Inversión de bricolaje → Cómo invertir dinero por mi cuenta [de forma segura]

Recopilar información para aprender a invertir nuestro propio dinero no debería ser tan difícil

En realidad, lo es.

Mis dos objetivos:

1. escribir una guía completa sobre “cómo invertir dinero DIY”

&

2. hacer que salgas de esta página con algo accionable

Considero la generación de flujos de efectivo que no están directamente relacionados con mi trabajo activo un proceso necesario, gradual y legal

La gente a menudo me pregunta: «¿Cómo invertir dinero?»

“ ¿Cómo empiezo a invertir en línea ?”

No soy un asesor financiero, pero estas son preguntas que se pueden responder de muchas maneras.

Intentaré dar una respuesta útil, haciéndole también consciente del riesgo que implican algunas actividades de inversión.

Lo más importante que puedo decirte es que seas selectivo y leas tantas opiniones como puedas antes de decidirte.

Mi problema era encontrar formas rentables y no demasiado peligrosas de invertir mis ahorros en autonomía.  

En los últimos años profundicé en este problema y he hecho algunos descubrimientos muy interesantes. Estoy a punto de compartirlo evitando un lenguaje demasiado técnico.

Quiero que usted, lector, tenga algo procesable en sus manos al final de esta larga lectura.

Dejar el efectivo inactivo para mí es peor que asumir una parte justa del riesgo: el efectivo que se deja inactivo siempre pierde valorHaz clic para twittear

Debo advertirte, ¡aquellos que quieren volverse «ricos ahora» están leyendo la publicación equivocada!

Hoy realizaré un análisis en profundidad de los flujos de ingresos pasivos y activos alcanzables que se pueden generar en línea a través de inversiones.

Quiero establecer, de una vez por todas, qué funciona y qué es mejor evitar.

¡Vamos a sumergirnos!

⚠️

Advertencia antes de comenzar a invertir en bricolaje:

• ¡Sé escéptico con esta publicación!
• Leer otros blogs.
• Hacer preguntas.
• Confía en tus habilidades.
• Aprende por ti mismo.
• Libérate de los prejuicios .

Libérate de prejuicios

¿Qué es una inversión?

Al invertir pones dinero en algo esperando más dinero en el futuro.

Creo que invertir no es una actividad opcional y no dejaría que otros lo hicieran por mí.

Puedo cuidar mis activos y creo que todos deberían tener suficiente información para hacerlo también.

Invertir y operar tienen significados muy diferentes y, a menudo, se confunden.

El comercio se utiliza normalmente para abordar el acto de negociar acciones o activos similares.

Solución del problema

Hace algunos años, mi dinero se quedó inútilmente en mis cuentas de ahorro.

Como la mayoría de las personas, seguí buscando la cuenta de ahorros que pagaba el interés más alto, pero cada vez era más difícil obtener un rendimiento razonable.

Estaba perdiendo razones para ahorrar y sabía que tenía que hacer algo. Me interesaban los temas financieros, pero comenzar a invertir en bricolaje (hágalo usted mismo) fue un verdadero desafío.

Tenía muchas ganas de que mi dinero trabajara para mí, así que asumí la responsabilidad y comencé mi camino.

Aquí, te diré lo que me ha funcionado hasta ahora .

También te contaré mis errores, para que tal vez tú no cometas los mismos.

Este blog lo ayudará a aprovechar al máximo las oportunidades que se le presentan al brindarle consejos y herramientas del oficio, pero no consejos. Hay un exceso de gente dando consejos gratis.

Asume la responsabilidad. Al final, la clave eres tú. Nada es gratis.

Para ganar dinero en línea mientras duerme, debe haber hecho el trabajo (o alguna investigación) de antemano.

La clave es saber qué hacer y cómo invertir en línea de manera adecuada y segura cuando sea posible. No es una ciencia exacta.

En esta etapa, usted podría estar pensando:

“No tengo mucho dinero para invertir”

La verdad es que no se necesita mucho dinero para comenzar a invertir con éxito en línea. El trato no es “cuánto” sino “cómo”.

Empecé a considerar que incluso construir un flujo de caja adicional de 250€, 500€ o 1000€ habría sido una gran razón para continuar. Esas cifras eran alcanzables, así que me fijé mis objetivos y comencé a invertir.

El secreto está en las palabras del Sr. Theodore Roosevelt:

Haz lo que puedas, con lo que tengas, donde estésHaz clic para twittear

Siempre estaba esperando que llegara el momento adecuado, pero la inacción tiene un precio, así que finalmente decidí actuar.

Leo, estudio, pruebo, invierto, cometo errores, aprendo y (eventualmente) gano dinero con las inversiones.

Prefacio:

Debo decir desde el principio: este blog no es un sustituto del asesoramiento financiero. No soy un asesor financiero y no doy consejos sobre en qué invertir. En su lugar, le contaré mi experiencia personal en la inversión y lo que pienso de algunas herramientas específicas que uso o evito.

Hay 6 tipos diferentes de flujos de ingresos:

• Ingresos por compra y venta

• Ingresos por dividendos

• Ingresos por ganancias de capital

• Ingresos por regalías

• Ingresos por intereses

• Ingresos de tu trabajo

Solo analizaré algunas de estas fuentes de ingresos en este blog, en particular las que son más bien «no intervencionistas».

Las estrategias más poderosas para mí son aquellas que generan flujo de efectivo simplemente invirtiendo en la mejor inversión . Sí, es alcanzable.

Se necesitan 4 ingredientes clave para invertir en bricolaje:

• Algo de capital

• Un poco de conocimiento (bricolaje) o un asesor de confianza

• Tolerancia al riesgo

• Trabajo de mantenimiento semanal/mensual

Retrocedamos en el tiempo hasta hace tan solo unos minutos, como si estuviéramos en una película:

…estás en tu teclado.

Está sentado allí con las mejores intenciones, y tal vez incluso con una pequeña cantidad de dinero lista para invertir.

¡Genial, adelante!

Usted sabe claramente que NECESITA hacer algo lo antes posible para que su dinero trabaje para usted (y no al revés para siempre) . Sabes que ir al banco no te llevará muy lejos. De hecho, probablemente solo sirva para enriquecer a algún planificador financiero.

Eres lo suficientemente inteligente como para darte cuenta de que administrar tu dinero es TU responsabilidad y no quieres externalizar la solución.

Así que empiezas por lo básico y le preguntas a Google:

“¿Cómo invierto el dinero?”

Tu voz es tranquila. Te sientes inseguro, tal vez incluso un poco avergonzado. ¡Qué pregunta tonta! ¿Qué pasa si alguien te escucha? ¿Qué pensarían?

Después de todo, estás pensando que es imposible ganar dinero desde casa con nada más que tu computadora.

Eso es demasiado difícil para ti.

Sí, conoce a las personas que trabajan en línea, pero esto es diferente.

¿Cómo puedes realmente aprender a hacer esto?

Invertir es complicado, todos esos números y gráficos, hmmm.

¿A quién engañamos? Tú no eres Gordon Gekko y nunca lo serás, piensas para ti mismo.

Esas cosas son demasiado complejas para ti, ¿verdad?

Pero aún así, estás intrigado. ¡No puedes evitarlo!

Entonces, comienza a escanear los resultados de búsqueda nuevamente.

Primera página de Google, primera confusión.

Parece que «invertir en línea» rima con «comerciar en línea» y Forex.

¡Cuidadoso! Estas son probablemente las formas más peligrosas para que un principiante comience a invertir. Este es un error de novato. Lo he visto pasar cientos de veces, y siempre es la misma vieja historia.

Las personas deciden que quieren invertir, y comienza así:

1. Ellos buscan en la web
2. Se ponen en contacto con el primer corredor comercial que aparece en su navegador.
3. ellos transfieren dinero
4. Sienten una oleada de confianza en sí mismos después de haber realizado su primer pago.
5. No se dan tiempo para aprender
6. No encuentran las ganas de aprender
7. Pierden el dinero que han invertido
8. Gritan: «¡el comercio en línea es una estafa!»

Y ahí termina su breve y desesperada «experiencia de inversión hágalo usted mismo»

Pero no te preocupes, ¡estoy aquí para asegurarme de que no seas tú!

Ahora, volvamos a nuestra búsqueda web.

Eres lo suficientemente inteligente como para descartar los resultados brillantes como: «Cómo ganar dinero rápido/inmediatamente» o «Hazte rico en 5 días», etc.

Ya sabes que hoy estás perdiendo el tiempo y, si puedes, también te gustaría evitar perder dinero. No eres tan crédulo . Bien, continúa.

En las primeras páginas de resultados probablemente también conoceremos al super-mega-gurú y sus 100 métodos probados para ganar dinero rápido y fácil. Muy pronto te das cuenta de que el súper-mega-gurú te está vendiendo algo.

¿Cómo puede ser? Hace unos minutos, eras tú quien estaba a punto de ganar dinero en línea. ¿Ahora tienes que pagar para ganar dinero?

Eres un tipo inteligente así que, ¡adiós, gurú!

Ahora que sabe lo que no debe hacer, pongámonos a trabajar y descubramos cómo invertir correctamente en línea.

El mundo de las inversiones está repleto de personas listas para ofrecerle una «solución» a su problema de inversión.

Adivina qué.

De hecho, los resultados de búsqueda de Google, Facebook y YouTube para «Cómo ganar en línea desde casa» y «Cómo trabajar en línea» siempre han estado llenos de personas que intentan responder para vender su «superestrategia». Y ten cuidado, algunos de ellos son muy buenos para estafarte.

Por supuesto, hay muchos grandes expertos que están felices de compartir libremente lo que saben. Pero como ocurre con muchas cosas, la belleza de la web está en los detalles.

No te apresures. Date tiempo para comprender, pero no pierdas el enfoque.

Es justo comprar cursos en línea, pero tenga cuidado, no comprará conocimientos con solo pagar.

Hay que estudiar, probar y seguir aprendiendo. ¿Harías eso?

En mi blog, intentaré contribuir a la comunidad de inversión positiva en línea compartiendo libremente lo que he aprendido hasta ahora en mi camino hacia la libertad financiera.

No hay nada a la venta aquí y, como puede ver, no hay anuncios ni pancartas perturbadoras en este sitio web.

Avancemos y tengamos cuidado, porque la mayoría de los resultados de búsqueda en la primera página pueden ser sitios web de intercambio de criptomonedas, estafas de opciones binarias, plataformas de Forex y el omnipresente marketing multinivel (MLM, lo peor que existe).

Estadísticamente, alrededor de 9 de cada 10 usuarios que se acercan a Forex pierden dinero. ¿Por qué deberías estar en el “chico de oro”?

Si realmente te apetece intentarlo, hazlo con dinero que estés dispuesto a perder y no cruces ese límite.

Las opciones binarias son muy populares pero están fuera de mi área de enfoque. Escribo sobre inversiones, no apuestas disfrazadas de inversión.

Debo decir que el 80% de las estrategias de inversión más inteligentes disponibles en línea solo son aplicables en los EE. UU. y no en Europa.

Algunos simplemente se pierden en palabras poéticas sobre la frugalidad. Siento una gran admiración por las personas inteligentes y frugales, pero no es la solución al problema que estamos tratando de resolver hoy, que es invertir.

También piense que hay un límite para lo que puede ahorrar, pero no hay límite para lo que puede ganar, así que también trato de concentrarme en el segundo. Si vives en el primer mundo, ser frugal te hará libre , pero en los países en desarrollo puede no ser suficiente si quieres aplicar algunos estándares occidentales.

Hoy necesitamos algo procesable que podamos comenzar de inmediato. En otras palabras, algo que hacer y no solo para leer.

Al final de este artículo quiero haberte proporcionado inspiración real, no solo palabras.

Te recuerdo que estás aquí porque tienes un problema que resolver. Tienes hambre de invertir en línea sabiamente. Entonces, comencemos por el principio, haciéndonos la pregunta básica:

¿Cómo invierto en línea para la jubilación y mi futuro?

Analicemos las opciones disponibles.

Si tiene menos de 50 años, sabe que va a tener un “cheque de jubilación muy bajo”, por lo que es mejor que comience a planificarlo ahora.

Es posible que desee saber cómo invertir a largo plazo.

Volvamos a la búsqueda en la web, porque surge más confusión cuando el supermega-gurú confunde los términos «trabajar en línea» e «invertir en línea».

Trabajar e invertir en línea son dos cosas diferentes, aunque tienen algunos puntos en común .

Solemos pensar en trabajar en línea oa través de la web, si esta es la herramienta que nos conecta con el mercado y con nuestros clientes.

Si soy conductor de Uber, aunque no gano dinero en la computadora, en realidad trabajo gracias a la web. En otras palabras, estoy “trabajando en línea”.

Pero si tengo un capital, incluso una pequeña cantidad, y decido invertir en nuevas empresas, acciones, bonos y préstamos sociales, entonces en realidad estoy «invirtiendo en línea».

Las situaciones híbridas son todas aquellas en las que la inversión conduce a un trabajo a realizar.

En esta zona encontramos por ejemplo:

• Comprar un sitio web rentable para arreglarlo, mejorarlo y venderlo
• Creación de un sitio web de infoproductos
• Blogs afiliados (por ejemplo, Amazon)
• Comercializar productos o servicios de otras personas
• Comprar y vender artículos en sitios web como Ebay o Etsy
• Compra y venta de dominios web
• Comenzando el envío directo

Hoy estamos hablando de inversiones en línea, por lo que es mejor tener algo de dinero listo, incluso pequeñas cantidades, para invertir. Ganar dinero desde cero es más complicado.

Los ingresos pasivos gratuitos no existen. De hecho, siempre tendrá que hacer algo y, sobre todo, «saber cómo hacer» algo para crear flujos de ingresos pasivos adicionales. Esto significa que si tiene capital inicial y aprende a administrarlo antes de gastarlo, entonces puede pensar en generar ingresos pasivos.

También es cierto que todavía tendrás que hacer algún “trabajo de mantenimiento” de vez en cuando, ya que las cosas cambian con el tiempo (Suscríbete al boletín y obtén nuevas ideas relacionadas con esto gratis en tu bandeja de entrada ).

Dicen que de media con 350.000 euros puedes generar unos ingresos que quizás te permitan dejar de trabajar y vivir frugalmente en la mayoría de países.  Por supuesto, depende mucho de tus hábitos y de dónde vivas.

Con toda honestidad, creo que esto puede ser demasiado optimista; Prefiero apegarme a la  regla del 25 . Esta regla busca determinar cuánto dinero necesitará ahorrar para su jubilación. La Regla del 25 calcula cuánto dinero necesitará para su jubilación multiplicando su ingreso anual deseado por 25.

Otra fórmula útil para entender el problema es la regla del 4%    (indica cuánto debes retirar anualmente una vez que estés jubilado).

Para aplicarlo a su propia situación, simplemente anote sus gastos anuales y multiplíquelos por 25. Verá que obtiene un número bastante grande. Esta es aproximadamente la cantidad de dinero que necesitará para jubilarse. Para llegar a estos grandes números, la única razón por la que la gente común es aprovechar el interés compuesto.

Pero si es lo suficientemente inteligente como para invertir sabiamente en este momento, puede prepararse para vivir cómodamente para siempre. ¿Vale la pena? ¡Claro que lo es! Especialmente si no te gusta tu trabajo o si trabajas muchas horas en este momento.

Amo estos numeros! ¿Cómo no puedes? Veamos qué hacer.

LISTA DE FORMAS REALES DE GANAR DINERO INVIRTIENDO

Invierte en Bienes Raíces [usando la web] ⭐️⭐️

Esta es una de las formas más comunes y sobrevaloradas de invertir.

No tiene nada de malo, por decir, pero todo el mundo sabe que para comprar bienes raíces normalmente se necesita una cantidad significativa de capital .

El otro inconveniente es que el dinero permanecerá en la inversión durante mucho tiempo y no producirá ningún beneficio inmediato.

El mayor error es que el “persona promedio” confunde la compra de su primera casa con invertir en bienes raíces. Comprar la primera casa e ir a vivir en ella rara vez es un trato muy rentable, especialmente si es una casa cara.

Tenga en cuenta que la apreciación de los precios de la vivienda no es algo que se pueda pronosticar fácilmente. Diría que es imposible en la mayoría de los casos, entonces, ¿por qué deberías ser “el iluminado”?

De hecho, los precios de las propiedades en muchas partes de Europa podrían descender debido al saldo negativo entre nacimientos y muertes.

Si nada cambia, se necesitarán menos casas en el futuro, especialmente en los suburbios. Además, los impuestos a la propiedad pueden afectar en gran medida el rendimiento y no se espera que se reduzcan en el corto plazo.

Por estas razones, comprar una propiedad, especialmente con una hipoteca larga, ya no es el boleto dorado que alguna vez fue en el pasado y no es una inversión líquida. Aunque sé que la sensación de poseer “ladrillos” y “metros cuadrados” puede ser tentadora.

De acuerdo, la inversión inmobiliaria no es tan infalible como podría haber esperado. Pero no te desesperes.

Hay soluciones. Muchas soluciones alternativas.

Una alternativa es buscar propiedades para comprar en el extranjero.

¿Por qué?

Las posibilidades de obtener la mejor oferta inmobiliaria posible cerca de su ciudad son bajas. Hay todo el mundo ahí fuera, por lo que es potencialmente muy rentable mirar al extranjero , pero ni siquiera demasiado lejos.

Existen sitios web que te permiten obtener información sumamente detallada sobre los mercados inmobiliarios en el extranjero desde el punto de vista de un inversionista .

Por supuesto, la inversión inmobiliaria va desde:

• Residencial
• Comercial
• Industrial
• Tierra

Ahora bien, ¿cómo elegir?

Debo decir que, si no es un experto, es mejor ceñirse a los bienes raíces más comunes y básicos, es decir, residencial.

Te diré, personalmente, dejé escapar una oportunidad de oro en 2006 cuando fui a Budapest a comprar un apartamento para alquilarlo. Pero en el último minuto, dejé que el miedo al tipo de cambio me dominara y terminé sin comprar la propiedad. Gran error. Era muy barato y los alquileres eran altos. El tipo de cambio se ha mantenido bastante estable en la última década y hubo una apreciación notable de los precios de las propiedades en el centro de la ciudad.

Si se te presenta una oportunidad similar, te aconsejo que la consideres detenidamente; es posible que tengas una ganadora en tus manos.

El juego inmobiliario puede ser:

1. Búsqueda de una propiedad infravalorada en un mercado saludable

2. Arregle el correctamente y hágalo hermoso.

3. Alquile la propiedad rápido

4. Trate de venderlo obteniendo ganancias o mantenerlo

Los sitios web como este y Numbeo y otros similares son excelentes recursos gratuitos para posibles inversores de bienes inmuebles.[/caption]

comida para llevar:

Piensa fuera de la caja. Buscar propiedades de formas alternativas.
Estudie cómo funciona la inversión inmobiliaria a través de recursos web gratuitos como  el podcast BiggerPockets o similares.
¿Sin dinero para empezar? ¡Inspírate! En los EE. UU. se habla mucho de comenzar con presupuestos bajos y alquilar casas móviles primero, y luego pasar a acuerdos más grandes. Puede hacer lo mismo si está permitido en su región.
Visite sitios web como Numbeo y GlobalPropertyGuide para estudiar el mercado y encontrar las mejores ofertas para usted.

Tenga cuidado con las propiedades que están lejos de los centros de las grandes ciudades. En caso de un bajón inmobiliario son los que más sufren.

Esfuerzo requerido (empezando con poco dinero): Alto

Mi nivel de peligro: Medio

Invertir en bienes raíces con poco dinero [desde el sofá]⭐️⭐️⭐️⭐️

Entonces, ¿tienes una pasión por los bienes raíces? ¿Te gustaría comprar una casa sin salir ni siquiera de tu propia casa?

¡Puede!

Hay algunas nuevas herramientas de tecnología financiera que le permiten invertir en bienes raíces desde su teléfono inteligente participando con una fracción de la inversión total.

Estos son los llamados “ crowdfunding inmobiliario ”. La operación es bastante compleja pero las devoluciones pueden ser interesantes.

Invirtiendo de esta manera, puede tener una parte de un apartamento en alquiler en Madrid, una décima parte de un apartamento de dos habitaciones en Londres, etc., todo sin las molestias de la vida real de administrar una propiedad de propiedad individual.

La diferencia verdaderamente innovadora con esta estrategia está en el esfuerzo de administración cero requerido .

No tienes que:

1. cobrar el alquiler
2. pensar en restaurar el daño
3. Pinta las paredes
4. búsqueda de inquilinos responsables…

Olvídate de todo, porque alguien más lo hará por ti.

Mientras tanto, puede obtener ganancias de los alquileres, de la revalorización de la propiedad y de otros factores que se suman. Desafortunadamente, las plataformas europeas que permiten la inversión inmobiliaria en crowdfunding son pocas y distantes entre sí. Mencionaré solo aquellos que son confiables o populares.

¡Vamos a lo accionable!

En Europa, el sitio de crowdfunding inmobiliario más famoso es Housers (rendimiento del 9 %).

Tiene muchas trampas, desde mi punto de vista, pero es, con mucho, la más popular.

El que más me gusta es EstateGuru. El rendimiento promedio es de casi el 1% mensual (>12% anual), es líquido, fácil de usar y me gustan sus préstamos puente con LTV bajo. Lea lo que escribí recientemente sobre EstateGuru .

Si desea más sitios web con mayores rendimientos y mayores riesgos, le sugiero Crowdestate (16 %) y Bulkestate (14 %).

Un factor clave a tener en cuenta antes de invertir en este tipo de inmuebles es el LTV.

LTV significa » préstamo a valor «. Ejemplo fácil: si una propiedad cuesta 100 euros y doy un pago inicial de 40 euros, entonces mi LTV será del 60%. Debe evitarse un LTV superior al 80 %.

La rentabilidad de la operación debe ser superior al 6-7% anual, de lo contrario creo que hay otras inversiones más interesantes y líquidas que el crowdfunding inmobiliario hoy en día.

Esfuerzo requerido: Bajo

Mi nivel de peligro: Medio/alto

¿Invertir en acciones inmobiliarias [a través de REITS]?⭐️⭐️

El Real Estate Investment Trust (REIT) se estableció en los EE. UU. en la década de 1960 para respaldar el crecimiento inmobiliario. Se grava de una manera peculiar y es esencialmente una inversión a muy largo plazo.

Entonces, ¿cómo funcionan los REIT y cuál es el rendimiento promedio de los REIT?

Debo decir que, debido al ciclo económico actual, la mayoría de los REIT pueden estar encaminándose hacia un período negativo. Esto se debe al inevitable aumento de las tasas de interés globales, lo que puede reducir el beneficio de invertir en REIT por ahora. Estas inversiones se han beneficiado durante mucho tiempo de las bajas tasas de interés, pero ahora todo está a punto de cambiar. La buena noticia es que no todos los REIT son iguales.

¡Vamos a lo procesable!

Aquí hay tres ejemplos básicos de REIT que sigo/invierto/sigo para mi cartera:

VANGUARD REIT INDEX FUND (VNQ) (bajo costo, enorme, diversificado)

FTSE EPRA NAREIT Asia Dividend IASP.MI (porque está relacionado con bienes raíces asiáticos)

EQUINIX REIT – EQIX.O (porque es la REIT de datos y servidores, un sector en auge)

Esta NO es una recomendación comercial.

Esfuerzo requerido: Medio

Mi nivel de peligro: Medio

Nota: Muchos REIT pueden estar sobrevaluados en 2019

Invierta en acciones preferentes [ETF]⭐️⭐️

Las acciones o acciones preferidas están de alguna manera a medio camino entre un bono y una acción. Hay diferentes tipos y pueden tener algunas ventajas:

• Las acciones preferidas pagan un dividendo acordado en tiempos regulares
• Los inversionistas de acciones preferidas reciben dividendos antes que otros
• Cuando las tasas de interés son bajas, las acciones preferidas pueden ser más convenientes que los bonos

Elegir acciones preferentes únicas puede agregar riesgo a esta práctica para los no expertos, por lo que puede ser conveniente adoptar ETF que recolecten más acciones en su interior.

¿Ejemplos de ETF?

• First Trust Preferred Securities and Income ETF
• ETF preferido de iShares EE. UU.

Esfuerzo requerido: Medio/Alto.

Mi nivel de peligro: Medio/alto

Beneficios del comercio social⭐️

El comercio social es objeto de acalorados debates. Podría ser una gran herramienta en teoría, pero desafortunadamente, está llena de gente lista para estafarte.

¿Qué es el comercio social?

Bueno, una plataforma de comercio social ofrece algo que a todos les gustaría tener.

Es como tener un amigo que gana dinero con el comercio en línea y te da todos sus secretos explicándote cómo lo hace. ¡Y voilá! ¡Simplemente puede copiar las inversiones de su amigo automáticamente!  ¿No es genial? Puede ser, pero mantén tus caballos: hay cosas que saber, comisiones que pagar y tu codicia que controlar.

El comercio social es como una red social para inversores, donde está autorizado y es bienvenido a copiar a los «inversores más populares». Lo diré ahora mismo, es aconsejable copiar solo a los inversores con una larga trayectoria y un perfil de bajo riesgo.

La herramienta de comercio social más famosa y discutida es eToro . ZuluTrade es una alternativa a eToro y hay algunas más. He sido un usuario activo de eToro y todavía lo reviso a veces para conocer las tendencias de inversión y ver qué están haciendo los demás . eToro tiene millones de miembros en todo el mundo y también está autorizado para operar desde Cysec (Chipre). Además de poder copiar inversiones de otras personas, ofrece fondos llamados “Copy Funds”, con inversiones mínimas de 5000 USD.

eToro es potencialmente muy riesgoso porque ofrece una combinación de activos muy peligrosos además de cosas ordinarias. Definitivamente está orientado a principiantes pero también es potencialmente peligroso.

eToro ofrece operaciones gratuitas en acciones y ETF ahora. Hay comisiones a pagar por CFDs y criptos.

El 68 % de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar con CFD con este proveedor. Debe considerar si puede permitirse correr el alto riesgo de perder su dinero.

Esfuerzo requerido: Medio

Mi nivel de peligro: Medio/alto

Compre oro físico en línea⭐️⭐️⭐️⭐️

El oro representó hasta el 25% de la cartera permanente creada por Harry Browne.

Los tiempos han cambiado, pero tener un poco de oro para protegerse contra los eventos extremos y la volatilidad puede ser algo bueno.

Comprar metales preciosos y oro siempre ha sido algo caro y complicado.

Algo que solo los ricos pueden hacer.

Ahora, cada vez más plataformas en línea ofrecen a los clientes la posibilidad de almacenar oro en línea en lugares seguros o incluso entregarlo a domicilio.

En los últimos años he tenido la oportunidad de probar BullionVault. Esta herramienta está más dedicada a aquellos que quieren que su oro se almacene de forma remota a un precio muy razonable.

No tiene sentido si solo quiero almacenar un par de gramos de oro o plata, pero para cantidades mayores puede ser una buena opción.

El almacenamiento de oro comienza desde 4 USD por mes solamente.

Esfuerzo requerido: Muy bajo.

Mi nivel de peligro:

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¿Qué es Robo-Advisoring?⭐️⭐️⭐️

¿Qué pasaría si tuvieras un robot que cuida “activamente” tu dinero invertido?

¡Es posible!

Robo-asesoramiento en los EE.UU. no es una nueva tendencia. Los nombres populares en este campo incluyen Betterment, Vanguard, Personal Capital y muchos más. En Europa, los grandes nombres son MoneyFarm, Nutmeg, ETFMatic y otros. El Reino Unido y Alemania son los mercados más grandes para el robo-asesoramiento.

Lea mi revisión completa de Moneyfarm .

La mayor diferencia entre el asesor de inversiones «tradicional» y su contraparte robótica es la inversión mínima requerida. Los asesores automáticos pueden gestionar inversiones de tan solo 1 €, mientras que un planificador financiero humano normalmente no considerará que vale la pena invertir su tiempo en gestionar inversiones inferiores a 50 000 €.

Entonces, ¿qué hace exactamente un robot-asesor por usted?

¡Fácil! Seleccionará inversiones para su cartera utilizando algoritmos basados ​​en su perfil de riesgo y objetivos.

El asesoramiento financiero mediante robots se prestará con una mínima (o nula) intervención humana. El asesoramiento financiero es producido por algoritmos y reglas matemáticas simples.

Si un algoritmo básico puede hacerlo, esta es la prueba final de que cualquiera puede hacer una inversión segura de «hágalo usted mismo» utilizando una buena combinación de conocimiento y sentido común. Por cierto, sigamos adelante.

Por ejemplo, el programa robo-advisor le hará algunas preguntas antes de invertir.

Con las respuestas recibidas (esto es para establecer objetivos), el software solo ejecutará una serie de inversiones que mejor se adapten a sus necesidades. En alternativa te generará una serie de recomendaciones a seguir.

Uno de mis roboavisores favoritos es MoneyFarm.

Es una empresa italiana regulada también por la FCA. Money Farm informa que su rendimiento promedio anterior (según el grado de riesgo) se sitúa entre el 2 % y el 7 % bruto anual. Los costes de gestión son aproximadamente el 1% del capital invertido.

Como puedes ver, no hay milagros.

Otras opciones de robo-advisor incluyen: Moneyfarm (mi mejor elección ), Scalable Capital (abierto a residentes alemanes, austriacos y del Reino Unido) y ETFMatic (abierto a todos los europeos).

Aquí hay un video explicativo de MoneyFarm:

Embárcate en un viaje con Moneyfarm

¿Cómo funcionan los robo-advisors?

En línea con las expectativas, a veces peor. ¡Los inversores de bricolaje pueden tener un mejor desempeño que los administradores de dinero y los robots! Puede echar un vistazo a algunas cifras específicas de un estudio reciente de DB justo debajo:

Si consideramos las estadísticas desde 2010 hasta hoy, podemos ver que a la mayoría de los robo-advisors les va bien, pero no lo suficiente. Ninguno de ellos venció a los mercados. Me gustan mucho los asesores automáticos, pero podrían hacerlo mucho mejor que eso, al menos para los perfiles de alto riesgo. El S&P500 desde 2011 hasta la fecha ha subido un 100%, ningún asesor automático lo hizo tan bien.

Aún así, lo mejor de los asesores robóticos es que la tecnología está ayudando a la gente común a darse cuenta de que pueden tomar el control de sus finanzas. El proceso de ludificación también es importante para animar a los inversores a ahorrar más mediante el establecimiento de objetivos.

Ventajas:

1. Carteras automáticas o semiautomáticas desde tan solo 100€
2. Manejo de dinero barato
3. Los robots toman decisiones de inversión basadas puramente en hechos estadísticos, sin dejar que las emociones se interpongan en el camino.

Contras:

1. Todavía bastante desconocido, las opciones son limitadas
2. El rendimiento aún no es sorprendente

Esfuerzo requerido: Medio

Mi nivel de peligro: Medio/bajo

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¿Invertir en startups o ICO?⭐️⭐️

Esto es algo candente, pero conlleva muchos riesgos.

Las empresas emergentes ganan a lo grande o se declaran en bancarrota total, y la mayoría de las veces, es la segunda.

¿Cuántas veces hemos escuchado la historia de alguien que invierte en aplicaciones e ideas innovadoras que luego se convierten en negocios millonarios? Estas historias existen, pero debe recordar: por cada historia de éxito de una startup milagrosa, hay decenas de miles de proyectos fallidos cada año, cada uno de los cuales genera grandes pérdidas de capital.

Las empresas emergentes son una industria de alto riesgo: el 99 % de las empresas emergentes fracasan o son canibalizadas por grupos más grandes. Yo mismo cofundé una startup de aviación y siento que hemos llegado a un centímetro del éxito. De todos modos… aún no ha terminado. Me gusta pensar que nunca pierdo. O gano, disfruto el viaje o aprendo de un error. Tener una startup fue un curso acelerado. Ahora sé dónde me equivoqué y posiblemente tome mejores decisiones.

Dado que la inversión inicial es una práctica extremadamente arriesgada, prefiero omitirla parcialmente de esta lista. Los lectores pueden dirigirse a la publicación dedicada a la financiación colectiva de acciones para averiguar si invertir en nuevas empresas puede ser una buena o mala idea.

Esfuerzo requerido: Alto, inicial único.

Mi nivel de peligro: Muy peligroso +

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¿Ganar dinero con cuentas de ahorro?⭐️

No es el mejor momento de la historia para invertir en cuentas de ahorro porque los tipos de interés en Europa siguen siendo excepcionalmente bajos.

Sin embargo, si consideramos a «Europa» en un sentido geográfico en lugar de «Unión Europea», encontramos algunas ofertas excelentes (y potencialmente peligrosas):

15%? ¿Por qué no aprovecharía tarifas tan generosas?

¡No te emociones demasiado! ¡Todo lo que brilla no es oro!

En la mayoría de los casos tienes que ser residente o, al menos, ir allí en persona para abrir una cuenta bancaria (por ejemplo, Georgia). El mayor inconveniente es que estas cuentas de ahorro están en moneda local que fluctúa fuertemente frente al euro. Dado que estos son a menudo países caracterizados por una alta inflación, sus monedas pueden perder valor frente al euro a largo plazo. La devaluación puede afectar fuertemente su inversión. Argentina, por ejemplo, está pagando 40% de interés sobre los ahorros pero los ARS pesos están perdiendo valor a la velocidad de la luz.

La situación para quienes quieren invertir en bancos europeos en euros es, por supuesto, muy aburrida. Las últimas buenas ofertas en Europa se detectaron hace unos 10 años.

Aquí hay una tabla moderadamente reciente de las tasas de interés sobre depósitos en euros y libras esterlinas:

Honestamente, no considero que esta sea una inversión rentable, ya que la inflación restablecerá mis ganancias de todos modos. Solo una porción limitada de mi dinero está durmiendo en cuentas bancarias.

También uso algunas nuevas plataformas de tecnología financiera que mantienen mi dinero invertido pero también disponible . Por supuesto, existen algunos riesgos involucrados, por lo que estos no se pueden comparar con una cuenta de ahorros.

La cuenta que paga los mejores intereses que conozco es D-Account de Freedom24. Paga 3% en cuentas en USD.

Ver la cuenta de 3% de interés

Esfuerzo requerido: Muy bajo.

Mi nivel de peligro: Bajo (pero el dinero será consumido por la inflación de todos modos)

Comprar acciones de alto dividendo a largo plazo⭐️⭐️⭐️

Como alternativa al comercio de acciones, existe la estrategia de inversión más relajada de acciones de «comprar y mantener» que pagan generosos dividendos.

Compro algunas acciones y me pagan como accionista todos los años una cotización entre el 3% al 9%.

Es más fácil decirlo que hacerlo, créeme.

Cuando compras una acción, te conviertes en propietario de una pequeña parte de una empresa. Usted es un «accionista». No se halague ahora, ser accionista no es tan emocionante después de todo.

La mayoría de las empresas más grandes recompensan a sus accionistas con un cupón cada año. Es muy fácil encontrar muchas listas acreditadas de las acciones de dividendos de mayor rendimiento en línea . Desafortunadamente, esta no es la mejor manera de construir una cartera de dividendos.

Cuando busco acciones de alto dividendo, presto mucha atención al precio actual, a las condiciones del mercado de valores y a algunos números específicos.

No compro una serie de acciones de alto rendimiento al azar. No funcionará. La razón es que cualquier precio de las acciones puede fluctuar mucho, así que trato de aprovechar esto. En cambio, trato de evaluar el precio de las acciones antes de comprar. Si puedo, también debería evaluar la salud del crecimiento de la empresa, su deuda y cientos de números cruciales.

La medida más común para el precio de las acciones es la relación precio/beneficio , conocida como P/E. Pero no te engañes; ese número no es suficiente para evaluar un precio (tomado por sí solo).

Además, si compro una acción sobrevalorada, el riesgo es que algún día me vea obligado a venderla con descuento.

El precio puede estancarse por debajo de mi precio de compra durante mucho tiempo, potencialmente para siempre. Es cierto que, mientras tanto, debería cobrar regularmente los dividendos, pero no hay garantías porque los rendimientos también fluctúan.

No todas las empresas cotizadas pagan dividendos. De hecho, muchas empresas nuevas o de rápido crecimiento prefieren reinvertir su efectivo en lugar de pagar dividendos. Las empresas más grandes y estables tienen más probabilidades de pagar dividendos.

Si no sabes por dónde empezar, ¡pregúntale a Bill Gates!

¿Por qué? ¡Porque es amigo de Warren Buffet, se dice que ha tenido información privilegiada importante (legalmente)! Durante los últimos 50 años, Buffet acumuló una gran cantidad de acciones de alto dividendo, incluidas Coca-Cola, UPS, Walmart y Caterpillar. Buffet ha superado regularmente al índice S&P500 durante décadas (aunque con un poco menos de regularidad en los últimos años).

Dado que muchas de las «listas de mejores acciones de alto rendimiento» que están disponibles gratuitamente en la web pueden estar sesgadas, prefiero generar mis propias listas de ganadores. Me gusta saber a quién culpar cuando me equivoco, para poder aprender de mis errores y crecer.

Vayamos a lo accionable:

Para buscar las acciones con los dividendos más altos, normalmente uso Marketscreener, una de las herramientas más poderosas para inversores y comerciantes.

Configurando filtros, puedo generar mis propias listas de las mejores acciones de dividendos en cualquier momento que elija. Este es solo un ejemplo de una lista generada por el usuario:

Esta lista no es una recomendación para comprar o vender valores.

Mi nivel de peligro: Peligroso

Cómo construyo una cartera de ETF de alto rendimiento⭐️⭐️⭐️

Comprar acciones individuales a lo largo del tiempo para construir una cartera de dividendos no es para todos. Equivocarnos, incluso en un pequeño porcentaje de nuestras elecciones, puede afectar la rentabilidad.

Aquí es donde entra en juego la inversión en fondos cotizados en bolsa (ETF).

Los ETF pueden ser herramientas simples o complejas, y muchas otras cosas en las que no necesitamos entrar hoy.

Los ETF están compuestos por acciones de alto rendimiento que pueden reducir la volatilidad de la cartera, incluso si no son inmunes a las grandes sacudidas del mercado.

Vayamos a lo accionable:

A continuación se muestran 3 ETF bastante líquidos con costos de gestión insignificantes:

• WisdomTree Eurozone Quality Div. Crecimiento
• S&P Euro High Yield Dividend Aristócratas
• Euro Stoxx Select Dividendo 30

No copie esta lista a ciegas porque hay cosas que debe considerar al invertir incluso con estas herramientas de riesgo medio/alto.

Por supuesto, hay miles de ETF y algunos pueden ser mejores (aunque apenas más baratos) que los mencionados anteriormente, pero este es solo un punto de partida para su investigación.

Tome su decisión informada usando mis herramientas como:

• JustETF
• Cribador de mercado
• Boletín de RevenueLand

Esta NO es una recomendación comercial y no estoy conectado a estos instrumentos financieros.

Esfuerzo requerido: Medio/alto

Nivel de peligro: Medio

Me tomó un siglo escribir esta publicación y probar los productos mencionados. Antes de continuar, ahora los invito a pasar mi compromiso y mi investigación: ¡solo compartan la publicación! ¡No te costará nada y para mí es un motivo de satisfacción! ¡Gracias!

⭐️¿Cómo invertir en bonos?

Este es un tema muy amplio. También es un campo en el que se requiere cierto conocimiento específico para reducir los riesgos asociados y obtener ganancias constantes. Si realmente quiero atreverme y dar confianza a un bono de una sola empresa, prefiero una empresa grande con una buena trayectoria. Puede ser conveniente preguntarle al asesor fiscal sobre impuestos, especialmente sobre bonos extranjeros. No olvides que elegir la compañía adecuada no es tarea fácil si eres un novato.

Si fuera un principiante, preferiría ceñirme a los ETF de bonos de fondos mutuos mientras leo algunos libros sobre inversión en bonos.

Los fondos de bonos (y de alguna manera los ETF) son fondos mutuos que invierten en bonos.

Vayamos a lo accionable:

Utilizo una herramienta que es de bajo costo, confiable, cubierta en euros y todo menos emocionante. La estrategia es muy simple, como mantenerlo durante mucho tiempo y beneficiarse del rendimiento.

El nombre es:

Vanguard Global Bond Index Fund Investor Hedged – EUR 

Esto no es una recomendación para comprar nada.

Esfuerzo requerido: Medio

Nivel de peligro: Alto

Intercambio de acciones de ingresos pasivos [en casa]⭐️⭐️

Lo diré de inmediato: mala idea.

Lea atentamente, especialmente si es nuevo en invertir en acciones.

Si no sé nada sobre acciones y mercados, terminaré escuchando al “gurú” de turno que vende el algoritmo mágico.

Si todo va bien, terminaré pagando por algo que no puedo usar, así que ten cuidado.

Si no sé nada sobre el comercio de acciones pero siento que puedo hacerlo por mí mismo, también puedo estar equivocado.

Leer periódicos financieros no ayuda con las decisiones de inversión, incluso si parece que lo hace.

Vuelve a leer el título. «acciones comerciales de ingresos pasivos». Hay algo mal, ¿verdad?

Es como yo diría “ingresos pasivos trabajando de noche”. ¿Qué es pasivo en el trabajo de noche? Ninguna cosa.

El comercio es, como dice la palabra misma, una actividad, por lo que aquí no hay ingresos pasivos.

El exceso de confianza es el pecado capital de la inversión en líneaHaz clic para twittear

Permítanme ser claro: no hay nada de malo en tener una alta autoestima; de hecho, necesitamos mucha para tener éxito. El problema es que hay cosas que debes saber antes de empezar. Cuando los mercados están subiendo y entramos en ese mismo momento, podemos tener la impresión de que, en general, ¡es bastante fácil tener razón! Pero la única certeza en el mercado (y en la vida) es que las condiciones cambian, siempre. Y si no estás bien informado y, sobre todo, no estás preparado, es fácil terminar atrapado en el lado perdedor del palo.

Además, tenga en cuenta que simplemente estudiar las técnicas por sí solo no es suficiente. Es solo el primer paso. Después de haber asimilado fácilmente los conceptos básicos, necesitará experiencia real en el campo.

Investopedia, Yahoo Finance y cientos de otros sitios ofrecen simuladores de cartera gratuitos y efectivos. Disfrute invirtiendo con dinero virtual (simulado). Le ayudará a empezar, pero lo más probable es que no se sienta satisfecho por mucho tiempo.

¿Por qué?

¿Alguna vez has jugado al póquer sin apostar dinero o con pequeñas sumas? No hay emoción.

Las emociones juegan un papel importante en el «juego» comercial, y la forma en que reaccionas solo se verá si pierdes dinero real. Podemos sentir el dolor de perder 1000 € mucho más de lo que disfrutamos de una ganancia equivalente.

Peligros de las simulaciones de acciones:

1. No se considera la psicología del inversor
2. La tolerancia al riesgo no sale durante las simulaciones
3. Tendencia a tomar alto riesgo ya que no hay dinero real
4. Falso sentido de complacencia, la vida real es diferente incluso si estás ganando en simuladores.

Más cosas a considerar:

• Necesitas un capital inicial, no hay forma de evitarlo
• Es peligroso usar el apalancamiento, es mejor olvidarse de él.
• Cuidado con Forex, porque es un mercado no regulado

Seamos honestos ahora.

¿Cómo podrías pensar en obtener ganancias pronosticando el tipo de cambio entre dólares canadienses y bahts tailandeses si ni siquiera sabías que existían hasta ayer?Haz clic para twittear

Es aún peor pensar en operar con criptomonedas sin experiencia. No hay forma de obtener ganancias en Forex sin una estrategia de venta para operar en Forex y no tienes eso porque incluso si sigues una tendencia, no sabes cuándo salir. ¿Serás capaz de irte en el momento adecuado, o el tipo demasiado confiado que se verá atrapado?

Si realmente siente que ha escuchado el «llamado divino» para operar, al menos tómese un tiempo para entenderlo primero.

Empecé TOL (comercio en línea) con:

• Algunos años leyendo periódico financiero
• Una cuenta comercial ordinaria
• Un poco de orientación de un amigo más experimentado
• Un par de libros de hoja perenne
• Unos cuantos miles de euros que estaba dispuesto a gastar para aprender

No me arrepiento de nada, pero también me pregunto si podría haber estado haciendo algo tan emocionante y rentable en su lugar.

¿Por qué?

Porque haciendo TOL no construyes nada y tu libertad termina con tu último oficio (N. Taleb).

El comercio es asombroso, pero no crea que es fácil vivir del comercio porque inevitablemente desestabilizará su mente a largo plazo.Haz clic para twittear

Esfuerzo requerido: Muy alto

Mi nivel de peligro: Alto

La peor inversión: ¿oro y plata?⭐️

El oro es un elemento químico, un metal, de símbolo Au y número atómico 79, es de color amarillo, blando y muy denso. Por alguna razón, a los humanos les encanta, por lo que en promedio es bastante caro de comprar.

Hay múltiples formas de invertir en oro (y metales preciosos en general).

• Compre oro fiscal en miles de millones o monedas y guárdelo en una caja fuerte (la opción menos conveniente)
• Compre un ETF basado en oro en EUR o USD
• Comprar acciones mineras de oro

Ya que el oro se considera un activo seguro pero no lo es, ya que es extremadamente volátil. En el pasado, los inversores solían invertir en oro durante las crisis, pero no hay garantía de que esto vuelva a suceder en el futuro.

El oro no siempre ha mantenido su valor a largo plazo. Aquí está el gráfico de 100 años en USD:

El oro podría ser parte de una cartera de inversión diversificada, pero dado que su rentabilidad suele ser baja, solo lo consideraría marginalmente importante.

La plata suele seguir el mismo patrón que el oro, otros metales preciosos pueden ser más interesantes y desafiantes.

De vez en cuando «sigo» e invierto pequeñas cantidades en metales preciosos y materias primas, pero no lo recomendaría como una gran manera de invertir una parte desde el punto de vista de la diversificación.

Esfuerzo requerido: Medio

Mi nivel de peligro: Alto

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P2P Lending: ¿una alternativa de inversión exitosa? ⭐️⭐️⭐️⭐️

Este es quizás el más «pasivo» de los flujos de ingresos automáticos que he implementado hasta ahora.

Invertir en préstamos peer-to-peer significa prestar dinero a particulares y empresas a través de plataformas autorizadas.

Cómo hacer P2P en 2019 es solo cuestión de:

1. Elegir las herramientas adecuadas (sí, en plural, más de una es mucho más seguro)
2. Configuración de la automatización
3. Reinvertir cada centavo automáticamente
4. Ver el dinero acumularse

Tuve un “momento sorpresa” cuando descubrí P2P Lending , porque me di cuenta de que eso era lo que estaba buscando para equilibrar mi cartera de inversiones.

En 2019, los préstamos entre pares definitivamente han asumido el papel de la clase de activos principal.

Estas son las razones por las que me gustan los préstamos P2P:

• No se necesita mucha supervisión.

• Diversificación geográfica

• Rendimientos muy altos (en promedio)

• Bastante independiente de la dinámica de los mercados.

 

Lo que no me gusta de los préstamos P2P:

• Datos históricos limitados en los que confiar

• El riesgo de crédito debe evaluarse adecuadamente

• Liquidez y potencial arrastre de efectivo en herramientas más pequeñas

Los préstamos P2P, tal como los conocemos, tienen aproximadamente 10 años, por lo que no hay muchos antecedentes para estudiar. Los rendimientos son muy altos en comparación con lo que está disponible en el mercado hoy en día. Algunas plataformas pueden tardar en invertir el dinero, ya que puede haber momentos en los que la oferta y la demanda no se cumplan de inmediato. Por otro lado, tengo que recordar que esto no es tan líquido como el mercado de valores, así que no tengo que ser impaciente.

Existe riesgo crediticio, eso es obvio con intereses tan altos , pero también es cierto que algunas plataformas son tan transparentes que los datos están ahí, disponibles para aquellos que deseen leerlos. Investigué y elaboré mi lista de las mejores herramientas P2P y también mi tabla de todas las P2P que conozco hasta ahora.

El tiempo es un factor crucial en la inversión P2P, ya que puedo aprovechar el poder del interés compuesto.

 

Yo era muy escéptico sobre los préstamos P2P al principio.

Ahora me ha apasionado el tema y considero que los préstamos sociales son una de las aplicaciones más exitosas de las nuevas tecnologías para financiar (mejor que las criptomonedas, hasta ahora).

¿Aún no tienes claro qué hace el préstamo social?

El principio es reunir la oferta y la demanda de crédito. Funciona un poco como Airbnb, pero con Airbnb reúnes a personas que buscan y personas que ofrecen una habitación, mientras que con los préstamos P2P reúnes a personas que ofrecen y personas que piden crédito. Uber no es diferente, alguien ofrece un viaje, alguien más quiere un viaje.

¿Qué puede salir mal en la inversión de préstamos entre pares?

• demasiados préstamos se declaran en mora (puedo tratar de  limitar  esto))
• las plataformas van por defecto (puedo evitar las plataformas pequeñas y  menos  transparentes)
• cambio de regulaciones ( puedo mantenerme actualizado y mudarme temprano)
• desaceleración económica global  que  afecta el empleo (puedo tratar de evitar la mayoría de  los condados afectados)

Al invertir en préstamos P2P, es más seguro distribuir el riesgo en más países y también en más tipos de préstamos. Más seguro no significa riesgo cero.

Los rendimientos oscilan entre el 5% y el 70% o más. Considero aceptables los préstamos que rinden alrededor del 6% al 20% y tengo un rendimiento promedio superior al 12% del cual estoy satisfecho (¿cómo no estarlo?). No he perdido un euro hasta ahora, pero sé que esto no es, ni será nunca, una garantía para el futuro.

No considero conveniente estar expuesto en préstamos de alto riesgo. Pueden ser problemáticos. Los préstamos P2P no deberían cubrir una gran parte de los activos totales de los inversores debido al riesgo que implican.

Vayamos a lo accionable:

Aquí hay una tabla de comparación útil de los sitios web P2P más populares y efectivos en Europa abiertos a inversores internacionales:

Algunos sitios web de P2P Lending brindan ofertas de Cashback a nuevos usuarios para ganar resistencias a esta nueva forma de invertir. Los bonos nunca deben ser la razón principal para invertir.

Aquí hay una lista de bonos P2P . Lo he usado en el pasado para registrarme, normalmente funcionan bien para todos.

Aquí hay una lista de mis mejores herramientas de préstamos P2P en la actualidad.

Para centrarme en los préstamos personales utilizo principalmente this y this .

También me diversifico en préstamos comerciales en peer to peer.

Esfuerzo requerido: Medio/Bajo, inicial único.

Mi nivel de peligro: Medio/alto

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Inversión DCA (promedio de costo por unidad/dólar)⭐️

Solía ​​hacerlo en el pasado, ya no hago esto.

Usando la estrategia de promedio de costo unitario, como inversionista, decido la cantidad de dinero invertida cada mes y el horizonte temporal.

Al hacerlo, compraré un valor definido (normalmente ETF o fondos mutuos) por una cantidad de dinero precisa, independientemente del precio, durante algunos años sin interrupciones. Esto reducirá mi riesgo de entrar en el momento equivocado.

No soy partidario de esta estrategia, aunque no es mala para los no expertos y personas con poca tolerancia al riesgo. Pero, en general, hay mucho debate sobre la efectividad real de DCA a largo plazo.

Las estrategias de promedio de valor parecen ser mucho más efectivas, pero requieren algo de trabajo e investigación.

Esta tabla de Investopedia puede ayudarnos a sacar conclusiones precipitadas:

Esfuerzo requerido: Bajo, inicial único.

Mi nivel de peligro: Medio

Bonificación n.° 1: el consejo no deseado⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Invierte en ti mismo. Lo digo en serio.

Este es un consejo aburrido, típicamente dado por personas mayores y frecuentemente ignorado.

Pero cambiemos el punto de vista con un ejemplo:

• 5000€ invertidos en lo que sea pueden convertirse en 6000€ en unos meses, y tendrás ganas de haber llegado a un buen resultado, ¿no? Bueno, lo es.
• 5000€ invertidos a largo plazo pueden convertirse en 25000€, guau, definitivamente lo harás.

Pero míralo desde otro ángulo.

¿Qué pasaría si hubiera invertido ese mismo dinero en un curso o una escuela que le brinde la oportunidad de aprender algo poderoso o que lo capacite para iniciar un negocio?

Dejemos de lado “lo de la mejora cultural”, no nos mezclemos. ¿Te imaginas cuánto beneficio obtendrías con el tiempo con la misma inversión?

Siempre que comience a invertir con poco dinero, piénselo dos veces antes de reducir los costos de su educación. Es su activo más fuerte.Haz clic para twittear

Hoy, definitivamente puedo tener rendimientos superiores al 10% anual, sin reducir mi crecimiento personal y, de hecho, también porque invertí en mí mismo.

El mejor retorno que puedes hacer es invertir absolutamente en ti mismo. Úsalo para aprender un montón de habilidades que te harán más valioso, más poderoso.

Vayamos a lo accionable:

1. Encuentra algo que te guste
2. Aprende todo al respecto
3. Encuentre un problema para resolver en ese campo
4. Cree un negocio que resuelva ese problema
5. Gana dinero y vive feliz

Mi nivel de peligro: Invertir en ti mismo no trae riesgos

¿Cómo saber si tienes suficiente dinero para invertir?

Si tiene suficiente efectivo en el banco para cubrirlo durante al menos 6 meses, o incluso más seguro, 1 año, tal vez haya llegado el momento adecuado para invertir. El dinero extra puede ir a otro lugar para ser invertido y crecer con el tiempo.

Establece metas y tiempos y apégate a una estrategia el tiempo suficiente para saber si funciona o no.

No existe tal cosa como una inversión sin riesgo

La diversificación puede ayudar cuando se invierte para reducir el riesgo, pero no se puede restablecer a cero.

El problema también es no hacer nada.

¿Por qué?

Porque el dinero que queda en una cuenta de ahorro probablemente perderá valor con el tiempo, incluso si no me doy cuenta. Después de algunos años, la misma cantidad de dinero podrá «convertirse» en cosas menos reales. Ese proceso es irreversible y se llama inflación.

Entonces puedo elegir SOLO entre dos opciones:

1. No hacer nada y asegurarse de perder dinero lentamente
2. Haz algo y trata de hacer que el dinero trabaje para mí.

Pensar así me ayudó a comenzar a recopilar información para hacer algo con mi dinero.

Para evitar estafas, es posible consultar en el registro de servicios financieros de la FCA en caso de duda.

Invertir puede ser peligroso, pero esto no debe asustarnos.

¿Por qué?

Porque destinar nuestro capital en diferentes activos puede reducir considerablemente los riesgos globales.

 

¿Crees que no tienes suficiente dinero para preocuparte por la diversificación?

 

La diversificación debería ser una preocupación también para las pequeñas y medianas personas. Aquí hay unos ejemplos.

 

• ¿Está su dinero en una sola cuenta de ahorro?

Eso no es extremadamente seguro, prefiero usar más bancos, incluso en el extranjero.

• ¿Trabajas para una empresa que te está dando acciones?

Piensa en la diversificación, especialmente en otras empresas de diferentes sectores.

• ¿Estás acumulando efectivo en tus ahorros?

⚠️CONCLUSIONES E INVERSIONES PELIGROSAS

Tuve que acumular capital y algunos conocimientos para comenzar a invertir sabiamente en bricolaje.

Ahora sé que vale absolutamente la pena pasar algunas tardes estudiando y buscando información que pueda ayudarme a generar flujos de ingresos pasivos.

Para invertir con éxito en línea, lo que más se necesita es la mentalidad correcta.

Una mentalidad equivocada es:

• es muy dificil para mi
• odio los numeros
• Solo tengo un pequeño capital y no quiero esperar, así que es «hacer o deshacer»
• La única forma de ganar más dinero es trabajando más duro

¡El ahorro es fundamental!

Cada vez que gastas un euro pierdes para siempre la posibilidad de multiplicarloHaz clic para twittear

Ahorro al menos el 20% de mis ingresos. Reinvierto todo de inmediato porque mis cuentas de ahorro no me dan intereses en este momento y la inflación se está comiendo mi dinero.

Estoy orgulloso de mis resultados, y por eso también estoy feliz de compartirlos. Espero poder inspirar a algunos lectores valientes como usted que (si todavía está leyendo una publicación tan larga) están casi listos para invertir sin demasiados consejos externos.

Cuanto menor es el capital, mayores son los riesgos que implica hacerlo crecer rápidamente.Haz clic para twittear

Si tengo un capital pequeño, tal vez los préstamos P2P sean una buena manera de comenzar a invertir en línea, pero nunca asignaría el 100% de mis ahorros en activos de riesgo como ese. El crowdfunding inmobiliario puede ser una alternativa, al igual que los activos tradicionales. Digo esto porque creo que la inversión P2P es más fácil de entender en comparación con las herramientas más complejas mencionadas anteriormente.

• Me mantengo alejado de las ICO (ofertas iniciales de monedas). Son apuestas, no inversiones, y las posibilidades de éxito son muy bajas. Es probable que tampoco pueda evaluar el riesgo de las ICO.
• Me alejo de todo aquello cuyo precio sube exponencialmente. En general, me mantengo alejado de la exageración.
• Me mantengo alejado de las “penny stocks”, las que Di Caprio vende por teléfono a los crédulos inversionistas en “El lobo de Wall Street”. ¿Tengo que explicar por qué mantenerme alejado? Si no sabes lo que quiero decir, ve a ver esa película. Es divertido.
• ¡Me mantengo alejado del arte, el vino y los diamantes! Debe tener un conocimiento profundo de esos negocios para evaluar los productos. Los diamantes son los peores.
• Me mantengo alejado de las «Opciones Binarias». Es como jugar en el casino. No usaría mi dinero para jugar, incluso si mucha gente lo hace.
• Me mantengo alejado de las inversiones realizadas solo porque tengo alguna desgravación fiscal. Un ejemplo son algunos seguros de vida híbridos. Muy rara vez tiene sentido hacer eso.
• Me mantengo alejado del mercadeo en red y los esquemas piramidales, y de las personas que me cuentan sobre su «gran idea nueva». El marketing multinivel es aquel que está dentro y gana por afiliarse, siempre, sin excepción. Incluso los familiares no están excluidos. ¡De hecho, esos son los peores!
• Me alejo de todo lo que no entiendo (incluso después de estudiarlo).

¿Cuándo es el momento adecuado?

El tiempo y el conocimiento son esenciales para tener éxito en cualquier industria, por lo que invertiría solo después de estudiar y comprender claramente lo que estoy haciendo y lo que puede suceder en el peor de los casos.

Un producto financiero complejo no es necesariamente el mejor.

Bien, ¡lo logramos!

Esto puede parecer mucha información, lo sé. Al principio es difícil. Pero se necesita muy poco tiempo para acceder al conocimiento que puede generar dinero a partir del dinero. Inmediatamente después de mi primer intento, vi que mi conocimiento se acumulaba en un efecto de bola de nieve y era fácil lograr más conocimiento.

En pocas palabras, invertir en línea es evaluar y asumir riesgos para obtener ganancias.

Dedico parte de mi tiempo a entender cómo funcionan algunas herramientas específicas y puedo decir que estoy muy contento con los resultados hasta ahora.

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¿Cuál de las estrategias mencionadas en la inversión de bricolaje le interesa más?

¿Yo me perdí algo?

¡Sus comentarios son bienvenidos!

La información en este sitio se proporciona únicamente con fines de discusión y no debe malinterpretarse como un consejo de inversión. Bajo ninguna circunstancia esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.