Inversiones de interés compuesto: 9 ejemplos [calificados y clasificados]

He preparado la lista final de inversiones comprobadas que generan interés compuesto.
En lugar de volver a explicar aquí la fórmula del interés compuesto, me centro en cómo aplicarla a las inversiones.

¿Cuáles son los mejores ejemplos de inversión de interés compuesto?

Tengo una lista de 9 ejemplos.

Aquí encontrarás ejemplos reales de cómo crear interés compuesto invirtiendo.

Sigamos leyendo.


Lista de ideas de inversión para crear interés compuesto

Ahora revisaré algunos de los métodos que utilizo para generar interés compuesto invirtiendo a largo plazo.

Responderé a la pregunta: «¿Dónde invertir con interés compuesto?»

Lista de inversiones probadas para la generación de interés compuestoHaz clic para twittear

1. Inversión mensual en ETF

Uno de los métodos más populares y estadísticamente comprobados para lograr rendimientos altos (pero no estables) es invertir en ETF a largo plazo .

En USA lo llaman DCA.

La estrategia implica inversiones mensuales continuas en ETF (o fondos mutuos) de bajo costo que incluyen acciones globales e índices de bonos.

Las estadísticas sugieren que los mercados (especialmente los mercados estadounidenses) han promediado un 8 % en los últimos 100 años.

Por esta razón, invertir regularmente en ETF puede generar resultados impresionantes.

  • Riesgo: Medio/Bajo a largo plazo
  • Porcentaje máximo de cartera: 80%
  • Esfuerzo requerido: Muy alto
  • Efectividad: Alta ⭐️⭐️️⭐️⭐️

2. Bienes inmuebles

Los bienes raíces siempre han sido un activo popular.

PERO

El mito de que la inversión en bienes raíces siempre está creciendo en valor tiene que ser desacreditado.

Es muy fácil hacer una mala inversión inmobiliaria y perder dinero. Para generar una renta de una propiedad necesitas conocer una larga serie de factores.

Además, antes de afirmar que una propiedad tiene un rendimiento positivo, debe restar del cálculo final todos los impuestos y todos los costos incurridos durante el período de propiedad.

Increíblemente, en el mundo occidental, el rendimiento neto de una propiedad de alquiler no supera el 4% en promedio y administrar más propiedades puede ser un trabajo de tiempo completo.

Además, el rendimiento neto anual de una propiedad NO se calcula solo sumando las rentas recibidas durante 12 meses.

  • Riesgo: Medio (difícil de diversificar)
  • Porcentaje de cartera max: 60%
  • Esfuerzo requerido: Medio/Alto
  • Efectividad: Media/Alta ⭐️⭐️⭐️

3. Préstamos entre pares

Invertir en préstamos entre pares significa invertir en préstamos directos. Los rendimientos son normalmente mucho más altos en comparación con el mercado de valores, pero también los riesgos son mayores.

Invertir en préstamos entre pares es muy pasivo, puede automatizar completamente el proceso. Después de la configuración inicial, no hay mucho que hacer más que verificar el interés que fluye.

La principal ventaja de los préstamos P2P utilizados para crear un interés compuesto es que la frecuencia compuesta puede ser muy alta (y, por lo tanto, disparar el efecto).

Para tener una idea completa de qué herramientas están disponibles para aquellos que invierten desde Europa, puede escanear esta lista de sitios de préstamos P2P .

Tenga en cuenta que los préstamos P2P no son un activo adecuado para cubrir una gran parte de los activos totales.

  • Riesgo: Alto sin diversificación adecuada
  • Porcentaje de cartera max: 20%
  • Esfuerzo requerido: Muy bajo
  • Efectividad: Alta ⭐️⭐️⭐️⭐️

4. Robo-asesores

Existen plataformas de inversión online que pueden gestionar el dinero por nosotros con total autonomía.

Por lo general, utilizan inteligencia artificial pero también asesores financieros reales para hacer el trabajo.

Su servicio consiste en gestionar y equilibrar carteras de inversión de forma automática. Aquellos que no tienen el tiempo o la capacidad para invertir su dinero son sus mejores clientes.

Por supuesto, un asesor financiero humano real puede ser mejor, pero los costos serían mucho más altos. Para importes pequeños y medianos es justo confiar en un robo-consultor online.

El mejor roboadvisor que conozco es, con diferencia , Moneyfarm (revisión) .

  • Riesgo: Bajo
  • Porcentaje máximo de cartera: 70%
  • Esfuerzo requerido: Muy bajo
  • Efectividad: Alta ⭐️⭐️️⭐️

5. Crowdfunding inmobiliario

Las nuevas tecnologías hacen posible comprar fracciones de proyectos inmobiliarios desde casa, solo con la ayuda de una computadora.

Estos son generalmente préstamos inmobiliarios relacionados con proyectos específicos.

Básicamente, con el crowdfunding inmobiliario , un desarrollador presenta un proyecto en una plataforma dedicada. Explica lo que quiere hacer (reformar, construir desde cero, pedir un préstamo puente) y muestra los datos del proyecto. Los números que nos importan como inversionistas son: el interés que pagará cada mes, la duración del préstamo y las propiedades que ofrece para respaldar el préstamo.

Los rendimientos del crowdfunding inmobiliario pueden llegar al 12% anual.

Este es el sitio web más popular y confiable de Europa para este tipo de inversión.

  • Riesgo: Alto
  • Porcentaje de cartera máx.: 20% Esfuerzo requerido: Bajo
  • Efectividad: Alta ⭐️⭐️⭐️⭐️

6. Comercio de acciones

¿Es posible generar interés compuesto al operar con acciones?

Si reinvierto todas las ganancias obtenidas con una actividad comercial en línea, puedo generar un interés compuesto.

Esto presupone la capacidad de negociar acciones de forma rentable de forma estable y duradera. Desafortunadamente, es extremadamente difícil generar ganancias estables con una actividad de comercio de acciones.

  • Riesgo: Muy alto
  • Porcentaje de cartera max: 10%
  • Esfuerzo requerido: Muy alto
  • Efectividad: Media ⭐️⭐️

7. Bonos

Hay varios ETF y fondos indexados de bonos que acumulan ganancias en lugar de distribuirlas.

Solo estos son aptos para generar interés compuesto.

  • Riesgo: Bajo
  • Porcentaje máximo de cartera: 30%
  • Esfuerzo requerido: Medio
  • Efectividad: Media ⭐️⭐️

8. REIT

Los REIT no son el mejor ejemplo de una herramienta para generar interés compuesto, pero al reinvertir todas las ganancias, puede obtener un beneficio cada vez mayor.

  • Riesgo: Bajo
  • Porcentaje de cartera max: 20%
  • Esfuerzo requerido: Medio
  • Efectividad: Alta ⭐️⭐️⭐️

9. Criptomonedas

La criptomoneda no se puede utilizar para generar intereses compuestos y ganancias a largo plazo. Las criptomonedas (como todas las monedas) no generan dividendos ni intereses, por lo que no hay nada que capitalizar.

He agregado criptos en esta lista porque mucha gente cree que esto es posible.

Por el contrario, operar con criptomonedas no es compatible con la generación silenciosa de rendimientos compuestos. Los costos de corretaje pueden ser altos.

  • Riesgo: Muy alto
  • Porcentaje máximo de cartera: 5%
  • Esfuerzo requerido: Bajo
  • Efectividad: Desconocida ⭐️

Inversiones que NO proporcionan interés compuesto

Hace algunos años, incluso las inversiones muy conservadoras podían generar interés compuesto.
Estoy pensando en cuentas de depósito de alto interés.
Estos ya no existen.
Es decir, existen pero ya no pagan suficiente interés para crear suficiente efecto compuesto.

Entonces, sí, las cuentas de ahorro y depósito generan algún interés compuesto, pero no, no es suficiente para capitalizar durante toda la vida.
La duración de la vida es limitada . Por lo tanto, el tiempo para el interés compuesto también es limitado. Si mi inversión genera solo un 2% anual, necesitaré 36 años para duplicar la cifra inicial. Como puede ver, esto puede ser demasiado lento.
Así que técnicamente sí, es generación de interés compuesto, pero en la práctica, no es suficiente para hacer lo que necesitamos hacer.

Lista de inversiones que ya no pueden generar un interés compuesto razonable (más):

1. Cuenta de ahorros

2. Bonos del gobierno (OCDE)

3. Propiedades de alquiler (algunas)

4. REPO

5. Certificados de depósito


Seamos muy honestos, aquellos que no nacieron ricos solo tienen dos formas legítimas de mejorar su situación financiera invirtiendo:

  1. Una es invertir en activos de muy alto riesgo
  2. La otra es generar interés compuesto a largo plazo sobre los ahorros.

Para obtener interés compuesto, necesita inversiones con un interés alto pero aún razonable. El tiempo es la verdadera palanca multiplicadora.


¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el principio de que cuando invierto, además de ganar intereses sobre la inversión, también gano “intereses sobre intereses”.

En EEUU lo llaman el “efecto bola de nieve”, que es algo que tiene un crecimiento exponencial en el tiempo, no lineal.

Aprovechar el crecimiento exponencial creado por el interés compuesto es necesario para los inversores que buscan optimizar su cartera a largo plazo, pero no solo. El interés compuesto también es importante para mitigar dos fuertes factores negativos para la generación de riqueza. Estos son el implacable aumento del costo de vida y la inflación .

Vamonos.


Ejemplo de interés compuesto

Para entender qué es el interés compuesto, he preparado un poderoso ejemplo.

Cuando el banco paga intereses en mi cuenta de depósito, recibo interés simple.

Por ejemplo, en un depósito de 1000 euros, si obtengo un interés anual del 10%, mi ganancia después de un año será exactamente de 100 €.

Hasta ahora todo ESTÁ CLARO. 1000€ se ha convertido en 1100€.

Pero, ¿qué sucede después de dos años?

Ojo porque aquí es donde cambia el juego.

El segundo año ganaré intereses sobre mi depósito inicial, pero también recibiré intereses sobre los intereses que gané el año anterior.

Entonces, el segundo año, el interés que ganaré no es el mismo que el primer año, es más. Será mayor porque el saldo de mi cuenta de depósito será de 1100€, no de 1000€ (capital inicial). Entonces, no he agregado dinero y, sin embargo, mis ganancias aumentan.

A ver que pasa año tras año:

  • Año 1: Deposito 1000€ y gano 100€ porque tengo un 10% de interés. Saldo de fin de año 1100€.
  • Año 2: Empiezo el año con 1100€ y vuelvo a tener el mismo interés, 10%. Al final del año tendré 1210€.
  • Año 3: Mi saldo de 1210€ volverá a tener el 10% de interés habitual. Al final del año tendré 1331 €.
  • Año 5: 10% de interés y nuevo saldo final continuando así pasa a ser de 1610€.
  • Año 10: ¿Interés habitual del 10 % y saldo nuevo? 2593€.

Oye, espera un minuto. ¿Cómo es eso posible?

Mis 1000€ si aumentaran linealmente en 100€ por año se convertirían en 2000€ después de 10 años, no en 2593€.

¿De dónde viene el 593 extra?

Saluda al interés compuesto.

¿Y si espero 40 años?

Después de 40 años mis pequeños 1000€ invertidos como antes al 10% se convierte en un gran porcentaje. Estamos hablando de 45.000€.

De 1000 a 45.259. 45 veces más.

Si hubiera aplicado un tipo de interés simple, al cabo de 45 años tendría 1000€ de capital inicial + 100€ (el interés anual) X 40 (los últimos años). Así que solo 5000€ en total.

  • Interés simple. 1000€ invertidos al 10% durante 40 años = 5000€.
  • Interés compuesto. 1000€ invertidos al 10% durante 40 años = 45.259€.

Al mismo tiempo generé 40.000€ más del mismo capital inicial simplemente reinvirtiendo los frutos del capital sin añadir más dinero.

Lo sé. Ahora estás mareado.

Eso es normal. Bebe un poco de agua y respira profundo.

Debes tener en cuenta que este ejemplo tiene en cuenta la hipótesis más conservadora, que los intereses solo se capitalizan al final de cada año. En verdad, es aún mejor porque muchas inversiones generan intereses (frecuencia) mensuales o incluso diarios. El cálculo no tiene en cuenta la inflación.


Lista de factores clave

Varios factores influyen en el resultado de quienes invierten explotando el interés compuesto.

  1. Empieza a invertir cuanto antes

Suena cursi, lo sé.

El mejor momento para empezar a invertir fue hace 20 años. El segundo mejor momento para empezar a invertir es hoyHaz clic para twittear

El ahorro es una de las palabras más aburridas que existen. Comprensiblemente, también es lo último que te viene a la mente cuando eres joven.

La tendencia es empezar a ahorrar tarde. Por lo general, el primer trabajo serio solo llega unos años después de la graduación, por lo que es muy tarde. Hoy comenzamos a trabajar, entonces comenzamos a ganar y ahorrar, muy tarde en comparación con el pasado. Además, vivimos mucho más tiempo. Es necesario empezar a ahorrar e invertir cuanto antes.

  1. Ahorrar no es suficiente

NO es suficiente ahorrar dinero. El capital que queda en la cuenta de ahorro pierde valor con el tiempo, no permanece igual.

Aprender a invertir es crucial porque nadie puede hacerlo mejor que nosotros mismos. Utilizo estrategias más a largo plazo para maximizar resultados y evitar concentrar riesgos.

  1. Establecer la duración de la inversión

Los efectos más fuertes de este cálculo son visibles a largo plazo. Después de 10, 20 o 30 años las diferencias son abismales.

Incluso si comienza tarde, aún se pueden lograr resultados importantes.

  1. Límite de «parar y seguir»

La vida no procede linealmente.

Por lo tanto, es bastante normal que haya algunas interrupciones y reanudaciones en el proceso de inversión a largo plazo. Cuanto más largos sean los periodos en los que no ahorres/inviertas, más te alejarás de la meta.

  1. Optimizar Impuestos

La optimización de los impuestos es crucial.

La única atención que ciertamente no debe pasarse por alto está en la elección de las herramientas. Por ejemplo, los ETF pueden acumularse o distribuirse.

  1. Bajando comisiones

La inversión a largo plazo no significa tomar el botín y dejarlo allí durante 40 años. Se puede hacer, por supuesto, pero normalmente hacemos aportaciones mensuales a una cuenta específica en la que guardamos nuestros ahorros. Necesito saber exactamente cuánto pago para invertir y reducir estos costos.

Una manera fácil de reducir los costos de inversión es realizar pagos trimestrales en lugar de mensuales.

  1. Presta atención a la tasa de interés

Cuanto mayor sea la tasa de interés que pueda cobrar a mi dinero, más rápido alcanzaré mi objetivo.

Una forma popular es invertir en ETF globales de acuerdo con una estrategia a largo plazo, pero también uso otros activos poderosos.

He estado usando préstamos entre pares, crowdfunding inmobiliario, la bolsa de valores y muchos otros métodos para generar beneficios a largo plazo durante años. Lo importante es no centrarse demasiado en una sola herramienta.

8. Implementar depósitos adicionales regulares

Lo normal es empezar con un capital inicial pero no es obligatorio en absoluto.

¿Qué quieres decir?

Quiero decir que si no tengo un capital inicial todavía puedo invertir mes a mes para generar «interés compuesto» a largo plazo.

Aquellos que piensan que pueden protegerse de perder dinero al no hacer nada, probablemente estén perdiendo más dinero que si invirtieran con un riesgo adecuado.

No hacer nada es una elección que tiene consecuencias, tanto como elegir hacer… (sesgo de omisión)

  1. Mira la frecuencia de cálculo

Cuanto mayor sea la frecuencia con la que se acumula el interés, mayor será el resultado. Un ejemplo de interés calculado diariamente (o en cada vencimiento) es el préstamo entre pares. En el crowdlending inmobiliario, en cambio, la base es mensual o anual.


Regla del 72 (Duplica mi dinero)

La Regla del 72 es un cálculo muy común que sirve para saber cuánto se tarda en duplicar una inversión en función del tipo de interés aplicadoHaz clic para twittear

¿Qué significa eso?

Significa que cuando invierto siempre habrá un día en que habré duplicado mi capital inicial.

Ese día está más cerca cuanto más alta es la tasa de interés.

Menciono esto porque la aplicación más común de la regla 72 es para situaciones de rendimiento compuesto.

La fórmula es esta: 72 / tasa de interés = tiempo de duplicación.

Es fácil y lógico.

Sígueme.

Si hipotéticamente invierto el 100% de interés anual después de un año habré duplicado mi dinero.

Si invierto al 20% de interés, el tiempo que lleva es obvio. Me llevará unos 3,8 años.

Y así.


Cómo llegar a 1 millón de euros

Aprovechando el interés compuesto, puedes llegar al millón de euros incluso desde cero.

¿Demasiado bueno para ser verdad?

Aparentemente no.

Duplicando el valor de un céntimo de euro cada día, y luego invirtiendo a una tasa de interés diaria del 100%, puede obtener un millón de euros en solo 28 días. Una tasa de interés del 100% no es muy realista, pero eso es matemática.


¿Cómo invertir a los 20?

No tengo mucho dinero pero soy joven, ¿cómo invierto a interés compuesto?

Hagamos una simulación útil para un joven de 20 años comenzando desde cero.

  • Objetivo: 1 millón de euros
  • Años hasta la jubilación: 35
  • Inversión mensual fija: 400€
  • Tasa de interés: 8% (rendimiento promedio histórico del mercado)
  • Resultado: 923.670,01€ después de 35 años

El mismo joven de 20 años si apartara diligentemente 400€ mensuales en su cuenta corriente (cero intereses) al cabo de 40 años sólo encontraría 168.000€ en su cuenta.

¿Qué?

Sí. Hagamos el cálculo juntos:

  • 400€ al mes reservado para 12 meses = 4800€ al año.
  • 4800€ por 35 años = 168.000€.

Video Ejemplos de interés compuesto en YouTube

Nada explica mejor el interés compuesto que un video.

Así que busqué videos sobre interés compuesto en YouTube y encontré uno excelente.

Interés compuesto explicado en un minuto

Este video es fascinante porque realmente explica todo en un minuto. (Economía de un minuto)


Riesgo/rendimiento e interés compuesto

Cuando miras las gráficas del crecimiento del interés compuesto solo hay un deseo: invertirlo todo a la mayor rentabilidad posible para llegar a los resultados matemáticos lo antes posible. En su lugar, debe resistir la tentación y distribuir sus inversiones en varios instrumentos. Para generar interés compuesto necesitas:

  • Inversiones con retorno
  • Capital inicial o pagos periódicos
  • Constancia y paciencia

No es raro encontrar que las tasas de interés muy altas corresponden a riesgos adecuados, por lo que no puede simplemente perseguir el máximo rendimiento. Necesitas equilibrio.


vamos a resumir

Lo siento. No hay atajos. Para aprovechar el interés compuesto es necesario empezar cuanto antes. El objetivo es encontrar la mejor inversión y poner el dinero a trabajar.

También debe averiguar qué herramientas están disponibles y reconocer aquellas que NO generan interés sobre el interés. Por ejemplo, los dividendos no generan intereses adicionales si no se reinvierten.

En la actualidad no existen cuentas de depósito que ofrezcan intereses suficientes para generar intereses en euros.

Para simplificar, en las antípodas del interés compuesto está la anualidad. En las rentas vitalicias, los beneficios de la inversión pueden gastarse y no reinvertirse.

¡Ahora es tu turno!

¿Ya empezaste?

¿Sabías de la existencia de intereses sobre intereses?

¿Cómo estás generando riqueza a largo plazo?

⭐️ Comparte tu estrategia o dudas a continuación sobre estos ejemplos de interés compuesto en tus comentarios…