Grupeer: Opiniones, Análisis y Guía paso a paso

Otra plataforma bastante conocida y con cierto recorrido en la industria del crowdlending es Grupeer, ofreciendo una rentabilidad superior a su competencia se ha ganada un buen hueco en la industria ¿Pero realmente vale la pena? En este análisis mostraré las principales características de la plataforma así como mi experiencia personal como inversor.

📢 Atención: Se han encontrado varias irregularidades en la plataforma, principalmente debido a algunos proyectos y originadores que podrían ser falsos. Mantén tu dinero alejado de Grupeer.

Características Generales

Tipos de Préstamos
Préstamos a Empresas 🏢 y Particulares🙍🏻‍♂️
País
Irlanda
Fundado
2017
Rentabilidad anual media
13.31%
Periodo de Inversión medio
10 meses
Inversión mínima por préstamo
10€
Divisas
EUR
Depositos y Retiradas
Transferencia Bancaria
Comisiones
Sin comisiones
Inversión automática
Garantía de Recompra
Mercado Secundario
Plataforma en español
Bonus de Bienvenida
🎁 El mejor bonus es no invertir tu dinero en la plataforma
Resumen: Grupeer es una buena plataforma de préstamos P2P tanto para el inversor principiante como para el más experimentado. Con una rentabilidad media del 13,31%, la plataforma ofrece una rentabilidad de gama alta aunque con un riesgo superior. Y lo que es mejor, es posible configurar el auto invertir, lo que le permite invertir completamente en piloto automático. Actualización 2020: Es muy probable que sea una estafa.

¿Qué es Grupeer?

Grupeer es una plataforma de préstamos P2P que se especializa en préstamos empresariales y proyectos de desarrollo inmobiliario. Sin embargo, también tienen otros tipos de préstamos en su plataforma, incluyendo préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y préstamos personales.

grupeer rentabilidad

La plataforma conecta a los inversores con los préstamos ya emitidos. Así que, de hecho, usted se hace cargo de las acciones de los préstamos existentes de los profesionales del mercado de crédito. Pero a pesar de que usted se hace cargo de las acciones de los préstamos, la compañía que emitió el préstamo sigue siendo responsable de administrarlo. Esto significa que usted está simplemente atado al préstamo con su capital, pero no tiene ninguna responsabilidad en relación con los acuerdos de préstamo.

El mercado de Grupeer funciona dando a los inversores la oportunidad de obtener acciones en préstamos emitidos por profesionales de la industria de los préstamos.

Grupeer se registró como empresa en octubre de 2016, y en febrero de 2017 se lanzó su plataforma. Desde el lanzamiento, la plataforma ha ayudado con éxito a emitir préstamos invertibles por millones de euros. Los préstamos emitidos en la plataforma Grupeer son invertidos por más de 22.000 inversores de más de 90 países de todo el mundo.

La empresa tiene su sede en Riga (Letonia). En total, Grupeer emplea a más de 35 empleados que se encargan de la informática, el marketing, el soporte, etc.

Pros

  • Alta rentabilidad (~13.5%)
  • Garantía de recompra
  • Fácil de usar (auto invertir)
  • Bonus frecuentes de inversión (1%)
  • Muchas opciones para diversificar

Contras

  • Sin mercado secundario
  • El retorno ha bajado un poco
  • Plataforma mediana (poco recorrido)
  • Escasos datos y estadísticas de los préstamos

¿Qué rentabilidad puedes esperar?

El rendimiento medio entre los inversores de la plataforma es, en el momento de escribir este artículo, del 13,20%. Como es promedio, se puede esperar razonablemente un rendimiento similar.

Por supuesto, depende totalmente de ti qué rendimiento quieres obtener. Puedes elegir los préstamos que se ajusten a tu perfil de riesgo como inversor. Por supuesto, también puedes hacer uso de la plataforma de auto-inversión y tener tus inversiones en piloto automático.

¿Buscas un rendimiento todavía mayor? Entonces puedes echar un ojo a crowdestor. A través de esta plataforma, es posible invertir en proyectos con un rendimiento aún mayor que en Grupeer. Los préstamos funcionan de forma similar, pero la plataforma funciona de manera ligeramente distinta. Sin embargo, debes ser consciente de que el riesgo también aumenta siempre que buscas un mayor rendimiento.

¿Quién puede invertir a través de Grupeer?

Tanto los particulares como las empresas pueden invertir en la plataforma de Grupeer.

Particulares

Para crear un usuario como individuo, generalmente debes cumplir los siguientes requisitos:

  • Tener al menos 18 años de edad
  • Ser residente del Espacio Económico Europeo o de Suiza
  • Tener una cuenta bancaria en el EEE o en Suiza

Sin embargo, es posible establecerse aunque se tenga una cuenta bancaria en otro país. Pero aquí, se requiere una confirmación adicional de Grupeer.

Empresas

También es posible que las empresas inviertan a través de Grupeer. Cuando te inscribes en su sitio web, selecciona que quieres registrar una entidad legal. A partir de aquí, el proceso de creación del usuario es sencillo.

Como entidad legal, debes cumplir con las demás normas que también se aplican a los inversores individuales. Sin embargo, si te registras como empresa, debes estar preparado para que Grupeer, en algunos casos, te pida documentación de tu afiliación a la empresa. Porque cuando te inscribes como empresa en Grupeer, lo haces como representante.

¿Cumples con los requisitos para registrarte como usuario en Grupeer? Entonces pulsa el botón de abajo para acceder a su página web. Desde aquí puedes crearte rápidamente como usuario gratuito y empezar a invertir:

¿Qué tan seguro es Grupeer?

Una de las cosas más importantes al invertir dinero a través de plataformas P2P es que sea segura. Por lo tanto, en este análisis de Grupeer, repasaremos los principales aspectos. Hemos mirado las siguientes 3 áreas; cuán seguras son las inversiones, cuán segura es la plataforma y cuán sólida es la compañía.

¿Qué tan seguras son las inversiones?

Lo primero que hay que analizar es cuán seguras son las inversiones.

Riesgo del originador del préstamo

Todos los préstamos de Grupeer provienen de diferentes originadores de préstamos. Esto significa que en realidad no es Grupeer quien hace los préstamos. En su lugar, Grupeer encuentra organizaciones de crédito, que conectan con su plataforma.

Para reducir el riesgo del originador del préstamo, todas las organizaciones de crédito de su plataforma han sido sometidas a una evaluación financiera independiente. Esta evaluación es realizada por empresas especializadas en la gestión de riesgos, análisis financieros, etc.

Sin embargo, no sólo se realiza un análisis de las empresas de crédito. Grupeer evalúa continuamente si se desea seguir colaborando con la empresa en cuestión.

En el caso de Grupeer, cuenta con bastantes originadores puntados de la A a la D por la propia plataforma. Algunos de los originadores son compartidos con otras plataformas como puede ser Mintos, pero por desgracia de los demás no tenemos otro criterio más allá de la propia nota que da Grupeer.

Garantía de recompra y colateral

Muchos de los préstamos de Grupeer están protegidos por una garantía de recompra y un colateral.

Una garantía de recompra entra en juego si un prestatario no puede pagar el préstamo. La garantía se aplica si el prestatario se desvía de sus pagos por más de 60 días. En este caso, la compañía de crédito debe recomprar el préstamo con la cantidad invertida inicialmente, pero también debe pagarle los intereses que de otro modo habría recibido del prestatario.

La garantía se utiliza de muchos de los préstamos de la plataforma. Entre otras cosas, la garantía puede consistir en activos o acciones de la empresa, objetos inmobiliarios, coches y garantías personales. Funciona como una garantía adicional a la garantía de recompra.

Es importante saber que no

¿Qué tan sólida es la compañía?

Dado que la compañía sólo existe desde octubre de 2016, no hay un historial particularmente grande para Grupeer. Por lo tanto, también es difícil llegar a una evaluación completa de la solidez de la empresa.

Lo que puedes hacer para invertir con seguridad

Siempre es una buena idea invertir en préstamos con garantía de recompra. No es realista que todos los prestatarios puedan pagar sus deudas. Con una garantía de recompra, la compañía de crédito detrás del préstamo está obligada a darle el pago en caso de que el prestatario no pueda.

Aunque se puede invertir en préstamos con garantía de recompra, siempre es importante diversificar la cartera de préstamos. Porque si la compañía crediticia detrás del préstamo se declara en bancarrota, la garantía de recompra es casi inútil. Por lo tanto, siempre debes asegurarte de diversificar entre varios originadores de préstamos.

Guía para invertir paso a paso

1. Registrarse

Registrarse en Grupeer es muy simple y fácil. La creación de una cuenta como individuo sólo requiere rellenar el típico formulario de registro. Una vez te hayas registrado te mandarán un email para validar tu cuenta. Lo siguiente que necesitas para empezar a invertir será transferir dinero a tu cuenta.

2. Añadir fondos

Transfiere dinero de tu cuenta bancaria a tu cuenta de Grupeer. Tendrás que indicar tu ID de cuenta de Grupeer en tu comentario de transferencia (todos los bancos tienen esta opción). Debes enviar tu depósito desde una cuenta en euros.

Usualmente toma de 3 a 4 días hábiles para recibir el dinero. Aconsejamos enviar primero un pequeño depósito (por ejemplo, 10€) para asegurarte de que los datos de la transferencia son correctos, y luego ejecutar el depósito «real».

Finalmente recibirás una notificación a tu correo electrónico una vez los fondos lleguen a tu cuenta de registro.

3. Invertir

Existen varias opciones para invertir en Grupeer: Acuerdos de Préstamos, Proyectos de Desarrollo y Auto-invest. Próximamente se añadirá también un mercado secundario. Las dos primeras opciones son manuales y requieren de tiempo y conocimiento. Recomendamos encarecidamente la modalidad de auto invertir que básicamente automatiza por nosotros las inversiones en las otras dos categorías.

Auto-Invest

En mayo de 2018, Grupeer agregó la función de auto-inversión a su sitio web. La versión inicial era bastante básica, permitiendo pocos filtros. Sin embargo, ha sido renovada en noviembre de 2018, y ahora ofrece muchos más criterios. También es posible utilizar varias inversiones automáticas al mismo tiempo.

Estrategia básica de configuración del auto-invest:

Nombre: El nombre que le que queramos dar a cada configuración, sirve para poder diferenciar en caso de que tengamos varias estrategias creadas.

Tipo de Préstamos: Existen 5 distintos (Hipotecario, vehículo, comercial, personal y proyecto de desarrollo). Yo marco todos para ampliar posibilidades.

País: Grupeer trabaja con 195 países. Yo marco todos para diversificar, pero si hay algún país en el que no te interese invertir puedes desmarcarlo.

Originador de Préstamos: Empresas con las que trabaja Grupeer. Yo solo invierto en los Originadores A y B (puedes consultar el listado de originadores de Grupeer).

Intervalo de tasa de interés (%): Rango de interés de los préstamos en los que queremos invertir. Esto puede variar para cada persona, yo tengo un rango mínimo de un 13% para obtener mejores rentabilidades y el máximo posible de 25%. Siempre marcando la casilla incluyendo el CashBack.

Intervalo de plazo (meses): Rango de tiempo de los préstamos en los que queremos invertir. Depende de cada persona pero con un máximo de 24 meses ya es más que suficiente.

Estrategia límite de inversión automática: Esta opción sirve para limitar la estrategia en cuanto llega a una cantidad concreta de dinero y no seguir invirtiendo el dinero extra a partir del limite marcado. Como nosotros queremos invertir sin limite marcamos la opción Estrategia Auto-invest ilimitada.

Importe máximo por préstamo: La cantidad máxima que se invertirá en cada préstamo, cuanto menor sea esta cifra mayor diversificación tendremos y de esta forma minimizamos el riesgo. Yo intento no exceder los 25€ en ningún caso, 10€ probablemente sería una opción óptima. En este punto es importante valorar los préstamos existentes con nuestros criterios ya que dependiendo de los fondos que tengamos en la cartera podemos quedarnos con dinero sin invertir.

Tipo de amortización: Yo los marco todos para ampliar las posibilidades de inversión.

Válido hasta la fecha: Fecha de vencimiento para la estrategia. Si queremos que sea ilimitada podemos poner una fecha bastante avanzada.

Moneda: La divisa con la que vamos a invertir. En este caso siempre serán euros.

Finalmente es importante ver el número de préstamos que corresponden a los criterios marcados y teniendo en cuenta los fondos que hayamos añadido a la cartera modificar si es necesario algún campo para que no tengamos dinero sin invertir (cash drag). Básicamente la tasa de interés, el intervalo de plazo y por último el importe máximo por préstamo.

Estrategia más avanzada para el auto-invest:

El problema de la estrategia básica es que Grupeer no diversifica automáticamente entre originadores, o si intenta hacerlo, lo hace mal. El resultado es que marcando bastantes originadores puedes encontrarte con que solo ha invertido en 2 o 3 (ya que eran los primeros que cumplían los criterios y había préstamos disponibles de sobra). Entonces ¿cómo solucionamos esto? Pues creando una estrategia de inversión para cada originador en el que queramos invertir y añadiendo un limite a cada una con el peso que queramos darle a ese originador, este es un ejemplo con los originadores A y B:

 

Opiniones Finales

Como conclusión final de Grupeer, mi opinión es que es una buena plataforma para diversificar tu portafolio de crowdlending, ofrece muy buenas rentabilidades pero con un riesgo mayor.

Grupeer cuenta con una plataforma fácil de usar que incluso el más principiante podrá utilizar con éxito. Con inversiones a partir de sólo 10 €, la plataforma atiende tanto al inversor P2P principiante como al más experimentado.

La plataforma te ofrece la oportunidad única de experimentar retornos de primera clase, mientras que inviertes un mínimo esfuerzo en la gestión de tu cartera.

¿Te ha gustado mi review de Grupeer? Entonces considera la posibilidad de registrarte. Puedes hacerlo pulsando el botón de abajo. Desde aquí se te llevará directamente a la página web de Grupeer, donde podrás registrarte como inversor. De esta forma podrás empezar a aprovechar las grandes oportunidades y bonus de inversión que ofrece Grupeer.

Bonus de Bienvenida

Si te registras en Grupeer usando este link de afiliado recibirás 10€ sin tener que invertir nada:

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