La inversión a largo plazo es como un código de trampa para lograr la paz financiera.
Si empiezo temprano, puedo transformar mi destino financiero sin demasiado esfuerzo.
¿Y la mejor parte?
Esta estrategia de inversión de ETF a largo plazo se puede automatizar parcialmente y le mostraré cómo
En este post explico cómo invierto a largo plazo. Específicamente:
- Los 2 tipos de ETF simples que necesito
- Ejemplos de cómo configuro mi cartera de ETF
- Los típicos errores a evitar ❌
Ahora, dominemos esta aburrida (pero impresionante) estrategia de inversión a largo plazo y sonríamos.
Vamos. Saltemos.
DÓNDE INVERTIR a largo plazo en ETF en 2022
Solo hay dos formas de tener éxito con el dinero:
- Invertir a largo plazo en los mercados de valores
- Invertir agresivamente en bienes raíces
Creo que los mercados financieros son la mejor herramienta y luego son muy accesibles.
En lo que respecta a la inversión, necesito elegir las clases de activos.
Estas son las únicas clases de inversión financiera serias para elegir:
- Comparte
- Cautiverio
- Oro
- Propiedades
- Monedas
- Dinero en efectivo
- Materias primas ( oro físico almacenado en línea )
Está a punto de leer cómo utilizo las dos primeras clases de activos para obtener grandes rendimientos con un horizonte temporal de más de 15 años.
Trabajo, ahorro, ¿y ahora qué?
Esa es la historia de todos.
Me pagan.
El dinero va a mi cuenta bancaria.
Mis opciones son:
- Gastarlo todo.
- Deja que se pudra en el banco
- Inviertelo mes a mes
Las dos primeras opciones son un baño de sangre . Sobre todo el primero, aunque mucha gente lo haga.
Si está leyendo este artículo, está encaminado hacia el éxito financiero.
Puedo dar mi granito de arena porque he hecho los tres. Gastar, esperar, invertir.
POR QUÉ INVERTIR A LARGO PLAZO ES SEXY
Invertir a largo plazo con alguna estrategia es una forma estadísticamente probada de ganar dinero en bolsa.
Funcionó en el pasado y es probable que vuelva a suceder.
Los bonos del gobierno no pagan ningún interés en estos días. Sé que tengo que correr un riesgo calculado para obtener un resultado. No hay atajos, pero sé lo que estoy haciendo.
¿Por qué es tan probable ganar dinero en el mercado de valores a largo plazo?
Analicé los datos del índice bursátil de los 100 años anteriores.
Algunos mercados han sido generosos con los inversores a largo plazo, especialmente los índices bursátiles de los Estados Unidos.
Quienes han invertido en el índice bursátil durante muchos años en el pasado han obtenido rendimientos estratosféricos.
Gran parte de la riqueza de los ciudadanos estadounidenses proviene de invertir en sus mercados de valores locales.
Muchos en Europa no creen que invertir en el mercado de valores pueda generar riqueza privada.
Algunos de los principales índices bursátiles estadounidenses desde 1926 hasta 2010 generaron rentabilidades anuales medias de hasta el 12%. Los índices europeos no han tenido un desempeño similar y se están desacoplando desde 2011.
¿Solo acciones o fondos mutuos?
Invertir en acciones individuales eligiendo las mejores parece la mejor estrategia.
No lo es.
La inversión en dividendos es la forma más común de comenzar a invertir a largo plazo, pero termina siendo bastante peligrosa.
El inversor de dividendos debe estar preparado para equilibrar la cartera de acciones de dividendos de vez en cuando. Este proceso necesita conocimiento, pasión y sangre fría.
Seamos honestos: la estrategia de selección de acciones no es adecuada para todos.
Incluso comprar acciones populares como Amazon sigue siendo peligroso.
Invertir en la bolsa de valores no es para los pusilánimes. ¿Entonces lo que hay que hacer?Haz clic para twittear
Además de esto, la optimización fiscal de una cartera de acciones es un trabajo duro.
Por todas estas razones, prefiero los ETF a las acciones individuales.
ETF vs. LOS FONDOS DE INVERSIÓN
ETF. Período.
Aquí está el por qué.
¿Cuál es la diferencia entre los ETF y los fondos mutuos?
Los fondos mutuos son vehículos de inversión administrados por administradores de dinero.
Los ETF se pueden comprar o vender en cualquier momento, mientras que los fondos mutuos solo se cotizan al final del día, todos los días.
Los ETF son como cestas de valores cotizados en bolsa (más como acciones) porque puedo comprarlos y venderlos cuando quiera.
En promedio, los ETF son menos costosos y también eficientes desde el punto de vista fiscal en comparación con los fondos mutuos correspondientes.
Los ETF de los que hablo hoy superan a los fondos mutuos.
Es por eso que siempre prefiero los ETF a los fondos mutuos, especialmente para fines de inversión a largo plazo.
Si no sé cómo invertir en ETF, puedo hacerlo de todos modos bajo la guía de un Roboadvisor. Lea las reseñas de MoneyFarm para comprender cómo funciona.
Vídeo: Qué son los ETF en Youtube
En 2 minutos de reproducción de video, esta hermosa niña le dirá qué son los ETF.
Los ETF no son una clase de activos, sino un medio de acceso a las clases de activos.
ACTIVO vs. GESTIÓN PASIVA
Pasivo.
Para esta estrategia, necesito herramientas de bajo costo y alta eficiencia.
Tengo más razones para preferir las herramientas pasivas frente a las herramientas gestionadas activamente , y es el rendimiento.
Datos en mano.
El 91% de los fondos activos (administrados por humanos y algoritmos) NO funcionan mejor que los inversores de índices pasivos
El 91 % de los fondos administrados no obtienen mejores resultados que los fondos indexados simples.Haz clic para twittear
La estrategia explicada
estamos empezando Cuelga ahí.
Si ya sabe lo que es un plan de costo promedio en dólares , tiene una ventaja, porque la estructura es la misma y todo es muy simple.
Esta estrategia de inversión a largo plazo implica que compre al menos 2 ETF de forma regular.
Mensual o trimestral.
Enjuague y repita durante al menos 15 años.
Eso es todo.
Los ETF que necesito estarán diversificados geográficamente.
Si solo uso dos ETF, uno incluirá una de las acciones más importantes del mundo, el otro ETF incluirá los bonos más confiables del mundo.
Puedo comenzar con un gran capital inicial y luego agregar una contribución fija por mes, o simplemente invertir dinero todos los meses comenzando desde cero.
Esta estrategia tiene sentido y es una inversión segura solo si el horizonte temporal es largo. Al menos 15 o 20 años.
Los mercados bursátiles en este largo período subirán y bajarán muchas veces pero nada cambia para mí, porque soy un inversor a largo plazo.
Después de 15 años, la posibilidad de que haya obtenido una ganancia es estadísticamente muy alta.
Esta es la única forma de invertir con éxito en los mercados financieros sin correr el riesgo de sufrir un infartoHaz clic para twittear
Un objetivo más: GENERAR ALGÚN INTERÉS COMPUESTO
El interés compuesto se genera cuando empiezo a acumular intereses sobre el dinero que recibí de mis inversiones anteriores.
¿Ejemplo fácil?
- invierto 5000€
- Después de 1 año se convierte en 5500€
- En vez de gastar los 500€ ganados, los reinvierto.
- Ahora ganaré intereses en 5500€, no solo en 5000€.
Cada año el dinero aumenta exponencialmente. Es tan hermoso.
Esta estrategia de inversión a largo plazo se basa en este excelente concepto, pero también en el hecho de que, estadísticamente, los mercados han estado creciendo en valor a largo plazo.
↗️ ¿QUÉ TIPO DE GANANCIAS PUEDO ESPERAR?
He hecho estudios simulando cuánto ganaría alguien que hubiera invertido de esta manera durante los últimos 100 años.
Luego encontré un excelente sitio web que ha hecho que estas simulaciones sean muy fáciles de realizar (y mucho mejores que yo).
¿Qué pasó con aquellos que han invertido así en los últimos 50 años?
Al hacer simulaciones simples utilizando el registro histórico de los mercados desde 1870 hasta 2019, puedo esperar (pero no tengo garantía) lograr algo como el siguiente resultado…
Potencial de inversión a largo plazo:
100€ al mes durante 60 años se convierte en alrededor de 1 millón 18.000€
200€ al mes durante 50 años se convierte en 1 millón 9000€
350€ al mes durante 40 años se convierte en unos 860.000€
500€ al mes durante 30 años se convierte en unos 577.000€
1000€ al mes durante 20 años se convierte en unos 497.000€
2000€ al mes durante 15 años se convierte en unos 455.000€
Como vemos, los superpoderes los da el tiempo más que el capital.
Me encanta.
Si a los 40 empiezo a invertir 600€ al mes a los 65 puede que tenga una cartera de ETFs de unos 461.000€Haz clic para twittear.
Nunca es demasiado tarde para empezar a invertir correctamente.
Es demasiado tarde para las personas que nunca comienzan nada y nunca terminan nada.
No olvido que los rendimientos pasados no son garantía de rendimientos futuros y que ni mi capital ni los rendimientos están garantizados.
¿No puedo obtener lo mismo (o más) comprando acciones individuales?
Realmente no.
Si compro una acción, un día podría valer cero.
Tarde o temprano compraré las acciones “equivocadas” y más de una acción débil.
Si compro un índice bursátil (ETF como los enumerados anteriormente), compro cientos de acciones y, por lo tanto, nunca puede valer cero.
MEJOR ETFS PARA INVERSIÓN A LARGO PLAZO
Entonces, ¿cuáles son los mejores ETF para invertir a largo plazo?
Huston, tenemos un problema.
Tengo demasiadas opciones.
Hay más de 5,000 ETF listados en el mundo hoy.
¿Cuáles son los mejores ETF para mí?
Usar solo uno no es suficiente.
Puedo usar al menos estos dos ETF:
Un ETF de acciones mundiales
Un ETF de bonos mundiales
Si quiero mejorar mi cartera, podría agregar ETF como:
Un ETF que replica los mercados estadounidenses (S&P500)
Un ETF que se centra en inversiones inmobiliarias (REIT)
Un ETF que replica el precio del oro físico (o tal vez del oro físico real)
Un ETF que replica los mercados emergentes
Un ETF que invierte en bonos emergentes
Un ETF de acciones de alto dividendo (EE. UU./Mundo)
Un ETF que invierte en bonos corporativos (High-yield)
Cada clase tendrá un conjunto de los mejores ETF para:
Actuaciones pasadas
Costes (TER)
Edad
Volúmenes
domicilio fiscal
Riesgo/Rendimiento
Política de distribución (Acc/Dist)
Los mejores ETF a largo plazo deben ser de bajo costo, acumulables y posiblemente domiciliados en Irlanda.
[Brecha]
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ETF en euros o ETF en dólares estadounidenses?
Odio responder «depende» a menos que realmente… dependa.
Digamos que soy un inversor europeo.
Los ETF que invierten en países que no pertenecen al euro pero están en euros se denominan «cobertura».
Si quiero exponer mi cartera a las fluctuaciones de las divisas, no compro ETF solo en euros. Podría mezclar.
No utilizo ETFs “coberturados” y me expongo a las fluctuaciones del tipo de cambio. Esto es muy personal.
¿CÓMO EQUILIBRAR una cartera de ETF?
¿Cuántos ETF de renta variable y cuántos bonos es justo tener en una cartera a largo plazo?
El “peso” de estos ETFs en la cartera depende de:
- Mi edad
- Mi perfil de riesgo
- La duración del período de inversión.
Los ETF de acciones mundiales fluctúan mucho en comparación con los ETF de bonos.
Una regla básica de sentido común para saber repartir la cartera entre renta variable y renta fija es esta:
¿Qué edad tengo?
Si tengo 20 años obtendré un 20 % de ETF de bonos (y un 80 % de acciones), si tengo 40 años obtendré un 40 % de bonos, y así sucesivamente.
Tiene sentido porque a medida que me acerque al final de la inversión necesitaré reducir el riesgo, hasta que tenga en su mayoría bonos (bonos).
EJEMPLOS DE ETF
NO estoy vinculado a ninguna de las empresas de ETF que menciono y esto NO es una recomendación de inversión.
Ejemplo de ETF de acumulación de acciones globales:
Vanguard FTSE All-World (costo 0,22%)
MSCI World TRN-ucits (coste 0,20%)
Ejemplo de ETF de acciones estadounidenses con acumulación:
Vanguard S&P 500 UCITS (coste 0,07%)
Ejemplo de ETF de bonos globales:
Agregado global de vanguardia. OICVM de bonos (coste 0,10%)
Todos los ETF que menciono se están acumulando.
Ninguno de estos ETF es absolutamente el mejor
Puedo reemplazar cualquiera de estos con otros ETF.
Algunos de estos ETF pueden tener bajos volúmenes de negociación.
Los otros ETFs para inversión a largo plazo pueden ser:
Mineros de oro
Mercados emergentes/Mercados fronterizos
Acciones de alto dividendo
Propiedades
Más detalles sobre las estrategias a largo plazo y los ETF se encuentran en el boletín . En el correo electrónico, también hay códigos ISIN para cada herramienta, además de una selección de otros ETF que utilizo.
ETF acumulando o distribuyendo?
¿Qué tipo de ETF debo elegir? ¿Acumular o distribuir ETFs?
Prefiero acumular ETFs . Reinvierten todo dentro del propio ETF y son fiscalmente eficientes.
Distribuir ETF periódicamente me pagaría un dividendo.
no quiero eso
En este caso, prefiero los ETF que acumulan el resultado para impulsar el interés compuesto y también la eficiencia de mi cartera.
¿Fiscalidad de los ETF a largo plazo?
Sin entrar en detalles, es bueno saber que la fiscalidad irlandesa puede ser ligeramente mejor por varios motivos relacionados con los dividendos de las acciones subyacentes.
¿Cómo comprar ETF?
Los ETF son fáciles de encontrar.
Muchos bancos ofrecen ETF , pero los costos de corretaje pueden ser altos y terminar consumiendo una parte del rendimiento.
Degiro e Interactive Brokers son dos opciones populares, pero mire a su alrededor, hay docenas de opciones disponibles.
Estrategias de inversión que nunca usaría a largo plazo:
NO invierto con CFD
NO invierto en metales preciosos
NO invierto en Criptomonedas
Los bitcoins y las criptomonedas son una apuesta a largo plazo, no una inversión. No hay suficiente historial histórico que me confirme que se apreciarán con el tiempo, aunque mucha gente (especialmente los nómadas digitales ) no estará de acuerdo conmigo.
Los CFD funcionan de manera diferente a los fondos y los ETF. No son adecuados para este propósito la mayoría de las veces.
El arte y la relojería son sectores desiguales. Es demasiado difícil usarlos en tal estrategia.
“Un diamante es para siempre”, pero es muy difícil comprar diamantes a un precio justo. Si no soy un experto en piedras, no invertiría en ello.
libros para aprender a invertir a largo plazo
Para mí el principal manual del inversor a largo plazo en ETF es:
JC Bogle «El pequeño libro de la inversión con sentido común»
Este libro me explicó paso a paso por qué la única forma de asegurar mi bienestar a largo plazo es también invirtiendo en bolsa de una manera específica.
Este artículo está inspirado en el libro de JC Bogle y también en algunos episodios de este poderoso podcast .
También hay otro libro famoso del “Warren Buffet español” Francisco Paramesche que se llama:
«Invertir a largo plazo: mi experiencia como inversor».
No lo he leído, pero la descripción es muy sugerente: “…entregó a sus clientes una rentabilidad media anual de casi el 16% entre 1993 y 2014, frente al 7,8% obtenido por el Índice de la Bolsa de Madrid…”.
La magia cuando inviertes no está en hacer un par de golpes de suerte. La verdadera magia es hacer magia durante 20 años.Haz clic para twittear
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⭕️ La Estrategia en pocas palabras
Lo primero es lo primero…
¿Por qué debería invertir a largo plazo?
Considero que invertir de esta manera es una de las formas más rentables y seguras de mejorar mis finanzas a largo plazo.
Sí, también soy un inversor de préstamos Peer to Peer , pero solo una parte de mi capital puede invertirse en préstamos.
Claro, podría ir al banco y pedir un DCA, pero las tarifas y comisiones socavarán el resultado a largo plazo. Es por eso que la forma más eficiente para mí es Hágalo usted mismo .
Las estadísticas están de mi lado. El tiempo multiplica mis esfuerzos y mis devoluciones.
Con los préstamos entre pares podría obtener resultados similares, pero como dije, P2P puede representar solo una parte de una cartera equilibrada, no el 100%.
Cómo empezar a invertir a largo plazo:
Determino cuánto invertiré en el mes/trimestre
Configuré una transferencia automática de mi banco a mi corredor todos los meses
Elijo el corredor, posiblemente uno eficiente
Identifico al menos 2 ETFs que necesito
Determino el porcentaje de acciones y bonos en mi cartera perpetua
Cada mes (o 3 meses) compro el equivalente a lo que tengo establecido en ETFs
Espero al menos 15 años sin retirarme ni interrumpir la estrategia
Después de 30 años de invertir de esta manera solo 300 € al mes, puedo esperar razonablemente alrededor de 346 000 €. Si hubiera invertido solo en bonos, solo habría obtenido unos 125.000 €. Si lo hubiera dejado en mi cuenta de ahorros hubiera tenido un rendimiento negativo debido a la inflación .
Ahora es tu turno.
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