EstateGuru: Opiniones, Análisis y Guía Paso a Paso

Estateguru ofrece a los inversores préstamos garantizados por bienes raíces en Letonia, Lituania y Estonia. Los LTV son más bajos que los de préstamos similares en Europa Occidental y las tasas de interés son atractivas – típicamente 9-12%. La calidad de la información proporcionada sobre cada préstamo es extremadamente buena, y el rendimiento de los préstamos ha sido bueno hasta la fecha.

Características Generales

Tipos de Préstamos
Préstamos con Garantía Hipotecaria 🏘
País
Estonia
Fundado
2016
Rentabilidad anual media
11,90%
Periodo de Inversión medio
14 meses
Inversión mínima por préstamo
50€
Divisas
EUR
Depositos y Retiradas
Transferencia Bancaria
Comisiones
Sin comisiones
Inversión automática
Garantía de Recompra
Garantía Hipotecaria
Mercado Secundario
Plataforma en español
Bonus de Bienvenida
0,5% de lo que inviertas los primeros 3 meses
Resumen: EstateGuru es una excelente plataforma de crowfunding inmobiliario ya que sus préstamos están respaldados por bienes raíces,  lo que se conoce como garantía hipotecaria o aval inmobiliario. Este modelo es más seguro que el de la mayoría de plataformas, ya que si falla un préstamo se vende la propiedad para amortizar el crédito y los intereses. Cuenta con una rentabilidad más que interesante y con la posibilidad de invertir de forma automática. La plataforma es sencilla de usar y además cuenta con un mercado secundario en caso de necesitar liquidez. Además ofrecen muchos proyectos por lo que se puede diversificar fácilmente. EstateGuru es sin duda una plataforma imprescindible en una cartera de crowdlending.

¿Qué es EstateGuru?

EstateGuru es un mercado europeo de préstamos a corto plazo con garantía inmobiliaria. Los préstamos varían en tipo y se pueden encontrar, entre otros, préstamos de desarrollo, refinanciamiento, construcción y préstamos puente.

EstateGuru fue lanzado en 2014 con base en Estonia. Desde entonces, más de 41.514 inversores de 45 países se han registrado en su plataforma, listos para invertir en la gran cantidad de préstamos ofrecidos por la plataforma. Los préstamos son relativamente a corto plazo y tienen una duración típica de 12 a 18 meses.

caracteristicas estateguru

La relación préstamo-valor (LTV) promedio en EstateGuru es de alrededor del 58,30%. Esto es ligeramente superior a lo que puede encontrarse, por ejemplo, en un mercado P2P competidor similar al de Bulkestate, que también tiene un mayor rendimiento. Sin embargo, es más fácil conseguir invertir todo tu dinero en EstateGuru, ya que tienen muchos más préstamos disponibles en su plataforma.

Dado que la plataforma tiene su sede en Estonia, los préstamos de la plataforma también se conceden principalmente a prestatarios de los países bálticos. Sin embargo, un pequeño porcentaje de los préstamos se otorgan a prestatarios de otros países.

La inversión mínima de EstateGuru es de sólo 50€, lo que permite que casi todo el mundo pueda empezar a invertir en préstamos de la plataforma.

estateguru opiniones

¿Cómo funciona?

Al igual que el resto de plataformas P2P, EstateGuru es un intermediario entre los inversores particulares (como tú o yo) y los prestatarios. Estos prestatarios piden un préstamo a las entidades emisoras y posteriormente este se publica en Estateguru, ahí entramos nosotros e invertimos en una parte del préstamo a cambio de obtener rentabilidad. Lo que viene siendo un marketplace de préstamos de toda la vida, con este esquema se entiende mejor:

como funciona estateguru

  1. Una vez que Estateguru sube un préstamo a la plataforma, la ronda de financiación comienza. Tan pronto como un proyecto está totalmente financiado (lo que puede tomar tan sólo unos minutos) se firman los contratos y el dinero se libera al solicitante del préstamo.2
  2. EstateGuru utiliza una amplia tecnología de evaluación de riesgos para analizar cientos de puntos de datos en apoyo a las decisiones tomadas por el equipo de crédito. De las cientos de solicitudes que se originan en diferentes países europeos cada mes, sólo se liberan en la plataforma de inversión aquellas que pasan un riguroso proceso de selección.
  3. El prestatario hace sus pagos de acuerdo con el calendario acordado mientras que los inversores pueden hacer un seguimiento de todos los movimientos en la página de cartera personal.

Plataforma galardonada

En Estateguru constantemente hacen mejoras para los inversionistas y agregan nuevas características a la plataforma. En enero de 2020 han recibido el premio a Mejores prácticas en Crowdfunding por parte de FinanceEstonia.

Durante su historia, Estateguru ha resuelto 16 préstamos incumplidos en total. La pérdida de capital en la plataforma hasta la fecha sigue siendo 0%.

También es esencial mirar los registros financieros, el equipo de gestión y los expertos empleados por la plataforma. En el caso de EstateGuru es una compañía totalmente rentable además de transparentes, puedes encontrar el informe anual auditado de 2018 aquí. Después de las estafas en otras plataformas de crowdlending se agradece este nivel de profesionalidad (aunque poco tiene que ver EstateGuru con Envestio o Kuetzal).

El sector se está desarrollando rápidamente, y la cuota de mercado de las finanzas alternativas sigue aumentando porque hay una clara necesidad en el mercado. El crowdlending desempeña un papel esencial en los futuros modelos de financiación, ya que la financiación alternativa es crucial para contribuir a los negocios y modelos de negocio transfronterizos.

¿Qué tasa de rentabilidad puedes esperar?

El rendimiento histórico medio para los inversores en EstateGuru es de alrededor del 11,90%. Dado que se trata de un rendimiento medio, es bastante razonable obtener un retorno parecido. Sin embargo, si tienes la intención de elegir selectivamente los préstamos, entonces es probable que puedas obtener un rendimiento ligeramente superior.

¿Quién puede invertir a través de EstateGuru?

Para poder invertir a través de EstateGuru, debes cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener por lo menos 18 años
  • Tener una cuenta bancaria en los Estados miembros del EEE o en Suiza (Transferwise trabaja para inversores globales)
  • Cumplir con los controles de KYC

Si cumples con los pocos requisitos, entonces puedes empezar a invertir a través de EstateGuru, sólo tienes que seguir este proceso:

  • Crear una cuenta
  • Añadir fondos a tu cuenta
  • Elegir préstamos y empezar a invertir

Como puedes ver, en realidad no es difícil empezar en EstateGuru. Con sólo unos pocos pasos ya estás invirtiendo.

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¿Qué tan seguro es EstateGuru?

Uno de los aspectos más importantes a la hora de elegir una plataforma de préstamos P2P es la seguridad. Por lo tanto, si tienes interés en saber más acerca de lo segura que es en la plataforma, entonces sigue leyendo.

¿Qué tan seguras son las inversiones?

En primer lugar, EstateGuru lleva a cabo una diligencia debida (due diligence) de cada préstamo. Además, no sólo evalúan a los prestatarios sobre la base de una calificación crediticia, también aseguran la garantía en caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo, esto sucede a través de una garantía hipotecaria. Esta extrema diligencia ha permitido a EstateGuru mantener tanto los pagos atrasados como los incumplimientos de los préstamos al mínimo absoluto.

Básicamente, si el prestatario no cumple con los requisitos de EstateGuru, no se le otorgan préstamos. ¿Y en caso de otorgar un préstamo que termine en impago? Sabemos que EstateGuru no ofrece una garantía de recompra como tal. Sin embargo, esto se debe a que sus préstamos consisten en préstamos garantizados, lo cual considero es más seguro, ya que cada préstamo esta garantizado de forma individual con una propiedad inmobiliaria.

A continuación puedes ver cómo el desarrollo de los préstamos en la plataforma ha sido impecable:

estateguru es seguro

Como puedes ver, no ha habido casos de pérdida de capital hasta la fecha. Esto no significa que no pueda suceder en el futuro.

¿Qué sucede si EstateGuru deja de funcionar?

Desde un punto de vista legal, EstateGuru no es un proveedor de servicios financieros. En cambio, son un intermediario. Esto significa que también están regulados como intermediarios. Así que si quiebran, serán tratados como tales.

Como EstateGuru es un intermediario, la gestión de activos no es algo que hacen. En cambio, todos los contratos de préstamo se redactan entre el prestatario y los inversores.

Además de eso, todo el dinero de los inversores también está separado de los fondos de EstateGuru. El dinero de los clientes de EstateGuru se almacena en una cuenta bancaria separada. Por lo tanto, si EstateGuru se declara en quiebra, el dinero de los inversores se mantiene intacto, y aún así podrías retirar el dinero de la plataforma.

En caso de quiebra, una entidad contractual también se hará cargo de la gestión de las inversiones, lo que hace que EstateGuru sea bastante seguro para los inversores.

¿Puedo obtener un código promocional de EstateGuru?

Lo mejor que ofrece EstateGuru para atraer nuevos inversores es el bono adicional de bienvenida del 0,5% de todo lo que inviertas los primeros 3 meses. Sólo requiere que te registres con cualquier enlace de esta página.

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Invertir en Estateguru

En Estateguru se puede invertir de dos formas:

  1. Manualmente: Invertir escogiendo individualmente los proyectos.
  2. Autoinvest: Invertir de forma automática configurando algunos parámetros.

invertir en estateguru

Es importante recalcar que para configurar debidamente los parámetros del Auto Invest se tiene que invertir mínimo 250€ por préstamo, entonces si tienes poco dinero invertido la diversificación será mínima. Es por eso que yo prefiero escoger los proyectos de forma manual. La otra alternativa sería invertir automáticamente 50€ por préstamo, pero no puedes configurar parámetros importantes como la seguridad, el LTV, los intereses, etc..

Invertir automáticamente – Auto Invest

En EstateGuru es posible establecer una estrategia de autoinversión, esto puede ser una gran ventaja como inversionista. Si estableces una estrategia de Auto invest en EstateGuru, puedes invertir tu dinero sin tener que elegir activamente nuevos proyectos, ahorrando mucho tiempo en el proceso y obteniendo ingresos de forma pasiva.

Además, ni siquiera es difícil de configurar. Simplemente, dirígete a la parte de «Auto Invest» de tu perfil. Una vez aquí, puedes establecer la estrategia de inversión que más se ajuste a tus necesidades. Dependiendo de la inversión por préstamo que escojas puedes configurar más parametros:

Inversión por préstamo de 50-250€

autoinvest estateguru

  • Period: La duración de los préstamos (mayoritariamente en EstateGuru son de 12 a 18 meses).
  • Type: El tipo de préstamos en los que invertir. Los bullet with interests son aquellos préstamos que pagan intereses mes a mes, pero el capital invertido se devuelve al final. Los Full bullet son los que pagan tanto el capital como los intereses al concluir el préstamo.

Inversión por préstamo de +250€

Estateguru auto invertir configuración avanzada

  • Security: La seguridad de los préstamos en cuanto a prioridad en caso de impago. Los First charge son aquellos que tienen prioridad con respecto al aval inmobiliario, quiere decir que en caso de impago el préstamo de EstateGuru es el primero en recibir el dinero de la hipoteca presentada. Los Second charge significa que antes de liquidar el préstamo de EstateGuru tiene otros préstamos pendientes. Por lo tanto los primeros son más seguros que los segundos.
  • LTV: Ratio préstamo-valor (Loan-to-Value-Ratio). Es la relación entre el valor del préstamo y el valor de propiedad ofrecida como garantía. Es decir que cuanto menos porcentaje es más seguro recuperar el dinero en caso de impago, ya que la propiedad tiene mucho más valor que el préstamo. También hay que tener en cuenta que si se reduce al mínimo las opciones para invertir serán muchas menos.
  • Refinancing loans: Son préstamos de reestructuración y consolidación de deudas. En prinicpio no tienen porque ser peores que los normales pero podemos desmarcar está opción.
  • Interest: La rentabilidad ofrecida por los préstamos, esto ya es a gusto de cada uno.
  • Stage loans: Son préstamos que funcionan por etapas, cuando se liquida uno, se concede el siguiente y así sucesivamente. No tienen porque ser peores que los préstamos estándar pero se puede desmarcar esta opción.
  • Invest all funds available: Significa que si tus fondos bajan por debajo de la cantidad mínima por inversión, se van a invertir automáticamente. Una buena opción para evitar tener cash drag.

Opiniones finales de EstateGuru

EstateGuru es una compañía europea de crowdfunding inmobiliario que está teniendo una trayectoria más larga que la mayoría de los sitios P2P de bienes raíces. Además de ser rentable, EstateGuru también ha demostrado ser bastante seguro para sus inversores.

En EstateGuru hay una mayor liquidez de los préstamos en comparación con muchas otras plataformas, pero también es cierto que el rendimiento puede llegar a ser menor. Sin embargo, hay que tener en cuenta que es más fácil conseguir todo tu dinero invertido en EstateGuru debido a la gran variedad de proyectos que ofrece.

La razón principal para elegir EstateGuru es la larga trayectoria y la gran liquidez de los préstamos. Si esto es lo que buscas, la plataforma es definitivamente una buena opción. Si prefieres obtener un mayor rendimiento, te recomiendo que eches un vistazo más de cerca a otras plataformas como pueden ser Crowdestate, Bulkestate o Crowdestor. Aunque personalmente prefiero Estateguru por encima de todas estas.

Review Estateguru

  • Rentabilidad
  • Liquidez
  • Seguridad
  • Diversificación
  • Facilidad
  • UX
4.5

Puntuación Final

EstateGuru es una de las mejores opciones para los inversores P2P europeos. Los 3 años que llevan en activo han sido impecables, una plataforma rentable y totalmente transparente, la información que ofrecen es excelente. Además disponen de una buena cantidad de proyectos para invertir, con retornos interesantes ajustados al riesgo y un buen mercado secundario. Todo esto con la posibilidad de hacerlo automáticamente, aunque este apartado es mejorable. Sin duda una plataforma imprescindible en mi cartera.