⚠️ Advertencia: No todas las plataformas de Crowdfunding Inmobiliario en Europa son buenas para los inversores.
En este artículo, enumero las mejores y peores plataformas europeas de crowdfunding inmobiliario.
¿La mejor parte?
Más allá de la lista, te daré una guía paso a paso para evitar los errores típicos de los inversores y un checklist de qué hacer para invertir en crowdfunding inmobiliario de forma más segura.
Vamos a hacerlo…
Lista de los mejores crowdfunding inmobiliario de Europa (actualizado):
- EstateGuru 11,46% (mejor elección, préstamos respaldados por propiedades, lea mi reseña de Estateguru )
- Reinvest24 14,8% (bien administrado, creciendo, lea mi reseña de Reinvest24 )
- EvoEstate 11,44% (diversificación máxima, crowdfunding de capital y préstamo)
- Rendity 7% (plataforma no báltica, crecimiento impresionante)
- CrowdEstate 11% (plataforma antigua)
- SoMo 12% (financiación colectiva de bienes raíces en el Reino Unido en GBP)
- Housers 7% (peor elección, ahora mejorando, lea mi reseña de Housers )
Entonces, ahora que tengo mi lista, puedo elegir uno o dos para comenzar. Y esto me lleva al siguiente capítulo…
⭐️ ¿Cuál es la mejor plataforma inmobiliaria europea actualmente?
He invertido en varios sitios web de bienes raíces en los últimos 6 años, por lo que estoy acumulando mucha experiencia. También estoy en conexión con muchos excelentes inversores inmobiliarios europeos.
Muchas plataformas tienen un buen rendimiento, pero algunas pueden carecer de propiedades para invertir y esto puede causar frustración en los inversores de piernas más largas. Algunos otros pueden carecer de protecciones como una hipoteca de primer rango para garantizar los préstamos.
Cuando busco en Internet cuál es el mejor crowdfunding de bienes raíces, obtengo la respuesta de un sitio web muy autorizado y popular como «investopedia», «The Fool», NerdWallet» y más blogs basados en EE. UU.
Necesito saber que las plataformas estadounidenses que mencionan NO son accesibles desde Europa en la mayoría de los casos.
Entonces, si soy un inversionista europeo, solo me enfocaría en los sitios web europeos.
Las grandes plataformas con sede en los Estados Unidos como Fundrise , CrowdStreet, Realty Mogul, Cadre y Fairway America no son accesibles desde Europa.
Si quiero invertir en crowdfunding inmobiliario de Asia o de Oriente Medio, podría encontrar formas de utilizar sitios web europeos de crowdfunding. También los inversores estadounidenses podrían invertir en crowdfunding inmobiliario europeo utilizando cuentas bancarias en línea hoy en día.
Aquí hay una comparación de sitios web de crowdfunding inmobiliario y préstamos P2P válidos también para inversores NO europeos.
¿Cuál es mi mejor plataforma de crowdfunding inmobiliario ahora?
EstateGuru es definitivamente mi mejor elección hasta ahora, he aquí por qué…
¿Por qué EstateGuru es el TOP crowdfunding inmobiliario de Europa?
- Préstamos 100% garantizados por hipoteca
- La inversión mínima es de solo 50 €
- Baja tasa de incumplimiento
- Excelente función de inversión automática
- Gran historial
- Una de las plataformas RE más grandes de Europa
En mi opinión Estateguru es el crowdlending inmobiliario más seguro de Europa.
Descubra más en EstateGuru.
¿Es seguro el crowdfunding inmobiliario?
No hay inversiones con riesgo cero y los bienes raíces no son una excepción.
También deberíamos distinguir el crowdlending inmobiliario del crowdfunding o el crowdfunding de capital.
El crowdlending inmobiliario puede considerarse más seguro que otras formas similares de inversión, como el crowdfunding de capital y los préstamos entre pares.
La razón es que, en muchos casos, cuando invierto en un préstamo, ese préstamo está garantizado por una hipoteca. Si lo hace, en el peor de los casos, aún puedo vender la propiedad y recuperar una parte justa del dinero prestado.
Dicho esto, este tipo de inversión todavía es bastante nuevo y arriesgado, por lo que no puede tomar una gran parte de mi cartera global.
Un riesgo más que tienen en común el crowdfunding inmobiliario y el crowdlending es que las plataformas de inversión pueden desaparecer y puede ser largo y complejo recuperar mi inversión en ese caso.
La baja liquidez es otro problema en la mayoría de los casos. Esto significa que no siempre es posible, fácil o inmediato vender nuestra participación en un negocio inmobiliario.
El último problema es que al invertir de esta manera normalmente tenemos acceso a un número limitado de datos sobre las propiedades. Los inversores de crowdfunding de bienes raíces minoristas deben confiar en los administradores de las plataformas y en su capacidad para obtener y supervisar los acuerdos.
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?
El crowdfunding inmobiliario consiste en la financiación colectiva de inversiones inmobiliarias.
De esta forma, los inversores privados pueden invertir en diferentes proyectos inmobiliarios incluso con una pequeña cantidad de capital (la inversión mínima suele ser de 100 € o menos. Esto no es mucho en comparación con las decenas de miles de euros que necesito en una inversión inmobiliaria tradicional). .
Vídeo crowdfunding inmobiliario Europa en YouTube
Aquí está la mejor y más corta explicación del video de crowdfunding inmobiliario que he encontrado en YouTube:
En el video anterior es posible entender qué sucede con mi dinero cuando invierto en bienes raíces a través de plataformas de crowdfunding.
❌ Cómo evitar los errores más comunes de los inversores
Prestando atención a algunos detalles es posible evitar los típicos errores de principiante a la hora de elegir las webs de crowdfunding inmobiliario más seguras y cómodas para invertir.
1. Elijo el mejor crowdfunding inmobiliario para mí
El primer paso es seleccionar la plataforma de inversión adecuada a través de la cual voy a poder invertir en crowdfunding inmobiliario.
Algunas nuevas plataformas de inversión pueden verse increíbles y prometer rendimientos estelares. Ten cuidado. Los rendimientos más altos pueden conducir a inversiones más riesgosas. De nada sirve invertir en un proyecto que se ve espectacular si resulta que la web es una estafa y lo único que pretende es atraer dinero de los inversores para robárselo.
Por eso es crucial invertir solo a través de plataformas confiables, probadas, antiguas, estables, solventes y administradas profesionalmente.
¿La plataforma ha estado en línea por menos de dos años ? Ok, no voy a invertir.
Lo mismo se aplica al Crowdfunding inmobiliario que no publica ninguna estadística de rendimiento anterior en el sitio web.
Una cosa más a tener en cuenta es que debe haber una dirección real en el pie de página junto con los formularios de contacto y los perfiles de LinkedIn de la administración. Cuando tengo dudas escribo un correo electrónico o hago una llamada telefónica. Si huelo algo a pescado, puedo pasar a otras plataformas.
2. ¿En qué tipo de préstamos/operaciones quiero invertir?
Como mencioné antes, existen diferentes tipos de proyectos y diferentes tipos de estructuras dentro del crowdfuding inmobiliario.
En resumen, podemos distinguir tres categorías principales:
- Préstamos a promotores inmobiliarios
- Ofertas de compra para alquilar a largo plazo
- Reforma y reventa para obtener plusvalía
Además, la mayoría de las plataformas se centrarán en el crowdlending, crowd equity o crowdfunding.
En este artículo, no voy a entrar en detalles sobre cada una de estas categorías, ya que necesitaría demasiado tiempo para cubrirlas a fondo.
Cuando elijo una inversión u otra me centro primero en el resultado que quiero.
Si lo que quiero es recibir ingresos automáticos todos los meses, como si estuviera alquilando mi propiedad, entonces invertiría en proyectos que consisten en comprar y alquilar viviendas o prestar a promotores. Al hacerlo recibiré cada mes una parte de la renta en la que invertí o de los intereses que están generando mis préstamos.
Si no tengo prisa y quiero acumular riqueza a largo plazo, entonces podría centrarme en proyectos de compra para alquilar con plusvalía o reformas.
En general, es más seguro combinar los diferentes tipos de proyectos para tener una cartera bien diversificada en más países, pero esto dependerá de la estrategia de cada inversor.
3. ¿Cuál es el rendimiento mínimo digno de mi atención?
Seamos honestos, el crowdfunding y el crowdlending inmobiliario pueden ser riesgosos como cualquier otro negocio inmobiliario.
Es por eso que debo asegurarme de que el rendimiento sea razonable en comparación con el riesgo.
En mi opinión, los retornos por debajo del 5% pueden no valer la pena invertir.
Una vez que he decidido qué plataformas usar y en qué tipo de acuerdos me enfocaré, estoy listo para revisar los acuerdos y establecer mis criterios de inversión. Como decíamos, uno de los primeros criterios es la devolución. Esto no significa buscar el rendimiento más alto cueste lo que cueste.
Ahora me daré cuenta de que el rendimiento que puede ser aceptable para usted puede ser demasiado bajo para mí, o viceversa.
En mi caso, solo considero proyectos que ofrezcan una rentabilidad mínima del 8% anual, porque si la rentabilidad es menor, prefiero invertir en otro tipo de activos que sean más líquidos o que tengan menos riesgo.
Debo considerar qué rendimiento mínimo estoy dispuesto a aceptar cuando invierto en crowdfunding inmobiliario tal como lo hago con otras clases de activos de inversión.
4. ¿Horizonte de tiempo largo o corto?
Algunos inversores dicen que las inversiones a corto plazo son más seguras.
no estoy de acuerdo
Muchas inversiones a corto plazo conllevan un riesgo diferente, no un riesgo menor. Además de esto, cada vez que termino una inversión a corto plazo me quedo con el problema de encontrar una nueva para mi dinero.
Invertir es un proceso, no una acción única.
Entonces, ¿cuál es el horizonte de tiempo adecuado para los acuerdos de crowdfunding/crowdlending inmobiliario?
En el caso del crowdlending (mi mejor opción), el horizonte temporal está claramente definido. Por ejemplo, algunos préstamos pueden tener un horizonte de inversión de 6 meses y otros pueden ser de 24 meses. Normalmente no encontraremos muchas ofertas por debajo de los 4 meses o más allá de los 36 meses. La duración media del préstamo es de 9/18 meses.
En el caso del crowdfunding inmobiliario, el plazo dependerá mucho del tipo de proyecto del que se trate.
Debo tener en cuenta que las inversiones inmobiliarias suelen ser inversiones a medio plazo, por lo que es común ver proyectos de entre 24 y 36 meses (aunque por supuesto también hay proyectos de tan solo 12 meses).
Es importante notar que, salvo algunas excepciones (como EstateGuru o Housers), las plataformas de crowdfunding inmobiliario no siempre ofrecen una opción de salida anticipada, lo llaman el “mercado secundario”.
Esto puede marcar una gran diferencia para los inversores. Por lo tanto, no invertiría en proyectos que superen el plazo en el que necesitaré el dinero invertido. Por ejemplo, si sé que necesitaré el dinero en 12 meses, entonces no elegiré préstamos u operaciones que duren más de un año.
Si me siento incómodo teniendo mi dinero estancado en inversiones a mediano plazo como estas, podría estar interesado en préstamos entre pares. Los préstamos P2P me permiten invertir en acuerdos que pueden durar tan solo un mes. Mis mejores plataformas ahora son Mintos, IUVO y Peerberry.
También hay una lista completa del mejor sitio web de préstamos P2P en Europa aquí.
Más cosas para entender antes de invertir
Mi revisión de crowdfunding inmobiliario.
Aquí hay una breve lista de preguntas que siempre me aseguro de hacerme antes de invertir para que sea más seguro.
1. Garantías ofrecidas
No confío demasiado en las garantías ya que creo que pueden desaparecer sin previo aviso en cualquier momento.
Realizar una diligencia debida antes de invertir es más seguro.
Puedo leer sobre garantías fantásticas, pero necesito asegurarme de quién ofrece esas garantías para saber si eso es válido o solo una promesa o un deseo.
En general, prefiero el crowdlending inmobiliario al crowdlending y al crowdfunding porque las garantías son más fáciles de evaluar.
Un ejemplo: si financio un préstamo de promotor en Finlandia durante 12 meses, puedo comprobar fácilmente cuánto tiempo ha estado el prestatario en el mercado, cuál es su historial y si no cumplió con los préstamos anteriores en el pasado.
Una de las mejores redes de seguridad para el tipo de inversión es tener acceso a un mercado secundario. Muchas veces he podido vender mis préstamos atrasados simplemente aplicando un pequeño descuento. Tan pronto como vendo un préstamo atrasado, inmediatamente compro uno nuevo que comenzará a pagarme intereses de inmediato.
2. Habilidades directivas y pasado
La gestión de la plataforma se encarga de gestionar todo el papeleo, obtener los permisos necesarios, encontrar inquilinos/compradores, etc. Por ello, tengo que asegurarme de que la experiencia de la gestora y la mayoría de los proyectos anteriores que ha llevado a cabo se han llevado a cabo con éxito.
Siempre me aseguro de que el sitio web que quiero usar para invertir sea administrado por profesionales de bienes raíces, no por especialistas en marketing.
3. Diversificación geográfica
Tener más préstamos y ofertas en diferentes países/ciudades siempre es más seguro.
La mayoría de los inversores se centran en acuerdos en sus países, pero esto es un error (sesgo de proximidad).
Una buena indicación de un buen trato puede ser:
- La propiedad está en el centro de un pueblo.
- Está en un país políticamente estable.
- No hay intención de cambiar las leyes de inversión en ese país en la actualidad.
Nunca olvide que si la propiedad está ubicada en el centro y si está en un área sujeta a futuras apreciaciones, el trato es más seguro.
¿La peor oferta inmobiliaria que puedo encontrar?
- es un prestamo a largo plazo
- a un nuevo desarrollador
- para una propiedad que está lejos de las grandes ciudades
- con un LTV alto
- con hipoteca de tercer grado
- la garantía es solo tierra o acciones de los desarrolladores
- en un país financieramente inestable
4. Datos disponibles
Necesito datos para tomar decisiones informadas.
Las mejores plataformas de inversión inmobiliaria normalmente proporcionan todos los números que necesito para decidir qué préstamos y ofertas son adecuados para mí.
Aquí hay algunos datos que tomo en cuenta antes de invertir:
- en caso de préstamos un LTV (por debajo del 70% es mejor)
- Estado del edificio o trato (en progreso/todavía tiene que empezar/alquilado/etc)
REIT vs. Recaudación de fondos
Los REIT pueden ser una buena alternativa/integración al crowdfunding inmobiliario.
Por supuesto, debo tener en cuenta que los mercados fluctúan, por lo que es normal ver que mi capital gana y pierde valor día a día.
Crowdfunding inmobiliario para principiantes
EvoEstate y Rendity pueden ser buenas opciones tanto para principiantes como para inversores inmobiliarios aún inexpertos.
EstateGuru también es fácil de usar.
Crowdfunding inmobiliario popular en Alemania
Los crowdfunding inmobiliario alemán más famosos son Rendity , Exporo, Zinsland y Engel & Völkers Capital Crowdinvesting.
Crowdfunding inmobiliario Reino Unido
Los sitios web de crowdfunding inmobiliario más importantes del Reino Unido son «the house crowd», «property partner», «Hub housing» y «Crowdcube».
Este mercado es muy maduro y mueve una gran parte del mercado total.
Aquí hay una breve lista de los principales crowdfunding inmobiliarios absolutos en Europa en 2022:
- EstateGurú 11,46%
- EvoEstate 11,44%
- Reinvertir24 14,8%
- Rendimiento 7%
- MultitudEstado 11%
- Somo 12%
✂️ Conclusiones sobre las plataformas de crowdfunding inmobiliario
Los bienes raíces pueden ser una excelente nueva forma de invertir en propiedades para inversores privados minoristas.
La mejor parte es que es posible repartir nuestra inversión en una gran cantidad de acuerdos de diferente tipo en diferentes países.
Yo mismo soy un inversor de bricolaje y estoy obteniendo rendimientos espectaculares de mis mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario en Europa .
¡Ahora es tu turno!
Escribe en los comentarios cuál es tu experiencia con el Crowdfunding inmobiliario hasta el momento o qué te impide empezar ahora mismo.
Preguntas frecuentes sobre crowdfunding inmobiliario
Me gusta EstateGuru , pero no es el único bueno.
Uno de los beneficios de este tipo de inversión es que pueden invertir inversores privados con poco dinero. La inversión mínima es de unos 100€ en Europa.
Es una buena integración al mercado de valores ya la inversión inmobiliaria tradicional.
Es difícil de decir. En general, me siento bastante seguro al invertir en préstamos respaldados por propiedades. El crowdfunding de capital puede ser más desafiante.
Invertir con crowdfunding inmobiliario puede ser extremadamente rentable, pero los riesgos son proporcionales a los beneficios.
Por ello, nunca se puede descartar la posibilidad de perder dinero con el crowdfunding inmobiliario en Europa.
El crowdfunding inmobiliario puede ser muy lucrativo.
Es por eso que es absolutamente posible ganar dinero con el crowdfunding inmobiliario y también generar intereses compuestos a partir de estas inversiones.
Merece absolutamente la pena invertir en crowdfunding inmobiliario porque, aunque sea online, es más “tangible” que invertir en acciones y activos virtuales y por tanto genera mayor satisfacción en quien invierte.