en nuestras manos hacer que las inversiones sean lo más seguras posibles.

¿Puedo obtener un código de invitación de Mintos?

Si tienes algún conocido que esté invirtiendo en Mintos puedes pedirle su código de invitación, en caso de que seas la única persona en tu círculo que se dedica a invertir puedes usar este: FGME18. Recibirás una bonificación de hasta el 1% en función de la que inviertas los primeros 30 días desde el momento en que te registras.

De todas formas, es lo mismo que si te registras desde cualquier otro enlace de esta página.

Invertir en Mintos

Actualmente existen varias formas distintas para invertir en Mintos, voy a comentar cada una aunque yo personalmente solo uso el Auto Invertir:

a) Invest & Acces

Esta es la última forma de inversión que se añadió a la plataforma y es la que Mintos recomienda. Destaca por su facilidad, ya que solamente tienes que añadir la cantidad de dinero que quieres invertir y Mintos hará el resto. Este método prioriza la diversificación entre el máximo de originadores y a su vez solo invierte en préstamos con garantía de recompra.

La otra gran ventaja de este método es que puedes retirar tu dinero cuando quieras en un solo clic y sin ningún tipo de comisión. La rentabilidad media del Invest & Acces es del 9.84%, es un poco más baja de la que puedes obtener con otros métodos pero la sencillez y la liquidez que tienes con este método puede ser una buena opción para principiantes.

b) Auto Invest

Una de las mejores cosas de Mintos es, sin duda, su función de autoinversión. Usando esta función, puedes crear una estrategia de inversión totalmente automática, que te permite invertir en préstamos sin gastar mucho tiempo en gestionar tus inversiones P2P diariamente.

Mintos te da la opción de invertir con alguna de sus estrategias predefinidas o de personalizar la tuya propia:

Estrategias de inversión predefinidas de Mintos:

La verdad es que desde que salió la opción de Invest & Acces estas estrategias han dejado de tener sentido. No recomiendo en ningún caso estas opciones, si quieres algo fácil y rápido prueba mejor con el Invest & Acces.

Establecer una estrategia personalizada de Auto Invertir en Mintos

Esta es la opción que uso actualmente y la que recomiendo ya que puedes configurar la cartera a tu gusto. Estos son los distintos puntos que puedes personalizar:

Divisa: La moneda con la que quieras invertir. Actualmente estoy invirtiendo en Euros principalmente, Rublos y Pesos Méxicanos.

Mercado: Tipo de mercado en el que quieras invertir, en el primario se encuentran la gran parte de los préstamos.

❗️Originadores: Este punto seguramente sea el más importante y al que hay que dedicarle más tiempo:

• Calificaciones: Mintos ha implementado un sistema de calificaciónes de riesgo que se aplica a los préstamos que publican los originadores en la plataforma. Cuenta con una escala que va de la A+ a la D, que va de menos a más riesgo respectivamente. En mi caso invierto en préstamos de A+, A, B+ y B.
• Tipo: Tipo de préstamos en los que quieres invertir. Yo los marco todos para diversificar todo lo posible.
• País: Países en los que quieres invertir. Como en el punto anterior, te recomiendo que los elijas todos para maximizar al máximo tu cartera.
• Garantía de Recompra: Lo más importante de todo. Recomiendo encarecidamente que solo inviertas en préstamos con garantía de recompra. Esto significa que si la persona o la empresa a la que se le emite el préstamo se retrasa con el pago, el originador está obligado a recomprar el préstamo total. De todas formas, recuerda que esto no reduce el riesgo a cero, ya que si el originador tiene muchos retrasos y no puede hacer frente a las garantías podría declararse en bancarrota y podríamos no recuperar toda la inversión.

Tipo de Interés: El rango de rentabilidad de prestamos en los que queremos invertir. Esto dependerá del perfil de cada inversor, yo personalmente invierto en préstamos del 12% hasta el máximo.

Vencimiento restante (meses): El rango de duración de los préstamos en los que queremos invertir. Esto también dependerá de cada inversor, ten en cuenta que durante el tiempo que tu dinero esté invertido no tendrás acceso a el. Aunque siempre puedes venderlo en el mercado secundario en caso de necesitar liquidez. Yo personalmente lo suelo tener desde el mínimo hasta 6-8 meses.

Denominación de la Cartera: Fácil, el nombre que le quieras poner.

Dimensión de la cartera: La cantidad máxima hasta la que quieras que se siga invirtiendo dinero con esa estrategia, si quieres que no pare pon una cantidad muy superior al dinero que tengas invertido.

Inversión un préstamo: La cantidad a invertir por préstamo. Recomiendo poner el rango mínimo para diversificar al máximo. En el caso de euros 10€ – 10€.

Desea reinvertir? Sí, siempre, hasta el infinito, el interés compuesto es lo mejor que existe en este mundo.

Incluir préstamos ya contenidos en la inversión? Esto da lo mismo si no inviertes de forma manual o con otra cartera.

Diversificar entre entidades emisoras? Sí, por favor.

📌 A tener en cuenta: En caso de que con tu configuración no existan préstamos disponibles puedes ajustar algunos parámetros. Principalmente el tipo de interés, la duración de los préstamos y la calificación de los originadores. Otra opción es crear otra estrategia de Auto Invertir más amplia y ordenarlas por prioridad. De esta forma primero se invertirá todo lo posible en la que más te interese y si sobra dinero se invertirá en las demás para que no quede dinero sin invertir (cashdrag). Esto tiene opciones infinitas y se puede jugar también con el tamaño de la cartera para cambiar de estrategia a partir de la cantidad que tu quieras.

c) Inversión Manual

Mintos también te da la opción de invertir de forma manual, sirve para seleccionar minuciosamente aquellos préstamos en los que quieres invertir. Personalmente encuentro que es una perdida de tiempo y no le veo ningún sentido ya que el auto invertir hace todo el trabajo por nosotros. Además si eres principiante ni te lo plantees. De todas formas tienes que saber que en Mintos existen dos mercados:

Mercado Primario: Los préstamos iniciales que emiten los originadores a la plataforma para que los inversores los financien. Con el Auto Invertir estarás invirtiendo en estos préstamos, aunque actualmente también se puede configurar para invertir en el secundario.

Mercado Secundario: Aquí es donde acaban todos los préstamos que han sido vendidos por los propios usuarios de Mintos, principalmente para obtener liquidez.

Mi Experiencia Personal

Llevo invirtiendo en Mintos desde hace aproximadamente 6 meses y la verdad que no podría estar más contento. Este es el resumen general de mi cuenta:

Como puedes ver he obtenido una rentabilidad anual del 11.59% y el beneficio total es de 354€, lo cual no está nada mal. Esto ha sido totalmente en automático y sin tocar nada más allá del Auto Invertir. De hecho podría haber obtenido una rentabilidad más alta si lo hubiera configurado mejor desde el principio, pero tampoco me voy a quejar.

Otra cosa a tener en cuenta es que no ha habido ningún impago, ya que como he comentado antes tengo todos los préstamos con garantía de recompra. Si te fijas en la tabla de la derecha no tengo préstamos con más de 60 días de Mora ya que es cuando la mayoría de originadores recompran el préstamo. Se podría optimizar todavía más y seleccionar aquellos tipos de préstamo e incluso originadores con menor tasa de mora para maximizar el tiempo en el que nuestro dinero está trabajando.

Otro punto a mencionar son las comisiones por servicio de -8.74€, esto se debe a que he hecho un cambio de divisas, concretamente tengo 1000€ en Rublos y 100€ en Pesos Mexicanos. La comisión te la cobran al hacer el cambio desde la plataforma, pero es posible hacerlo gratuitamente desde alguna plataforma exterior (como Revolut por ejemplo) y desde esta añadir los fondos a Mintos. Estoy haciendo pruebas con otras divisas que actualmente tienen retornos más elevados (de hasta el 18% con los Rublos) y así además diversifico todavía más dentro de la plataforma.

Actualmente no estoy añadiendo más fondos a la plataforma ya que prefiero diversificar mi cartera en más plataformas.

Opiniones finales de Mintos

Como puedes ver en nuestro estado de cuenta, tengo una tasa de interés promedio ponderado de 11.59%.

Creo que la tasa de interés que se obtiene de Mintos definitivamente vale la pena, especialmente en relación con el riesgo que se corre. Por lo tanto, mi intención es mantener mi estrategia de inversión automática e ir optimizandola.

Por otro lado, considero que la plataforma Mintos es razonablemente segura, aunque hay que tener en cuenta que la seguridad en la plataforma también dependerá de cómo inviertas tu dinero en ella. Pero mientras mantengas tu diversificación en orden e inviertas sólo en préstamos con garantía de recompra, lo más probable es que tengas una agradable y lucrativa experiencia con Mintos.

Para concluir este análisis, quiero recalcar el hecho de que Mintos en este momento es la mejor plataforma que he probado y en la que tengo invertido más dinero. Además, es la plataforma con la que empecé en el crowdlending, así que si eres un principiante en las inversiones P2P, Mintos es sin duda la mejor opción en el mercado que existe.

Review Mintos

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