¿Debo confiar en EstateGuru?
¿Está mi dinero en buenas manos?
¿Quiénes están detrás del crowdfunding inmobiliario más popular de Europa?
¿Banqueros o promotores inmobiliarios?
Sé que los inversores tienen preguntas difíciles y duras para hacerles a los administradores de plataformas de inversión.
¿Cómo sé eso? Bueno, porque soy un inversor!
Tuve la oportunidad de entrevistar a Mihkel Stamm, director de operaciones (COO) de EstateGuru , y no me decepcionó.
Le hice una serie de preguntas.
No se saltó las difíciles.
Así comenzamos esta poderosa entrevista… sigue leyendo…
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Conclusiones principales de las preguntas al director de operaciones de Estateguru:
- El equipo marca la diferencia. Todos ellos tienen experiencia en fin-tech y real estate. [Perfiles de Linkedin a continuación].
- Enfoque humilde y proactivo, no superestrellas P2P.
- El informe anual de Estateguru 2019 se publicará en junio.
- 11.85% es el rendimiento promedio, no el mejor de los casos [las estadísticas son públicas].
- La baja tasa de incumplimiento no es magia. Estateguru ha establecido un procedimiento para recuperar los préstamos atrasados y evaluar las operaciones [explicado].
- ¿La mejor manera de evitar impagos? ¡No des préstamos!
- Pruebas de estrés de EstateGuru : incluso si el 40 % de los proyectos incumplen y los precios de las propiedades caen, el flujo de inversión puede tener un rendimiento positivo [prueba de laboratorio].
- Estateguru y el COVID-19. Todavía no se ven afectados y, de hecho, una crisis puede ofrecer un aumento en las oportunidades [leer por qué].
- El tiempo para recuperar un préstamo en mora puede ser de 6 meses [consulte su libro de préstamos].
- Vendrá una mejor inversión automática [Estoy ansioso por probarla].
Lee la entrevista
Vayamos directo al grano, Mihkel…
¿Cuáles son las ventajas para los inversores de EG?
- Una tasa de interés entre 8% y 12%
- Todas las inversiones están garantizadas por bienes inmuebles.
- Inversiones a corto plazo
- Modelo de negocio transparente y operaciones transparentes
- Diversificación entre diferentes proyectos en más países
- Opción de salida anticipada [mercado secundario]
¿Por qué su equipo es el mejor equipo para hacer el trabajo?
Nuestro equipo central es un grupo de expertos inmobiliarios y fintech con más de 50 años de experiencia combinada en el sector.
Hemos construido el equipo mediante la contratación de los mejores talentos y expertos en el campo.
¿Cómo evitan que problemas pasados se repitan en EG?
Nuestra mentalidad ha sido que está bien cometer errores en Estateguru siempre y cuando aprendamos de ellos y los evitemos en el futuro. Por lo tanto, si aprendemos algo nuevo, siempre revisamos nuestros procesos. ¿Deberíamos hacer algo diferente en el futuro? Y hacer correcciones.
¿Eres rentable? En caso afirmativo, ¿desde cuándo ?
Fuimos rentables en 2018.
En 2019 nos asociamos con una de las fintech VC-s líderes en Europa y recibimos una inversión adicional de 1 millón de euros en la empresa. Este dinero se usó para expandir nuestras operaciones y nuestro equipo de manera más agresiva, por lo que, en general, el año pasado terminamos teniendo una pequeña pérdida. En 2020 nos hemos vuelto a estabilizar y finalizamos el primer trimestre con beneficios.
Si está interesado en más que todos nuestros informes anuales auditados, aquí: https://estateguru.co/annual-reports/. El informe de 2019 está actualmente en revisión por parte de auditores externos y esperamos publicarlo durante junio.
¿Qué rendimientos ofrecen en Estateguru? ¿Es el 12% anual el ROI real?
La rentabilidad histórica actual es del 11,85% y se calcula a partir de todos los préstamos devueltos.
También incluye los préstamos recuperados donde actualmente la rentabilidad ha sido del 10,24%.
Todas nuestras estadísticas son públicas y una vez que sea un inversor registrado, también puede descargar el libro de préstamos completo para realizar sus propios controles.
Este rendimiento puede variar entre los inversores según su estrategia, pero en promedio seguirá siendo el mismo. También podría decir que, si diversifica bien su cartera, esta es la tasa que debe esperar.
¿Cómo logran tener una baja tasa de morosidad?
El equipo de riesgo de EstateGuru está constantemente monitoreando la situación del mercado y haciendo ajustes a las reglas cuando es necesario.
En general, tenemos una cartera sólida: LTV bajo, vencimiento corto, diversificada entre diferentes países y el 96% de la cartera está respaldada por una hipoteca de primer rango , lo que significa que si algo sucede, podemos comenzar a vender los activos y recuperar el dinero a través de la proceso de litigio.
En los últimos años, nuestro departamento de deuda ha adquirido una vasta experiencia en la recuperación de casos problemáticos, resolvió los procesos en todos los países donde operamos y ahora tenemos un sólido historial de resolución de casos y tenemos la intención de mantenerlo así.
Lea más en el blog de EstateGuru: cómo EstateGuru gestiona los incumplimientos de préstamos: las personas, los antecedentes y los estudios de casos:
¿Qué estás haciendo para evitar los impagos?
Como se dijo anteriormente, tenemos un equipo de riesgo separado que trabaja día a día para tomar decisiones de préstamos y recuperar el dinero (en caso de préstamos problemáticos). Asegurarse de que las tasas predeterminadas se mantengan bajas es un proceso de varios pasos.
En primer lugar, tener un excelente proceso de diligencia debida y buenos modelos de calificación crediticia para otorgar buenos préstamos en primer lugar, luego monitorear la cartera constantemente y, cuando hay demoras, tomar medidas adicionales rápidamente para recuperar los fondos de los inversores.
No es posible evitar por completo los valores predeterminados.
Incluso si hace todo lo que puede (verificar los antecedentes del prestatario, evaluar el plan de negocios, evaluar la empresa, etc.), todavía hay cosas inesperadas que pueden surgir y afectar el proyecto.
La única forma de evitar impagos es no dar ningún préstamo.
Sin embargo, puede minimizar la tasa predeterminada. En nuestro negocio, las buenas prácticas de mercado rondan el 5%, que es lo que buscamos.
Pero nuestras pruebas de estrés muestran que, incluso en el caso muy improbable de un 40 % de impagos y una caída del 40 % en los precios de las garantías, nuestros inversores no sufrirían rendimientos negativos en sus carteras.
¿Qué estrategia tiene para evitar que EG se vea afectada por una recesión económica mundial?
Me gustaría enfatizar que los mercados inmobiliarios donde operamos están localizados.
Nuestra cartera está respaldada mayoritariamente por inmuebles residenciales y no por los sectores empresariales que son los más afectados por la crisis.
COVID-19 hasta ahora no está teniendo un efecto significativo en el desarrollo inmobiliario y el trabajo de construcción; estas son actividades locales y no requieren viajes extensos. Además, a partir de ahora, los bancos no han endurecido sus criterios de concesión de préstamos, por lo que el lado de la demanda del negocio inmobiliario no se ha visto afectado.
Además, el financiamiento alternativo respaldado por propiedades es una herramienta muy necesaria para las empresas en estos tiempos turbulentos, ya que proporciona la solución perfecta para crear liquidez y ejecutar planes de negocios; esta es más que nada una gran oportunidad para los prestamistas alternativos.
Las contramedidas actuales implementadas por los gobiernos deberían ser suficientes para mantener las consecuencias económicas de COVID-19 confinadas a las industrias de viajes y ocio.
Como la situación cambia todos los días, la estamos monitoreando y analizando diariamente y estamos listos para actuar en consecuencia. Tenemos la flexibilidad para reaccionar de manera muy rápida, en caso de que sea necesario.
No vemos grandes cambios y, de hecho, esperamos un aumento en la participación de mercado para los préstamos alternativos.
La perspectiva a largo plazo probablemente depende de qué tan rápido se resuelvan las crisis y las cosas vuelvan a la normalidad.
Aquí, no estoy listo para hacer suposiciones todavía. Sin embargo, lo que puedo decir es que incluso si hay una disminución en la demanda y los precios de los inmuebles, en EstateGuru tenemos un colchón y nuestros préstamos son a corto plazo.
Lo que significa que podemos adaptarnos a la situación del mercado con bastante rapidez.
Por lo tanto, realmente creemos que nuestro producto (préstamos respaldados por bienes raíces) funciona bien tanto en tiempos normales como turbulentos y debe ser parte de la cartera de todos porque brinda un buen equilibrio entre riesgo y rendimiento.
Debe considerarlo como una opción ya sea para proteger sus ahorros o realizar inversiones a largo plazo.
En caso de incumplimiento por parte de alguno de sus promotores, ¿cuánto tiempo tardará un inversor en recuperar su inversión?
Hay opciones estandarizadas para liquidar propiedades y hay decisiones estratégicas que el equipo de EstateGuru toma a diario para garantizar el pago exitoso de los préstamos problemáticos.
El equipo trabaja sobre la base de garantizar la devolución más rápida posible a una tasa de retorno suficiente para la cartera de nuestros inversores.
Una vez que un préstamo entra en mora, la solución a veces puede llevar mucho tiempo; sin embargo, el producto de nicho de las soluciones respaldadas por propiedades con una hipoteca de primer rango brinda a los inversores un alto nivel de seguridad.
El proceso de recuperación puede demorar entre 5 y 6 meses, pero también puede demorar hasta 2 o 3 años.
Aquí está la última descripción general de la cartera del libro de préstamos de EstateGuru.
¿Planea brindar más asistencia/indicaciones a los inversores sobre cómo pagar impuestos sobre P2P en sus respectivos países?
Como ya somos una empresa paneuropea y nos expandiremos a más países en los próximos años, ya tenemos muchas reglas de cumplimiento específicas de países que debemos seguir y mantener actualizados.
Por lo tanto, no podemos seguir todos los cambios relacionados con el impuesto a la inversión individual. Depende de cada inversor asegurarse de pagar sus impuestos en sus respectivos países.
Intentamos que sea lo más simple posible para nuestros usuarios obtener los datos necesarios del sistema. Afortunadamente, hay muchos bloggers y sitios que dan instrucciones sobre cómo hacerlo correctamente. Esto facilita nuestro trabajo.
¿Se necesitan nuevas regulaciones P2P? ¿Qué sabe al respecto y cómo se verán afectados los inversores?
Lo hemos apoyado desde el principio.
Es por eso que también hemos aplicado las regulaciones existentes (en Lituania, Reino Unido, Finlandia) y hemos aportado nuestra propia contribución a la regulación paneuropea.
Creemos que es necesario para generar más confianza y transparencia en el sector, pero también para romper las fronteras en el sector de préstamos alternativos entre los países europeos.
Más aquí: https://blog.estateguru.co/present-and-future-of-crowdfunding/
¿Qué podemos esperar a continuación? ¿Tendremos mejoras? calificaciones de préstamos?
Estamos constantemente mejorando el producto en todas las áreas.
Ya tenemos el 90% de nuestros procesos digitales y procesos centrales automatizados. Así que ahora estamos trabajando para automatizar la mayoría de ellos.
Esto también incluye modelos mejorados de calificación crediticia, pero también significa nuevos productos para los inversores.
También estamos invirtiendo más en ciencia de datos. A corto plazo, podría esperar mejoras en la inversión automática, el mercado secundario y los informes.
A finales de 2019, lanzamos un mercado secundario para permitir más liquidez a nuestros inversores.
Este año estamos planeando desarrollar nuestra función de inversión automática para satisfacer mejor las necesidades de los inversores.
Perfil de LinkedIn del director de operaciones de Estateguru
Este es el perfil de LinkedIn de Mhikel Stamm.
Este es el perfil de LinkedIn de Marek Pärtel (CEO).
Esta es la página oficial de LinkedIn de Estateguru.
Gracias por su tiempo, Mihkel Stamm y también gracias a Kadri Akk por hacer esto posible.
Te deseo buen trabajo.
¿Quieres ver al resto del equipo?
¡Aquí están en una sesión de trabajo en equipo en una isla privada en Estonia!
¿Más preguntas a Estateguru?
Si tiene más preguntas, envíemelas o agréguelas en el cuadro de comentarios a continuación.
¿Cómo invierto en Estateguru?
He actualizado una extensa revisión de Estateguru con mi mejor configuración, con o sin inversión automática.