Iuvo: Opiniones, Análisis y Guía paso a paso

iuvo

Otra plataforma bastante conocida y con cierto recorrido en la industria del crowdlending es Iuvo, ofreciendo el bonus de bienvenida más jugoso del mercado ha conseguido que aparezca en cualquier blog de inversiones ¿Pero realmente vale la pena? En este análisis mostraré las principales características de la plataforma así como mi experiencia personal como inversor, que ya te adelanto es bastante positiva.

📢 Atención: Puedes obtener una bonificación de 30€ al invertir 1.000€ y hasta 90€ si inviertes 2.500€. Todo lo que necesitas hacer para beneficiarte del bonus es usar cualquier enlace de esta página y rellenar el formulario con tu nombre y correo electrónico. Es importante que sea el mismo que quieras usar para registrarte en la plataforma. Tranquilo que no voy a mandarte nada más que el bonus de bienvenida de Iuvo, mi único interés es beneficiarme de tu referido y tu del mio, vamos a remar en la misma dirección 💰.

Características Generales

Tipos de Préstamos
Préstamos a Empresas 🏢 y Particulares🙍🏻‍♂️
País
Estonia
Fundado
2016
Rentabilidad anual media
9,2%
Periodo de Inversión medio
8 meses
Inversión mínima por préstamo
10€
Divisas
EUR, BGN, RON y PLN
Depositos y Retiradas
Transferencia Bancaria
Comisiones
Sin comisiones
Inversión automática
Garantía de Recompra
Mercado Secundario
Plataforma en español
Bonus de Bienvenida
30€ por los primeros 1.000€ y hasta 90€ al invertir un total de 2.500€
Resumen: Iuvo es una buena forma de diversificar una cartera P2P. Todos los préstamos tienen una garantía de recompra y es fácil diversificar la cartera en varios originadores de préstamos, países y tipos de préstamos. Es posible obtener un tipo de interés de hasta el 15% y además es posible vender préstamos a través del mercado secundario.

¿Qué es Iuvo?

El Grupo IUVO fue lanzado en agosto de 2016. Actualmente cuenta con 17613 inversores en la plataforma los cuales han invertido un total de 102.220.464€

inveritr en iuvo

Iuvo ofrece préstamos en las siguientes áreas:

  • Préstamos hipotecarios
  • Préstamos de vehículos
  • Préstamos para empresas
  • Préstamos personales

Y ofrece préstamos en cinco países: Rumanía, Bulgaria, Georgia, Polonia y más recientemente, España.

El Grupo Iuvo trabaja con entidades de crédito fiables

Me gusta mucho que todos los préstamos se emitan con una garantía de recompra por parte de cada uno de los 8 originadores de préstamos de la plataforma: EasyCredit, FastFinance, BBG, VivaCredit, iCredit, Adwisers, Ibancar y KFP. Esto significa que el originador del préstamo garantiza la devolución del dinero invertido en un préstamo si el prestatario no ha realizado un pago en más de 30 o 60 días (dependiendo del préstamo).

originadores de préstamos en iuvo

También tienes la opción de elegir en qué divisa deseas invertir: EUR, BGN, RON o PLN. Personalmente sólo invierto en euro-préstamos, ya que en esta plataforma no quiero correr el riesgo de una moneda extranjera. Sin embargo estoy haciendo pruebas con otras divisas en plataformas como Mintos.

¿Qué tasa de rentabilidad puedes esperar?

Primero, debemos separar la tasa de interés de un préstamo y el rendimiento real que podemos obtener. Si buscamos los tipos de interés mínimo y máximo para cada préstamo disponible en el mercado primario, encontramos que para la divisa de Euros, podemos invertir en un tipo de interés del 5.03% al 14.88%.

Desde su lanzamiento se han invertido más de 43 millones de euros y la rentabilidad media anual para los inversores es del 9,2% según su página web, aunque ellos mismos afirman que es posible obtener hasta un 15.22% en algunos de sus préstamos.

No te preocupes ¡te voy a mostrar cómo he configurado mi Auto Invest para obtener un rendimiento superior al 13% anual! Personalmente he obtenido un retorno del 13.98% en varios meses usando la plataforma.

¿Quién puede invertir a través del Grupo Iuvo?

Tanto los particulares como las empresas pueden invertir.

Particulares

Los individuos deben tener al menos 18 años de edad, y deben tener una cuenta bancaria válida dentro de la Unión Europea o en terceros países que actualmente se consideran con sistemas ALD/CFT equivalentes a la UE.

Empresas

En el caso de las empresas, se requiere que tengan una cuenta bancaria válida dentro de la Unión Europea o de terceros países que se consideran actualmente con sistemas ALD/CFT equivalentes a los de la UE.

¿Desde dónde puedes invertir?

Debido a que hay muy pocos requisitos para poder invertir a través de la plataforma, es posible que no tengas problemas a la hora de invertir en Iuvo. En el siguiente mapa puedes ver de que paises provienen los inversores actuales de la plataforma, te puedes hacer una idea de si puedes invertir o no:

paises para inviertir en Iuvo

Como puedes ver, Iuvo es una plataforma internacional, actualmente hay inversores de 137 países. Pero si tu país no está marcado en el mapa, no significa estrictamente que no puedas invertir a través de la plataforma, podrías ser el primero en hacerlo desde tu país.

¿Quieres registrarte como inversor de Iuvo? Entonces recuerda que obtendrás una bonificación de 30€ hasta 90€ si inviertes 2500€ utilizando cualquier enlace de este análisis. Para reclamar tu bonus solo tienes que rellenar el formulario y te enviaremos la invitación:

¿Es seguro usar Iuvo?

Iuvo se toma en serio la protección de los inversores. Todos los préstamos que figuran en la plataforma tienen garantía de recompra. Esto significa que el originador está obligado a recomprar el crédito del inversor a su valor nominal en caso de que el prestatario deje de pagar su préstamo. El originador restablecerá la inversión en nuestra cuenta de Iuvo.

Esto no hace que la plataforma sea segura al 100%, simplemente traslada el riesgo del prestatario al originador, ya que en caso de que no pueda hacer frente a todos los impagos se podría declarar en quiebra. Si esto sucediera los inversores perderíamos dinero en el proceso, es por eso que es tan importante diversificar entre originadores así como seleccionar los más fiables, aunque no ofrezcan tanta rentabilidad como otros.

La garantía de recompra se activa el día 61, contado a partir de la fecha de la primera cuota impagada.

Han creado un sistema de puntuación de la tasa de crédito que permite al inversor más capacidad para tomar mejores decisiones de acuerdo con su propia estrategia de riesgo.

Además, todos los originadores de préstamos mantienen un porcentaje de cada préstamo en sus balances, llamado la piel en el juego. Este procedimiento es muy interesante porque asegura que los intereses del originador del préstamo están estrechamente alineados con los intereses de los inversionistas – ambas partes tienen un interés en el préstamo. Es fácil ver a los originadores de préstamos con más del 50% invertido en algunos préstamos.

¿Hay Comisiones al usar Iuvo?

La única comisión que existe en esta plataforma es cuando vendemos los préstamos en el Mercado Secundario. En este caso pagamos una comisión del 1% del precio total del préstamo.

Invertir en Iuvo

Puedes elegir la opción de invertir manualmente o a través de la herramienta Auto-Inversión. En cualquiera de las dos opciones, el tiempo de inversión de tus fondos en los préstamos es rápido, siempre y cuando haya préstamos disponibles para los criterios elegidos.

En cualquiera de las dos opciones podemos invertir en el mercado primario o secundario.

Invertir manualmente

No recomiendo invertir manualmente porque requiere mucho trabajo, a menos que tu cartera sea muy pequeña y estés buscando algún tipo de préstamo específico. En cualquier caso, para invertir manualmente simplemente tienes que ir al «Mercado Primario» o «Mercado Secundario» y elegir los préstamos de acuerdo a tu criterio. Personalmente me parece una perdida de tiempo, ya que el Auto Invertir hace el trabajo por nosotros.

Invertir a través de Auto Invertir

Este es el método que utilizo y recomiendo porque nos permite tener un control total de nuestra cartera y de forma automática. Puedes crear varias estrategias para ajustar mejor las inversiones acorde a tus objetivos. Me encanta usar esta herramienta porque tengo un control total de mis opciones.

¿Cómo puedes crear una estrategia fácil?

A continuación te mostraré una manera fácil de crear una estrategia (la que usaba al principio siguiendo el consejo de otros blogs pero que actualmente no recomiendo) usando la herramienta Auto-Inversión con sólo tres pasos:

1. Ves al Tablero de Control, haz clic en la barra del lado izquierdo «Auto Invertir» y luego «Crear una nueva cartera de Auto Invertir«.

2. Rellena los criterios acorde a tus preferencias. A continuación te muestro un ejemplo de la estrategia que usaba yo en mi cartera:

ejemplo de cartera auto invertir en iuvo

Básicamente están marcadas todas las opciones para diversificar al máximo la cartera menos el Estado del préstamo que solo está seleccionado Actual (ya que las otras 3 opciones son préstamos con retrasos y Iuvo no paga en mora).

3. Después de rellenar las opciones con los criterios que hayas escogido, haz clic en el botón «crear«. Para activar tu estrategia, necesitas cambiar el estado de «Pausa» a «Activo».

Está opción es la más rápida pero no la más optima, ya que el auto invest va a invertir en los primeros préstamos que cumplan estos requerimientos y seguramente vayamos a quedar más expuestos en algún originador. Cuando me informé un poco más y decidí revisar la estrategia, me exporté el listado de mis inversiones y el resultado de los préstamos por originador fue el siguiente:

  • Adwisers – 2 (1.71%)
  • EasyCredit – 4 (3.42%)
  • FastFinance – 7 (5.98%)
  • ICredit – 72 (61,54%)
  • KFP – 32 (27.35%)

Como puedes observar, de los 8 originadores solo tenía inversiones en 5, y además en dos de ellos estaba totalmente expuesto (representando prácticamente un 90% de los préstamos en la plataforma). Tal y como he comentado antes, para reducir el riesgo debemos diversificar entre originadores. En este caso por ejemplo, si quebrara alguno de estos dos, las perdidas serían devastadoras. Es por eso que decidí modificar la estrategia y crear un auto invest para cada originador, de tal forma que puedo controlar el tamaño de cada uno y ajustarlo para que todos tengan el mismo peso en la plataforma.

¿Cómo configurar una estrategia más segura?

Como te he anticipado antes, la estrategia consiste en crear una cartera de Auto Invertir para cada originador, de tal forma que puedas ajustar lo que quieres invertir en cada uno.

En primer lugar, debes decidir en qué originadores quieres invertir, puedes encontrar más información aquí, accediendo a cada uno tienes información más detallada. Como actualmente no existe ningún análisis externo de estos y yo tampoco soy ningún experto simplemente invierto en los que ofrecen préstamos de riesgo A y B (todos menos BBG).

Una vez hayas decidido los originadores, debes crear una cartera de auto invertir para cada uno, si quieres darle el mismo peso a todos simplemente debes indicar el mismo Tamaño de Cartera a cada uno (que será el dinero que tengas en la plataforma entre el número de originadores). Puedes darle un poco más de peso a los que te generen más confianza, por ejemplo Easy Credit se fundó en 2005 y ha superado la crisis así que sería un buen indicador. Dentro de cada cartera acuérdate de ajustar la rentabilidad a cada originador en función de los préstamos que ofrezca. También puedes seleccionar si quieres solo la categoría de riesgo A y B, aunque teniendo en cuenta que todos tienen garantía de recompra no sería por riesgo sino por el tema de los retrasos (ya que Iuvo no paga por mora).

El resultado del auto invertir es algo tal que así:

auto invertir en originadores iuvo

Sinceramente creo que merece la pena dedicar algo de tiempo a configurar esta estrategia ya que minimizas riesgos innecesarios.

Liquidez ¿Existe la posibilidad sacar el dinero de Iuvo?

Sí, a través del mercado secundario. No es el mercado secundario con más liquidez, pero dependiendo de los préstamos es bastante rápido de vender. Cuando vendemos en el Mercado Secundario, Iuvo nos cobra una comisión del 1% del precio del préstamo.

En el menú «Mis Inversiones» podemos elegir los préstamos que queremos vender.

Mi experiencia Personal

Empecé invirtiendo en Iuvo desde Octubre de 2019 con un capital de 1.000€ para recibir el bonus de 30€, que no he llegado a recibir por cierto (Actualización: finalmente envié un correo al soporte y ya lo he recibido 🤑). También quiero destacar el «spam» que te pueden llegar a hacer desde la plataforma, recibes muchos correos tanto de novedades de la plataforma como informes de tus inversiones. Personalmente recomiendo configurar tu perfil para recibir únicamente los que te interesen, en mi caso recibo un informe mensual. Además, me llamaron unas 10 veces sin exagerar mientras estaba en el trabajo y no llegué a responder nunca. Imagino que para ofrecerme asesoramiento, aún así me parece excesivo. En cualquier caso tengo que reclamar mis 30€ (ya los tengo) y también les pedí que dejaran de llamarme (y no lo han vuelto a hacer).

Este es el panel general de mi cuenta:

opiniones iuvo

Como puedes ver he recibido un Retorno neto anual del 13.98% obteniendo un beneficio total de 30.38€ (Actualización: un tiempo después y con el bonus ya son 1070€). Cabe destacado que esto ha sido totalmente en automático y sin tocar nada más que el Auto Invertir.

Obviamente no ha habido ningún impago ya que todos los préstamos tienen garantía de recompra. Aún así hay bastante mora de los préstamos hasta los 60 que les toca pagar a los originadores:

mis inversiones en iuvo

Opiniones Finales

IUVO Group es fácilmente una de mis plataformas de préstamo favoritas en este momento, además de contar con 4 años de experiencia en la industria a sus espaldas. He visto grandes resultados gracias a sus altas tasas de interés, con la mayoría de mis préstamos pagando hasta un 14% de interés por año, además totalmente en piloto automático. También es de agradecer la garantía de recompra que ofrecen todos los préstamos de la plataforma y por último destacar el bono de invitación que es definitivamente el mejor que existe actualmente en el mundo del crowdlending. Sin duda una buena plataforma para diversificar, solo por el bonus de bienvenida ya vale la pena.

Review Iuvo

  • Rentabilidad
  • Liquidez
  • Seguridad
  • Diversificación
  • UX
  • Comisiones
4.4

Puntuación Final

Muy buena plataforma para diversificar: Alta rentabilidad con opciones de diversificar en una plataforma con un buen recorrido, además de mercado secundario para tener liquidez y posibilidad de invertir automáticamente.

¿Ya te sientes preparado para empezar a invertir? Haz clic en el botón de abajo para ir al formulario y recibir tu bono de bienvenida. Ten en cuenta que se trata de una invitación, esto significa que tanto tú como yo obtenemos una bonificación cuando te registres.