¿Qué tan seguro es Mintos?
¿Cómo hacerlo más seguro?
¿Cómo evitar errores de asignación?
Aquí informo 7 errores típicos de los inversores P2P y mi propia asignación de Mintos
¿La mejor parte?
✅ Te daré instrucciones para saber si estás desequilibrado
+ algunos consejos y trucos prácticos de Mintos
Hasta ahora he prestado tranquilamente 136.580,85 € en Mintos así que… puedo hablar
⚠️ Mintos es una plataforma de inversión de alto riesgo. Los prestamistas de Mintos pueden incumplir o dejar de pagar. Los prestatarios no siempre son confiables. No inviertas dinero que no estés dispuesto a perder.
Mi intención es invertir en Mintos:
- De la forma más segura posible
- A largo plazo
- No para el rendimiento más alto
(…Sé que esto suena aburrido pero el resultado puede ser sorprendente)
En este artículo, principalmente quiero resumir los mejores y los peores enfoques de la distribución de la cartera de Mintos desde mi (limitado) punto de vista.
¡ Lea también la mejor alternativa de Mintos que existe!
Después de escribir la guía más completa sobre cómo usar Mintos , ahora quiero centrarme en cómo hacerlo más seguro.
¿Es Mintos seguro?
Mintos tiene 5 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ estrellas en mi tabla de calificaciones de P2P y ⭐️⭐️⭐️⭐️+ estrellas en mi increíble tabla de comparación de P2P.
Mi principal objetivo al invertir es preservar el capital y luego hacerlo crecer.
No estoy para juegos de azar o estrategias all-in con mi dinero.
Dado que los préstamos P2P pueden no ser la práctica más segura del mundo, valoro a Mintos por hacer que P2P sea un poco más seguro de lo que era antes.
La seguridad de Mintos depende también del uso que le demosHaz clic para twittear
Elegir los préstamos correctamente puede hacer que Mintos sea una inversión más segura .
P2P más seguro no significa libre de riesgos.
Los prestamistas de Mintos pueden fracasar, sufrir grandes problemas y retrasos debido a causas internas o ambientales.
Esto quiere decir que, incluso si están protegidos por la excelente garantía de recompra, los préstamos pueden retrasarse o incumplir por diferentes razones.
Es normal en Mintos tener una parte de los préstamos en estado de recuperación.
Esto no significa que se haya perdido el dinero, pero es un riesgo que debo estar preparado para enfrentar.
¿Cómo asigno mis fondos en Mintos?
Esto está muy relacionado con la elección de los mejores creadores de Mintos y las preferencias geográficas.
Una buena asignación de préstamos de Mintos debe tener en cuenta muchos factores.
¿Cuál es mi objetivo final?
Tener una cartera de Mintos segura, resistente y duradera
⚠️ Si fuera alguien que se siente inseguro al configurar una cartera en Mintos manuali, preferiría dejar que invest & access trabaje para mí.
El nuevo conservador Invest & access es una opción decente para comenzar rápidamente en Mintos sin configuraciones complejas ni preguntas difíciles.
Lista de los errores de asignación de Mintos más comunes
Por supuesto, esta es solo mi opinión, y te recomiendo encarecidamente que encuentres tu verdad haciendo pruebas y leyendo de otros expertos.
No soy un superexperto en P2P con estrella Michelin. Soy un inversionista humano que hace pruebas y escucha a las personas para aprender de ellasHaz clic para twittear
No importa cuánto dinero haya invertido, quiero evitar los errores de los principiantes y necesito hacer de Mintos un lugar más seguro donde hacer crecer mi dinero.
☣️Error n°1
Eyaculación precoz en Mintos
Sé que algunos inversores de Mintos solo buscan «préstamos a corto plazo».
Adivina qué… ¡No estoy de acuerdo!
¿Es Mintos más seguro si solo escojo préstamos a corto plazo?
El riesgo de incumplimiento del prestamista es más o menos el mismo, pero al hacer esto, afectaré en gran medida la diversificación de mi préstamo.
- Solo algunos prestamistas en algunos países trabajan con préstamos a corto plazo
- Los prestamistas enfocados a corto plazo pueden tener políticas más agresivas
- Las nuevas regulaciones están (eventualmente) reduciendo la APR en algunos estados bálticos y más regulaciones están por venir
Los reguladores probablemente reducirán el número (y la rentabilidad) de los préstamos a corto plazo disponibles pronto.
Los préstamos a corto plazo son, en promedio, la clase de préstamos menos éticos y, a veces, son solo préstamos emitidos para pagar el préstamo anterior.
No quiero alimentar a este monstruo. Invertir conlleva responsabilidad, así que me preocupo y trato de actuar en consecuencia.
Creo que los préstamos a corto plazo no son más seguros solo por la corta duración.
Los préstamos Mintos y P2P, en general, deben considerarse para fines de inversión a largo plazo.
Mi conclusion:
No me concentro en préstamos a corto plazo y trato de obtener la APR más baja cuando sea posible.
☣️Error n°2
Compartir la misma cantidad de manera uniforme en todos los originadores de préstamos
Sé que algunos inversores de Mintos hacen todo lo posible para compartir equitativamente su dinero en todos los originadores de préstamos.
yo no lo hago
Entre todos los errores posibles, este es, con mucho, el menos problemático, ni siquiera lo llamaría un error real, pero sigue leyendo…
Lo que quiero señalar aquí es que al hacerlo estoy poniendo en el mismo nivel a los originadores que tienen un perfil de riesgo muy diferente y no deberían ser tratados de la misma manera.
¿Sabía que algunos prestamistas solo (o en su mayoría) ofrecen «préstamos indirectos»?
Bueno, tal vez no sea un gran problema, pero debería tener esto en cuenta.
Compartir mis fondos con todos los prestamistas inevitablemente generaría una sobreponderación en algunos países y algunos tipos de préstamos y no quiero eso.Haz clic para twittear
Preferiría comenzar con la (presunta) confiabilidad del prestamista y sopesarlos.
Esto no significa centrarse en 5 o 15 prestamistas, sino solo sobreponderar aquellos que saben que son más transparentes y confiables.
Mi conclusion:
Doy más peso a los prestamistas que prefiero y que reparto el resto sobre los demás. Solo evito los más pequeños y los peor calificados.
☣️Error n°3
Ir por la tasa de interés más alta (cueste lo que cueste)
Sé que algunos inversores de Mintos optan por los préstamos con los intereses más altos
De nuevo, no estoy de acuerdo.
No podría estar menos de acuerdo.
Usemos nuestro cerebro, no es tan fácil. Ojalá lo fuera.
¿Por qué?
No será fácil, el día:
- Algunos cientos de nuestros prestatarios pierden su trabajo
- Algún originador de préstamos quiebra
- Estamos demasiado expuestos a algún país o tipo de préstamo específico
- Un cambio repentino en las regulaciones trae restricciones en un país/prestamista específico
- La moneda que negociamos para comprar préstamos de alto interés aplasta
Con suerte, ese día nunca llegará, pero si esto sucede, haré que mi cartera tenga una estructura más resistente.
Seguiré teniendo un perfil muy conservador en Mintos.
¿Cuál es una tasa de interés razonable en los préstamos de Mintos?
Creo que el riesgo de préstamos P2P debe equilibrarse con intereses altos. Para los prestamistas más seguros, esto puede ser tan bajo como 6-7% para mí (solo por el bien de la diversificación).
Algunos de los prestamistas de Mintos más seguros pagan menos del 8 % de interés. ¿Debería eliminarlos de mi cartera? no lo haré
Quiero tantos buenos originadores de préstamos como sea posible en mi cartera. Incluso si pagan tasas de interés más bajas.
Warren Buffet dijo una vez:
Solo cuando baja la marea descubres quien ha estado nadando desnudoHaz clic para twittear
Creo que esto se aplica muy, muy bien al mercado de préstamos.
Mi conclusion:
No distribuyo mi dinero de manera uniforme si sé que existen diferentes grados de riesgo y conveniencia.
☣️Error n°4
Comercio de divisas en Mintos
Sé que algunos inversores de Mintos de la zona euro obtienen préstamos en monedas distintas del euro
Una vez más, no estoy de acuerdo.
¿Por qué hacen eso?
- Para obtener intereses mucho más altos!
Mintos me permite invertir en diferentes monedas y algunos préstamos solo se enumeran en diferentes monedas. Estos préstamos normalmente pagan intereses más altos.
Para tener éxito en tal estrategia, el inversor debería poder controlar más cosas.
¿Estas personas tienen alguna experiencia en el comercio (exitoso) de divisas o en la previsión de fluctuaciones de divisas?
Bueno, espero que lo hagan. Aunque me parece inútil mezclar dos cosas como el comercio de divisas y los préstamos en P2P.
Además, si sé con certeza que las monedas débiles tienen una tendencia histórica a perder valor frente al euro
¿Estoy seguro de hacer lo correcto al invertir en esas monedas? El 18% de interés sobre los préstamos podría borrarse con una oscilación ordinaria del tipo de cambio.
No invierto en otras monedas sino en Euros en Mintos (mi moneda).
Por supuesto, juego con los tipos de cambio de divisas , pero no en Mintos.
Hacer algunos experimentos muy pequeños en Mintos invirtiendo en diferentes monedas está absolutamente bien, ya que uno sabe lo que está haciendo.
¿Sabías que hay que pagar comisiones al cambiar dinero en Mintos? Tal vez no.
Mi conclusion:
Invierto en euros únicamente en préstamos emitidos en euros.
☣️Error n°5
Algunos prestamistas no pagan tarifas durante el «período de gracia»
Sé que algunos inversores de Mintos evitan a los originadores de préstamos que no pagan comisiones durante el «período de gracia».
Adivina qué… ¡No estoy de acuerdo!
Menos del 3% de mis préstamos pasan tiempo inactivo en un » período de gracia «. Para mí, no tiene sentido excluir esos préstamos y reducir la diversificación para ganar unos centavos extra.
¿Sabía que solo 7 prestamistas tienen largos «períodos de gracia»? Creo que el impacto es marginal.
Creo firmemente que es fundamental evitar (o reducir la exposición) a algunos originadores de préstamos ya algunos préstamos específicos según el horizonte temporal. Por otro lado, solo considero las inversiones de Mintos y P2P en general con fines de inversión a largo plazo.
Mi conclusion:
Prefiero la diversificación a la microoptimización.
☣️Error n°6
Algunos originadores de préstamos no pagan tarifas por demoras
Sé que algunos inversores de Mintos evitan a los originadores de préstamos que no pagan intereses sobre los ingresos en los pagos retrasados.
Estoy parcialmente de acuerdo.
Dado que aproximadamente el 20% de mis préstamos permanecen en estado de morosidad, será mejor que me preocupe por eso.
Preocuparse en sí mismo es una actividad inútil, así que prefiero abordar el problema con una solución.
¿Debo excluir a todos los prestamistas que no ofrecen intereses sobre los préstamos atrasados?
Decidí por mí mismo. NO.
Una vez más, hacerlo reducirá en gran medida mi diversificación.
¿Por qué?
Porque los prestamistas que no me ofrecen cargos por pago atrasado son demasiado grandes (y confiables) para ser excluidos por algunos euros adicionales.
Uno de los prestamistas con ese problema es Mogo. No excluiré a Mogo de mi mejor lista de prestamistas de Mintos. Al menos no todavía.
Por supuesto, considero reducir la exposición a algunos de estos prestamistas si surgen más razones.
Mi conclusion:
Prefiero la diversificación pero mantengo los ojos abiertos.
☣️Error n°7
Microinversión en Mintos
Conozco a algunos inversores de Mintos que fraccionan inversiones en miles de préstamos
Sí fijo mi inversión máxima por préstamo hasta 30/60€.
¿Es demasiado?
Absolutamente no, y te digo por qué.
Sé que muchos se obsesionan con las cantidades mínimas y algunos inversionistas ni siquiera permiten que la inversión automática compre más de los mismos préstamos (lo que limita el potencial de compra).
Fraccionar nuestras inversiones en muchos préstamos es prácticamente correcto, pero debo recordar cómo funciona la recompra.
Cuidado: lo que voy a decir tiene sentido solo si estoy invirtiendo en préstamos con garantía de recompra.
Lo primero es lo primero.
En Mintos hay préstamos directos e indirectos.
Obtener préstamos garantizados de recompra en Mintos de prestamistas de préstamos directos significa obtener una exposición hacia el originador del préstamo, no hacia el prestatario.
¿Las buenas noticias?
- La mayoría de los préstamos en Mintos son «directos»
En cualquier caso, si el prestatario no paga, será el prestamista el que nos devuelva el dinero siempre que el prestatario no pague.
Si invierto en préstamos directos, el día que el prestamista cierre, no me importaría mucho si estoy expuesto a 200 o 2000 prestatarios.
¿Por qué?
Porque primero estoy expuesto al prestamista.
Esto es lo contrario que necesito hacer con los préstamos indirectos en Mintos y en otros sitios web P2P sin garantía de recompra (como Bondora )
En Bondora fraccionaré mucho y también me preocuparé por la calidad de los prestatarios.
Mi conclusion:
Prefiero recompra/préstamos directos.
Reembolso y… huir
Sé que algunos inversores de Mintos operan con ofertas de reembolso
Eso es absolutamente justo, hice un poco de esto con las primeras campañas generosas de Mogo. El único inconveniente es que puede llevar mucho tiempo. Si estoy operando con poco capital, no podré ver un gran impulso en el rendimiento.
¿Cómo operar con el reembolso de los prestamistas de Mintos?
Fácil:
- Espere el anuncio extraordinario de reembolso (por correo electrónico de Mintos)
- Suscríbete a las campañas
- Comprar los préstamos ofrecidos cumpliendo con las condiciones dadas
- Cobrar el bono e inmediatamente vender los préstamos
¿Funciona?
Si y no.
El riesgo es quedarnos atrapados con préstamos no deseados si no logramos venderlo.
Ha sido una gran oportunidad hacer eso con las primeras campañas generosas de Mogo.
Arbitraje y negociación en Mintos
Sé que algunos inversores realizan arbitraje en el mercado secundario de Mintos
Esa es una buena idea, pero echemos un vistazo más de cerca.
¿Está en Mintos para hacer una inversión sin intervención?
En caso afirmativo, omita este capítulo.
El arbitraje requiere tiempo y algunos conocimientos.
Los préstamos de Mintos pueden estar en 5 estados diferentes:
- 30-60 días de retraso
- 15-30 días de retraso
- 1-15 días de retraso
- periodo de gracia
- Actual
Ojo con esto antes de empezar porque los préstamos atrasados suelen ser más baratos.
Dado que los precios de los préstamos en el mercado secundario pueden diferir mucho, existen oportunidades para comprar préstamos con descuento y venderlos con prima.
Abra un detalle de préstamo y vaya a «Desglose de inversión».
Verás todos los “accionistas” de ese préstamo y su precio de venta. La oferta puede oscilar entre +20% y -99%.
También se puede obtener una ganancia comprando con descuento y vendiendo a la par o con un descuento reducido.
Invirtiendo de esta manera puedo beneficiarme de la diferencia de precio y no de la tasa de interés.
¿Es Mintos el P2P más seguro?
Relativamente sí, pero la inversión en préstamos P2P nunca está libre de riesgos.
La relativa seguridad en Mintos proviene de diferentes aspectos:
- Puedo vender mis préstamos casi inmediatamente en el mercado secundario con un pequeño descuento o a la par
- Puedo confiar en la recompra cuando me la ofrecen buenos prestamistas
- Puedo distribuir mis préstamos en muchos países reduciendo el riesgo geográfico
- Puedo repartir mis préstamos entre períodos más cortos y más largos
- Soy bienvenido a usar la automatización y disfrutar de efectivo rápido en préstamos actuales
- Puedo afinar mi estrategia personalizada y obtener exactamente lo que decido tener en mi cartera
- Tengo control total (como veremos a continuación) sobre lo que hay dentro de mi cartera
- El acceso a estadísticas frescas siempre ha estado garantizado hasta ahora.
- Edad de la plataforma. Mintos es un P2P de 2015, está envejeciendo en comparación con la competencia
- Tamaño. Mintos es el mercado de préstamos más grande de Europa (excepto Reino Unido)
Con la llegada de la cartera «Invest & access» de Mintos, que está totalmente automatizada, creo que los inversores deberían prestar más atención a la distribución de sus préstamos. Al menos, yo lo hago.
Utilizo ambas estrategias (I&E + Custom) y hago todo lo posible para evitar estar demasiado expuesto a algún prestamista, país o tipo de préstamo en particular.
Sigue leyendo y te explicaré por qué soy…tan aburrido.
¿Por qué debería preocuparme por la seguridad de Mintos?
Porque… la seguridad importa.
- Si estoy a punto de comenzar con Mintos y quiero hacerlo de manera segura, estaré encantado de leer cómo configurarlo correctamente más allá de «Invertir y acceder».
- Si ya estoy invirtiendo, es posible que desee hacer un balance de la situación y, en caso de que sea necesario, realizar ajustes.
Entonces, si está comenzando o está a punto de comenzar con Mintos, está leyendo el artículo correcto.
¿Cuál es el problema con “Invest & Access?
distribución de préstamos
«Invest & Access» es una gran herramienta para invertir con las manos libres.
Mis pruebas están en curso para ver si puede obtener demasiados préstamos de algunos originadores de préstamos específicos y algunos países específicos.
Según mis pruebas, la asignación de préstamos ordinarios con «Invertir y acceder» no está nada mal, pero pueden pasar dos cosas:
- Me expongo principalmente a 4 o 5 prestamistas
- La automatización podría cambiar algún día y comenzar a obtenerme también préstamos de baja calidad.
El primer tema ya es una realidad, aunque los 4 o 5 prestamistas son muy buenos
El segundo problema es que si confío demasiado en la automatización, esto puede conducir a perder el control de la asignación de mis préstamos (… este es un problema para un NERD de préstamos P2P como yo).
Es por eso que encuentro correcto para mí encontrar un equilibrio entre:
- estrategia personalizada
- Invierte y accede
- Inversión manual (esto es para nerds P2P)
Sí, compro mis préstamos de estas tres formas.
Cómo saber si estoy sobreexpuesto en Mintos
Si desea saber si su cartera en Mintos está equilibrada, simplemente haga lo siguiente:
- Iniciar sesión en Mintos
- Ir a la página «Mis inversiones»
- Comienza a jugar con la configuración (no puedes hacer ningún daño desde aquí)
Su cartera bajo rayos X
Ahora para obtener una imagen completa, haga esto:
Haga clic en el botón «país» y «originador del préstamo» encima del gráfico circular.
Considero que mi cartera está «equilibrada» si ninguna de las porciones supera el 25 %, pero el 15 % es mejor.
Desde los filtros, en la barra lateral izquierda, puedo hacer un análisis más profundo
¿Tengo algún préstamo sin garantía de recompra?
- Puedo averiguarlo aquí dirigiéndome al filtro «garantía de recompra».
¿Qué calificación de clase tienen mis préstamos?
- Puedo filtrar los préstamos por clase.
Si quiero saber qué “Método de amortización” tengo para mis préstamos es fácil:
Me desplazo hacia abajo a:
- “Método de amortización”
- Seleccionar todo»
- Deseleccionar «Completo»
Esto es interesante.
¿Por qué?
Al hacerlo obtengo una vista de los préstamos con esas características y tengo en cuenta que siempre es preferible “Full”.
¿Mi conclusion? Solo compro préstamos “parciales” y otros tipos de préstamos de los mejores prestamistas.
Hago esto porque si mis filtros son demasiado estrictos, es probable que no obtenga suficientes préstamos de esos buenos prestamistas.
Inversiones terminadas
¿Qué pasó con mis préstamos antiguos y reembolsados?
Mis préstamos reembolsados se almacenan en la «página de inversión finalizada», una página olvidada en Mintos.
En verdad, es importante, ya que me recuerda cuántos miles de préstamos han sido pagados (o recomprados) pacíficamente.
También puedo extraer datos interesantes de él.
Hasta ahora he prestado 136.580,84 € en Mintos
Conclusión
Entonces, ¿es Mintos seguro?
No confíes en mí.
Ve a Mintos y decide por ti mismo. Te di toda la información para que entiendas qué tan seguro es Mintos, si no fuera suficiente ahora ve a la reseña de Mintos .
¿Demasiada información?
¡Obtenga más información sobre este tema y las evoluciones futuras a través del «boletín aburrido» !
Si está buscando una forma más lenta y «segura» de invertir, es posible que desee leer la última revisión de MoneyFarm .
PD
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¿Cuál es tu experiencia hasta ahora? ¿Has probado una configuración diferente?
¿Es Mintos seguro en tu opinión?
¡Estaré encantado de saber de ti!
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