¿Realmente tengo que elegir los originadores de préstamos en Mintos?
¿No puedo dejar que Mintos haga el trabajo por mí?
Hoy te diré si y cómo evitar ❌ los peores prestamistas de Mintos
También te señalaré recursos poderosos para encontrar los mejores prestamistas de Mintos por tu cuenta (y vivir feliz)
65 Originadores de préstamos están en Mintos hoy y tenga en cuenta que todos ellos pueden fallar, cerrar, colapsar en cualquier momento.
La mayoría de estos prestamistas son similares entre sí, pero últimamente han llegado algunos muy diferentes y exóticos. ¿Debería preocuparme?
Hoy has buscado en Google “ ¿Cuáles son los mejores prestamistas de Mintos? » ¡Bien hecho!
Probablemente sea un inversor avanzado de Mintos que (… es perezoso) quiera saber qué tan confiables son estos prestamistas y elegir solo los mejores o solo los más seguros.
Al final de esta lectura, sabrás:
- Qué puede considerarse un buen prestamista de Mintos
- Cómo elegir usted mismo los mejores prestamistas de Mintos
- Una simple creación de cartera con los mejores prestamistas en 60 segundos
- La lista de mis mejores prestamistas de Mintos (no se desplace hacia abajo todavía)
¿Cuáles son las características de un buen prestamista de Mintos?
La seguridad es todo lo que me importa, pero profundicemos…
Lee la reseña definitiva de Mintos
¿Por qué debería preocuparme por elegir mis prestamistas de Mintos?
La preocupación es una emoción inútil.
Quiero datos e información para actuar, no para preocuparme.
Sigue leyendo..
Básicamente, en Mintos solo tengo dos formas de invertir.
Una es a través de la » inversión y el acceso » totalmente automatizado y la otra es configurando una «cartera de inversión automática».
La automatización de Mintos es simplemente genial, pero soy libre de actualizar una parte de mi cartera que no está en «invertir y acceder». Para hacerlo, solo puedo elegir algunos de mis préstamos con una estrategia personalizada de inversión automática. Lo hago especialmente eligiendo a los prestamistas que tienen un perfil más seguro para mí con una mejor relación riesgo/recompensa.
Todo el mundo sabe que, hasta el momento, algunos prestamistas de Mintos han dejado de operar. En todos los casos, se trataba de pequeñas empresas de crédito y el impacto ha sido limitado.
No debería sorprender que algunos prestamistas puedan incumplir. Considero esto absolutamente normal, incluso saludable y es probable que vuelva a suceder. Período.
Soy consciente de que invertir en activos con una rentabilidad que ronda el 10% es una práctica de riesgo. Lo mío es que disfruto mucho arriesgándome cuando la recompensa es razonable y en este caso el 10% es razonable. Es por eso que me gusta Mintos y estoy usando mi tiempo para escribir sobre eso hoy (en lugar de ir a pescar).
Lo más importante para invertir en un entorno seguro y transparente.
Califiquemos las calificaciones de Mintos
¿Cómo me atrevo a calificar las calificaciones de los prestamistas de Mintos ?
…Ya me he atrevido.
El año pasado, Mintos introdujo una calificación de calidad para sus prestamistas. Entonces ahora la pregunta es:
¿Debo confiar en las calificaciones de los prestamistas de Mintos o no?
Algunos inversores lo critican, pero yo diría que se está convirtiendo en un muy buen indicador preliminar de la calidad general del prestamista.
Además de esto, Mintos abrió el camino a otros mercados P2P para hacer lo mismo, mejorar la transparencia y también comenzar a calificar sus préstamos. Grupeer, Viventor y Peerberry han comenzado a mostrar más detalles sobre sus prestamistas y espero que más mercados hagan algo similar.
La evaluación de riesgos de cada originador de préstamos la realiza el equipo de riesgo de Mintos, no una agencia externa. El modelo que inspira las calificaciones de Mintos es el utilizado por Fitch Ratings.
Bueno saber. Ahora sigamos..
Mi prioridad a la hora de invertir es no perder dinero.
¿Invertiría en una compañía de préstamos que es:
- financieramente débil?
- ¿Con una gestión que puede carecer de experiencia?
- ¿Con un historial limitado?
Estas tres maravillosas características de la lista anterior se pueden encontrar en la definición de préstamos con calificación «C» de las calificaciones oficiales de Mintos.
Esta es la razón por la que los inversores avanzados evitan comprar la mayoría de los préstamos con calificación «C» si la tasa de interés no es lo suficientemente alta como para justificar un mayor riesgo.
Los préstamos con calificación “C” deberían pagar intereses más altos.
En aras de la transparencia, «I & A» también puede comprar préstamos con calificación «C». Los prestamistas solo tienen que haber estado en Mintos durante al menos 6 meses para ver sus préstamos en el I&A.
¿Mi experiencia? Nunca he tenido demasiados préstamos de baja calificación debido a «I & A» ni «sorpresas extrañas». En los primeros meses de I&A, algunos inversores informaron haber encontrado préstamos atrasados comprados por la automatización.
¿Cuánto invierto por cada prestamista?
En los últimos cuatro años invirtiendo y estando en contacto con cientos de inversores, he aprendido algo valioso y lo comparto aquí.
Mi único objetivo en Mintos es invertir con el riesgo más bajo, no con el interés más alto (hasta que el rendimiento sea razonable). Sé que no comparto este mismo objetivo con muchos otros, pero está bien para mí. No compartí la misma opinión con muchos inversores sobre algunos sitios web P2b agresivos y también sobre Housers y no me arrepiento.
Dado que también necesito luchar contra el arrastre de efectivo , dejo que un pequeño porcentaje de «I & A» trabaje para mí . Si no lo sabía, I & A tiene prioridad en el mercado sobre la inversión automática.
Invertir y acceder no es malo.
También uso la inversión manual por razones de prueba, pero requiere mucho tiempo (a menos que configure y guarde sus filtros de búsqueda).
Estoy más enfocado en evitar a los peores prestamistas de Mintos en lugar de invertir solo con los que se consideran los mejores o los mejor calificados.
Lo que hago es evitar porcentajes altos de préstamos con baja calificación y sobreponderar el porcentaje de préstamos con buena calificación.
Tan simple como esto y está funcionando muy bien desde 2016.
¿Cómo funciona la garantía de recompra?
Fácil.
La característica más querida de Mintos es la garantía de recompra.
¿Qué es la garantía de recompra de Mintos?
Si un préstamo que he comprado está cubierto por esta garantía y el prestatario se retrasa en los pagos más de 60 días, el prestamista tiene que recomprar mi préstamo y darme el dinero que invertí.
Esto no es solo una promesa. Lo veo funcionando todos los días en mi cartera, donde docenas de préstamos se atrasan y los prestamistas los vuelven a comprar regularmente. Sin preguntas.
En algunos casos, también se espera que me paguen intereses sobre la deuda vencida y alguna sanción.
Qué mundo tan maravilloso…
La forma en que han implementado esta fórmula está funcionando bien y la descentralización del riesgo es algo bueno.
La cartera «invest & access» solo puede comprar préstamos cubiertos por la fórmula de recompra.
El problema con la recompra (incluso si hasta ahora funciona bien) es que puede inducir una falsa sensación de seguridad.
Esta es la razón por la que algunos inversores avanzados prefieren usar también Autoinvest personalizado en Mintos para sobreponderar o excluir a algunos prestamistas e implementar configuraciones avanzadas.
No quiero que Mintos garantice mis préstamos
¿Estoy loco? ¿Es esto un error tipográfico?
No no. Has leído bien.
Recapitulemos.
Si un prestamista quiebra, Mintos no tiene que pagarme de su propio bolsillo y esto es perfectoHaz clic para twittear
¿Por qué prefiero perder dinero en caso de incumplimiento del prestamista en lugar de que Mintos me lo reembolse?
No quiero que el mercado use sus finanzas para hacer frente a los incumplimientos porque creo que es mucho más seguro así.
Necesito que el árbitro sea imparcial.
El trabajo de Mintos, como mercado de préstamos, es hacer coincidir los préstamos con los inversores en un entorno seguro. Eso es todo.
Entonces, la principal dificultad no es solo evitar el arrastre de efectivo a los inversores, sino también proporcionar suficientes inversores a las agencias de crédito.
Como inversionista, sé muy bien que tengo que arriesgar mi dinero para ganar más dinero al final de la inversión. No hay atajos. También sé que invertir en préstamos solo puede tomar una parte limitada de mi cartera total porque lo considero una práctica de alto riesgo.
Si pierdo el 100% de mis ahorros en préstamos P2P no debo culpar a las plataformas P2P.
Si mi cartera se distribuye equitativamente entre los 65 prestamistas, el riesgo de perder mucho dinero si el incumplimiento de 1 o 2 de mis prestamistas sigue siendo limitado . Además, si los préstamos que compro tienen una estructura directa, todavía tendré el vínculo de los prestatarios conmigo. Por cierto, no soy un gran fanático de las carteras distribuidas equitativamente. Sigue leyendo y descubrirás por qué.
Mintos expulsó a algunos originadores de préstamos
La mayoría de la gente no sabe esto.
Hasta ahora, Mintos ha sido un árbitro atento y ha expulsado o reducido la actividad de algunos prestamistas antes de que los prestamistas puedan causar daños a los inversores.
Lo aprecié porque me dio la sensación de estar protegido, pero no siempre fue así.
Mintos también se ha retrasado bastante en algunos otros casos para ajustar las calificaciones de algunos prestamistas con muy bajo rendimiento.
Desafortunadamente, no tengo toda la información para juzgar si trataron de la manera correcta o no.
Lo que sé es que en el momento en que Mintos rebaja la calificación de un prestamista a la clase «D», las carteras automatizadas que filtran los préstamos con la calificación más baja no comprarán los préstamos.
％ ¿Cuál es la tasa predeterminada en Mintos?
Cuando escucho que demasiados prestamistas en Mintos incumplen, me enfado un poco.
¿Por qué?
Porque Mintos ha procesado unos 4.700M€ (= 4.700.000.000€).
Solo menos de un millón de euros ha incumplido y 3M€ tienen más de 60 días de retraso. Consideremos también que los préstamos con más de 60 días de retraso pueden considerarse casi incumplidos.
Haz los cálculos y dime si hay demasiados valores predeterminados en Mintos.
Personalmente, me preocuparía más si dijeran tener un valor predeterminado cero, ya que no sería natural.
Alternativas a Mintos
Estadísticas de Mintos
Mintos es muy transparente con sus números. Aún recuerdo que me impresionó poder ver sus estadísticas aunque aún no estaba registrado en la plataforma.
Era muy escéptico acerca de Mintos y esperé meses antes de invertir.
A continuación se muestran las estadísticas de préstamos de Mintos en EUR.
Es fácil detectar que los peores originadores de préstamos en Mintos pertenecen principalmente a la clase de:
- Préstamos comerciales
- Financiamiento de facturas
- Préstamos hipotecarios
El mayor incumplimiento hasta el momento no es Eurocent pero es Aforti (todavía no está en incumplimiento y aquí puede seguir las acciones de Aforti ).
Debifo también está funcionando muy mal.
Debifo es el único originador de préstamos de Mintos que no ofrece ningún préstamo con garantía de recompra (¿por qué se admitió…?).
Mogo, el mayor prestamista de Mintos, anunció recientemente que también ofrecerá préstamos no cubiertos por la fórmula de recompra con intereses más altos.
❌ ¿Por qué no excluyo a ciertos prestamistas?
En primer lugar: no todos los prestamistas son iguales.
Tamaño:
- El mayor prestamista de Mintos ha originado préstamos por valor de 950 millones de euros.
- El prestamista más pequeño de Mintos ha originado préstamos de 5 millones de euros.
Esta es una razón más para no ponderar por igual a los prestamistas.
Tengamos esto en cuenta:
Cada vez que excluyo a un prestamista estoy sobrevalorando a los demás.
Cada vez que excluyo a un prestamista, estoy reduciendo mi diversificación, por lo que estoy aumentando mi riesgo en la plataforma.
Entonces, sí, algunos préstamos comprados por I&A no son excelentes, pero lo dejé funcionar de todos modos, así que estaré parcialmente expuesto a esos pequeños prestamistas.
Es más seguro estar expuesto a 50 prestamistas promedio que solo a 5 populares , es por eso que solo reduzco/excluyo a los prestamistas menos calificados.
Evalúe su cartera de Mintos
¿Mogo no paga intereses de demora? ¿A quién le importa?
Cuando invierto en prestamistas que no pagan intereses sobre préstamos atrasados, estoy reduciendo mis rendimientos.
Pero si cada vez que excluyo a un prestamista, estoy aumentando mi riesgo en la plataforma. Es por eso que soy muy cuidadoso antes de excluir a algunos prestamistas.
Mogo es el mayor prestamista de Mintos. No lo excluiré.
Es por eso que no excluyo a los prestamistas que no pagan intereses por los retrasos y no excluyo a los prestamistas que tienen largos «períodos de gracia».
El período de gracia promedio para mí es del 5%. Si excluyo a los prestamistas que tienen un período de gracia superior a 5 días, reduciré drásticamente mi diversificación.
En el momento en que conozca y comprenda estos números, no me necesitará a mí ni a nadie más para elegir sus mejores prestamistas de Mintos.Haz clic para twittear
¿Cuáles son los mejores prestamistas de Mintos?
Te sugiero que te elijas a ti mismo y no culpes a los demás por los errores.
Llegué tarde a publicar la lista de los mejores y los peores prestamistas de Mintos y Explore P2P ya está haciendo un excelente trabajo al calificar a los prestamistas de Mintos desde 2017. Chapeau, amigos.
Aquí está el resultado gráfico de su modelo de puntuación:
Sus calificaciones están ayudando a muchos inversores avanzados desde 2017.
Últimamente, he notado que hay menos diferencia entre las calificaciones oficiales de Mintos y las calificaciones de Explore P2P en las calificaciones más altas.
Mi estrategia para evitar los peores prestamistas de Mintos
Mi tasa de incumplimiento en Mintos es extremadamente baja (2 préstamos de 5800 tienen más de 60 días)Haz clic para twittear
Hace un tiempo subí un video donde muestro lo que haría si quiero un portafolio que sea un upgrade del invest & access.
Es una cartera fácil sin sofisticación pero que es alcanzable por el inversionista promedio que quiere algo más que Invest & access.
Esta cartera solo seguirá las calificaciones de Mintos y evitará comprar las calificaciones más bajas. No hay garantía de que los prestamistas internos no tengan ningún problema, pero es un muy buen punto de partida.
Aquí está el video con lo que me gusta considerar una configuración más segura:
Lista de prestamistas buenos y/o grandes de Mintos
Esta lista siempre está cambiando y es seguro confiar también en las calificaciones actualizadas de Mintos.
Los originadores de préstamos a continuación están ordenados por tamaño (más grande arriba), no por calificación o calidad:
- Mogo ⭐️
- Creditstar (los nuevos préstamos ahora están en Lendermarket P2P) ⭐️
- Grupo Delfín ⭐️
- CremaFinanzas
- Iutecredit ⭐️
- IDfinanzas ⭐️
- Acema
Finanzas EBV- Grupo Placet
- Crédito Watu ⭐️
- credius
- Kivikú
- Credisimo ⭐️
- AgroCrédito
- Crédito en efectivo
- Dineo
También hay buenos prestamistas más pequeños, pero es inútil molestarse en clasificar a los prestamistas que tienen una cartera de préstamos real en Mintos por debajo de 4-5 millones de euros, ya que el impacto de un impago no sería significativo.
Nunca me cansaré lo suficiente como para repetir que incluso los prestamistas grandes y establecidos pueden sufrir problemas o fracasar por varias razones.
Como no puedo evitar el incumplimiento, solo puedo concentrarme en configurar mi cartera de una manera más segura.
Diría que un prestamista de Mintos es:
- Antiguo
- Grande
- Geográficamente diversificado
- Calificado por encima de 5 (puntuación mintos)
- Con todos los estados financieros publicados
…puede ser un buen candidato para estar en la lista de mis mejores prestamistas de Mintos.
Ahora visite mintos en sus términos
No confíes en mis calificaciones. No confíes en este sitio web.
¿Por qué digo eso?
Ahora, en lugar de apresurarnos y crear una cartera con los prestamistas mencionados anteriormente, aprendamos algo que no cambiará con la fluctuación de las calificaciones:
Es más importante reducir los malos prestamistas en lugar de centrarse solo en los mejores. Es por eso que no soy un gran admirador de las carteras compartidas por igual en todos los prestamistas.
¡Ahora es tu turno!
¿Cómo gestiona su cartera de Mintos?
¿Confía exclusivamente en I&A?
¿Intentará la última estrategia para aumentar la calidad de su cartera?
Preguntas frecuentes de los prestamistas de Mintos
Mintos está tratando con un prestamista que ha retrasado los pagos. Aquí está la tasa predeterminada oficial de Mintos.
Las calificaciones de Mintos son un buen punto de referencia para los inversores. Pero aquí está la fea verdad.
Tengo mis mejores prestamistas de Mintos , pero te invito encarecidamente a que no confíes en mí y estudies por tu cuenta.
Sin grandes sofisticaciones es posible tener una cartera limpia de Mintos. Esto es lo que hago para evitar los peores originadores de préstamos de Mintos.
Los préstamos pueden ser: Directos o Indirectos.
Con préstamos directos, tengo reclamaciones contra los prestatarios. Con los préstamos indirectos, el reclamo es contra el prestamista.
En Mintos, algunos prestamistas forman parte de un grupo más grande. El mayor ejemplo es Mogo Finance SA, que tiene una garantía de grupo. Ofrecer «garantía de grupo» significa que el prestamista cubrirá las obligaciones de cualquiera de las empresas de Mogo en Mintos.
¿A quién le importa?
Me importa porque una garantía ofrecida por un gran grupo es mucho más significativa que la garantía ofrecida por un pequeño prestamista en Mozambique.
Es un porcentaje del préstamo que aún está en la cartera del prestamista. Normalmente va del 5% al 20%. Cuanto más alto, mejor.
Estos son dos «agradables de tener». Creo que es totalmente inútil excluir a los prestamistas que no ofrecen estas dos características.
Este es el número de días después de que un préstamo se marca como «atrasado».
La mayoría de los prestamistas no tienen largos períodos de gracia, solo alrededor del 5% de los préstamos permanecen en este «limbo» en promedio. Para mí, no tiene sentido excluir incluso a los prestamistas con largos períodos de carencia .
Es el costo total del préstamo para los prestatarios. A partir de estos números, puedes entender cuánto te están cobrando y qué poco te están dando…
Como regla general, cuanto más baja es la TAE , más sostenible es el préstamo.