Mi opinión de Flender es ⚡️ bastante positiva, y esto es inusual ya que la plataforma adolece de algunos defectos que suelo señalar
¿Por qué considero que el crowdfunding P2P de Flender vale la pena?
Profundicemos en los números. Repasemos Flender a mi manera
Tiempo de lectura: 5min.
¡Advertencia! ⚠️La verdad soy parcial: En la actualidad, para mí, las ventajas superan a los inconvenientes.
Desde mi punto de vista, Flender.ie podría convertirse en uno de mis P2P favoritos para préstamos comerciales.
Flender es otra plataforma de préstamos entre pares de rápido crecimiento.
Quiero pasar dos minutos analizando sus características clave, pero también quiero decir por qué lo considero a pesar de… todo.
Estoy constantemente buscando nuevas opciones de inversión.
Últimamente estoy un poco harto porque en el modelo de negocio P2P hay muchos sitios web nuevos pero nada realmente disruptivo. Algunos crowdfundings P2P se están volviendo famosos por sus rendimientos P2P extremadamente altos , otros por su crecimiento monstruoso en el número y tamaño de los inversores, pero ¿dónde está el problema para mí?
Mi necesidad ahora es diversificar mi cartera de inversiones para tener un ingreso automático más seguro que genere un interés compuesto. Tan fácil como esto.
Esta reseña de Flender, como os adelantaba, es insólita . No me molesto en revisar sitios web tan pequeños y nuevos, especialmente si sirven préstamos comerciales .
En esta opinión, quiero mostrar mi proceso de inversión con esta plataforma, mientras que me gustaría resaltar cuáles, desde mi humilde punto de vista, son las ventajas y las áreas grises.
La historia entre pares de Flender (en resumen)
Flender está registrado en Irlanda, uno de esos países donde es más gratificante hacer negocios según datos del Banco Mundial . La economía irlandesa es bastante fuerte, las empresas son competitivas y disfrutan de impuestos justos.
Flender fue fundada en 2015.
Entonces, aparte de su nacionalidad, Flender parece ser solo «un» sitio web más de préstamos comerciales.
La diferencia aquí es la voluntad de crear un entorno diferente y más seguro donde la oferta y la demanda se encuentren. ¿Pero cómo lo han hecho? La respuesta es: estrategia.
La plataforma ofrece a los prestamistas (como yo) una rentabilidad bastante alta. Los prestamistas pueden ganar una tasa de interés de hasta el 16% por préstamo, pero ese no es el punto, y pronto comprenderá por qué.
Para los prestamistas, no hay comisión a pagar, ni siquiera sobre el rendimiento. Me gusta este aspecto, pero de nuevo, nada nuevo.
Me siento incómodo, porque ustedes, lectores, saben que nunca uso plataformas P2P demasiado pequeñas y demasiado jóvenes. ¿Por qué debería hacer una excepción esta vez?
Empecemos por la edad. Flender ya no es “nuevo”, comenzó en 2015 (la misma edad que Mintos, para entender) y se ha ganado la confianza de grandes fondos e inversores que creen en el proyecto en sí. En una nación meritocrática como Irlanda, vale la pena notarlo. De hecho, está creciendo muy rápido con unos 7000 acreedores activos y ya ha invertido más de 13 millones de euros en empresas irlandesas (2019). Este no es un número récord, pero en realidad lo está haciendo bien.
‼️Tasa predeterminada de Flender (es baja)
Aquí viene el número que me gusta. Esto muestra claramente el potencial que Flender tiene para ofrecer a los inversores. Su pequeña pero importante interrupción.
La tasa de falla histórica promedio de 1.1%. Sí, lo leíste bien. Sólo el 1,1% de los préstamos tienen problemas.
Tasa de morosidad de los préstamos Flender: 1,8%
Entre las docenas de plataformas que he analizado en mi vida, esta (por el momento) está por encima del resto. Tan baja tasa de impago solo es igualada por Estateguru (2,4% declarado sobre el número total).
En este punto, tengo que considerar a Flender como uno de los sitios web P2P más atractivos para invertir en préstamos comerciales en 2019.
Seamos honestos, incluso si esta cifra (1.8%) se triplicara, aún sería mejor que muchos otros P2P.
Lendix/October es un competidor en cierto sentido, pero sus estadísticas son un poco peores. Así que digamos que aquí, la verdadera protección se da a partir del trabajo de verdaderos profesionales. Deben saber evaluar el riesgo y, por lo tanto, decidir a quién prestarle mi dinero. Todo puede cambiar, pero estudié los perfiles de cada uno de los miembros del equipo, intercambié correspondencia con ellos y obtuve algunas de las respuestas que necesitaba.
⭕️ ¿Cómo empezar con Flender P2P?
Quiero describir esta plataforma en detalle, comenzando por cómo abrir una cuenta.
¿Cómo abro mi cuenta en Flender?
Abrir una cuenta en Flender me llevó unos minutos. Para abrir una cuenta, fui al botón «comenzar» en la parte superior derecha de la página inicial.
Luego, seleccioné lo que quiero hacer con Flender, si solicitar un préstamo o prestar dinero. Elegí la segunda opción (la de la izquierda “Obtenga excelentes rendimientos prestando a empresas irlandesas”/ Comience a invertir).
He elegido la contraseña de mi cuenta y he proporcionado una dirección de correo electrónico válida. Una vez confirmada la dirección, Flender me solicitó mis datos personales, número de teléfono y dirección.
Hecho.
Una vez que se completaron estos pasos, mi cuenta de Flender estaba lista. Me tomó menos de 1 minuto. No está mal.
☑️ ¿Cómo invierto con Flender?
El primer comando que veo es «Marketplace», luego «Dashboard» y luego «Configuración».
Fui a «Tablero», luego en la parte superior derecha hice clic en «AÑADIR FONDOS».
Aquí tuve una agradable sorpresa.
También podría usar mi Visa/Mastercard para depositar dinero inmediatamente.
No sé si esta opción está disponible para todos los países, pero poder usar mi tarjeta de crédito me facilitó las cosas. Si bien es cierto que tengo límites mensuales con las tarjetas de crédito, mientras tanto puedo comenzar y luego, unos días después, transferir el resto del dinero a través de la cuenta bancaria. Si algo no sale bien, cancelaría todo y traería mi dinero a casa.
Tener cuidado. Si invierto desde fuera de la Unión Europea, podré invertir dinero en Flender con tarjeta de crédito (las tarjetas de crédito no tienen restricciones de país), pero necesitaré una cuenta bancaria en la UE para cobrar al final de la inversión. Así que no usaría Flender si no tuviera una cuenta bancaria en la UE.
Tipo de inversiones
En Flender puedo prestar a empresas, empresas unipersonales y sociedades colectivas. Esta plataforma permite a sus inversores prestar desde 15.000€ hasta 150.000€, a devolver en 3 años.
Flender me recomienda que cree una cartera diversificada para distribuir el riesgo entre una variedad de préstamos. Examinan cuidadosamente a los prestatarios potenciales y, antes de admitirlos, se les piden garantías personales y un depósito de seguridad.
▶️ La inversión automática aquí se llama AutoFlend
Flender me ofrece su herramienta de inversión automática AutoFlend.
Con esta herramienta puedo ahorrar tiempo al no tener que elegir manualmente cada préstamo. AutoFlend me permite invertir automáticamente de acuerdo con mis instrucciones. Puedo elegir la duración, el grado del préstamo y cuánto dinero para cada parámetro. AutoFlend no es uno de esos instrumentos complejos con cientos de opciones, es simple y comprensible. El préstamo automático aquí es incluso demasiado básico para mi gusto.
¿La verdad sobre Flender?
Flender es absolutamente restrictivo al ofrecer crédito, por lo que no encontraré cientos de miniproyectos con fotos atractivas para invertir en su «mercado». Son serios, selectivos. Si no tengo mucho tiempo para que Flender espere las «ofertas» perfectas para mí, DEBO activar el autoFlend. Solo así, cada vez que se publica un nuevo proyecto, el sistema automáticamente invierte por mí aplicando mis filtros.
¿Mi opinión sobre Autoflend?
No está mal, pero si no me gusta la automatización tengo una alternativa. Las cuentas de Flender están configuradas para enviar un correo electrónico tan pronto como se publiquen nuevos préstamos. En mi primer período usando Flender, recibí un promedio de 2/4 alertas por correo electrónico con nuevos préstamos por semana.
❓ ¿Cuánta ganancia puedo obtener con Flender?
Depende de la cantidad que invierto y de la tasa de rendimiento anual que ofrecen los préstamos en los que invierto. Flender actualmente ofrece una tasa de rendimiento promedio del 10,4%, este número no es el rendimiento anual. Para maximizar y disfrutar los beneficios del interés compuesto, tengo que reinvertir los pagos mensuales recibidos de un préstamo en otros préstamos. Entonces, básicamente, todos los meses recupero parte de mis «préstamos antiguos» más intereses.
Si reinvierto en otros préstamos todo el dinero que me devuelve, empiezo a ganar intereses sobre intereses (compuestos), por eso los préstamos P2P son geniales.
La forma en que Flender cuenta lo interesante es peculiar, así que aquí informo su declaración de las preguntas frecuentes:
¿Quiénes son los inversores?
Los inversores deben tener al menos 18 años y tener una cuenta bancaria válida. Los inversores deben tener un documento personal válido (pasaporte o licencia de conducir). La inversión mínima es de 50 euros. Entonces, incluso si solo quisiera hacer una pequeña prueba con una pequeña cantidad de capital, podría hacerlo.
¿Qué tan seguro es Flender?
Empecemos por decir que nada es seguro en el mundo de las inversiones .
Lo que me gusta aquí es que Flender quiere asegurarse de que los préstamos otorgados a las empresas se devuelvan sin demoras ANTES de que proporcionen financiamiento.
Además, si una empresa no devuelve el préstamo es procesada. Es posible que se requiera que el inversionista participe en el costo del cobro de deudas. Me disgusta mucho esto. ¿Por qué debo cuidar este aspecto? Solo soy un prestamista, tú manejas el negocio P2P y tienes que lidiar con estos problemas.
Pero el enfoque para mí se remonta a la tasa de incumplimiento promedio de esta herramienta. Si los incumplimientos son tan raros, esto simplemente no afectará mi desempeño. Además, el costo de cobranza nunca será mayor que el capital del préstamo.
Un rendimiento del 10,4 % por préstamo contra una pérdida potencial del 1,8 % está bien para mí, pero nunca olvido que estos son préstamos comerciales y la inversión en préstamos P2P es una práctica riesgosa.
¿Cómo se asegura Flender de que se pagarán los préstamos?
- Se pide a las empresas poder devolver hasta 1,5 veces la cuota
- Flender rechaza aproximadamente el 80% de los solicitantes
- Flender invita a los prestatarios a involucrar a sus amigos y familiares en los préstamos
Uno de los fundadores ilustra el proyecto
Beneficios de usar Flender
- Ofrece una buena tasa de retorno (en su industria)
- La bajísima tasa de morosidad, 1,8% (2021)
- Los inversores no tienen que pagar ninguna comisión.
- No tiene su sede en un país fronterizo.
- Facilidad de uso
- Muy fácil de depositar
áreas grises
- No ofrece ninguna red de seguridad.
- Aunque crece rápido, todavía es pequeño.
- el unico idioma es el ingles
- La tasa de devolución indicada es por préstamo
- Restringido a inversores de la UE
- El servicio de atención al cliente puede mejorar
Competidores y alternativas
Linked Finance es la alternativa irlandesa.
Las alternativas P2P europeas a Flender pueden ser October , Envestio , Mintos , Lenndy. Lo más parecido es probablemente Lendix contra Flender.
Consideraciones finales
Se dice que Flender es una plataforma de préstamos entre pares que atiende más a inversores experimentados. Sin embargo, gracias a su extrema facilidad de uso, lo encontré más fluido que otras herramientas. Así que creo que también puede adaptarse a algunos principiantes inteligentes.
Con todo, Flender no es una herramienta de inversión compleja. El objetivo es claro, el proceso de inversión es sencillo.
Estoy financiando miles de préstamos personales , préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios distribuidos en múltiples plataformas P2P. Lo que me di cuenta es que todavía estoy subexpuesto en préstamos comerciales.
Para ser honesto, ya estaba buscando una forma confiable de hacerlo cuando encontré a Flender.
⚖️ Relación riesgo/recompensa
Creo que Flender ofrece una tasa de rendimiento decente en relación con la «seguridad» que brinda la baja tasa de incumplimiento actual.
Hay una gran variedad de sectores de actividad (automóvil, pesca, agricultura, construcción, energía, transporte), por lo que también ofrece una diversificación aceptable.
Planean expandirse al Reino Unido, pero por ahora, la diversificación geográfica NO es lo suyo.
Debido a su limitación geográfica, creo que Flender no es el candidato adecuado para ser el único P2P en una cartera diversificada. La herramienta P2P más completa de Europa en este momento es Mintos , pero incluso allí, no podría ser mi única herramienta P2P.
Aprecio que no se ocupen de granjas criptográficas y negocios de alguna manera peligrosos.
Flender no me ha cobrado ninguna comisión por invertir y depositar.
Los impuestos P2P no se deducen de las devoluciones de préstamos
Por lo tanto, como inversor obtengo la cantidad total que gano, por supuesto, todo es en euros.
¿Cuáles son tus pensamientos?
¿Estás de acuerdo con esta revisión de Flender P2P?
¿Cuál es la mejor herramienta de préstamos comerciales que está utilizando?