¿Cómo se gravan los préstamos P2P en Europa? -Lista de países-

¿Cómo pagar impuestos sobre los ingresos de préstamos entre pares?

 

Por supuesto, la fiscalidad es algo a tener en cuenta al invertir

 

La relación riesgo/beneficio se ve afectada por los impuestos


Veamos cómo se pueden gravar los préstamos P2P en algunos países europeosHaz clic para twittear

¿Cómo se gravará el dinero ganado de los préstamos entre pares? ¿Y qué pasa con los bonos de reembolso P2P? ¿Qué sucede cuando refieres a un amigo y ganas un pequeño bono?

Puede ser más fácil de lo esperado pagar impuestos sobre los ingresos de los préstamos colectivos, ya que la mayoría de las compañías de préstamos están trabajando arduamente para hacer que ese terrible momento sea un poco menos complicado.


Desafortunadamente, no he encontrado una respuesta a todas las preguntas, pero los problemas fiscales ordinarios están cubiertos.

Uno de los sitios web de préstamos P2P más antiguos de Europa ha comprendido cuánta preocupación se está generando en torno a este tema.

Cientos de inversores acuden en masa a la financiación alternativa atraídos por ingresos medios a altos. A la hora de invertir no tenemos que hacer nada en la mayoría de los casos. Normalmente, el año posterior a la inversión estamos obligados a informar de nuestra actividad al recaudador de impuestos.

Los datos informados aquí son solo opiniones recopiladas haciendo experiencia e investigando, no soy un asesor fiscal. De todos modos, estos pueden ser un punto de partida para averiguar cuántos impuestos podría estar pagando sobre sus ganancias de préstamos P2P.


Riesgo/recompensa después de impuestos

A veces nos centramos demasiado en encontrar la herramienta P2P adecuada . Eso es justo, pero lo que cuenta es el beneficio neto después de impuestos .

La relación riesgo/beneficio puede considerarse razonable antes de impuestos, pero ¿qué sucede después de impuestos?

Por lo tanto, se debe tener en cuenta la tributación incluso si nuestro interés promedio anual se mantiene estable por encima del 10%. Sé que la mayoría de los inversores P2P superan este nivel, así que averigüémoslo.

Cuando analizamos en profundidad estos beneficios, encontramos que la tributación de los beneficios de las transacciones del mercado secundario puede ser diferente de la tributación de los intereses ordinarios.

¿Qué impuestos se aplican a las devoluciones de efectivo p2p en los préstamos P2P?

¿Puedo compensar las pérdidas con los intereses devengados? 

¿Tengo que declarar mis ganancias aunque estas se queden en el extranjero y se reinviertan?

Como puede ver, el tema es enorme, aunque en la mayoría de los casos y países es muy simple pagar impuestos sobre las ganancias de los préstamos sociales. Recomendamos buscar asesoramiento profesional si no está demasiado seguro con el asunto.

Cada sitio web de préstamos entre pares tiene un área donde los usuarios pueden descargar su informe fiscal detallado para enviarlo en su país. Este informe de impuestos suele ser un documento PDF simple donde se informan los números cruciales. Normalmente es muy fácil de leer también para los legos. 

El Informe fiscal se creará para usted de inmediato y en cualquier momento del año si lo solicita.


Ejemplo de declaración de impuestos de Bondora

Aquí tenemos un ejemplo de cómo se ve la página web de generación de informes de Bondora .

 report Taxation on p2p lending interests in Europe Example
                                   Fiscalidad de los intereses de los préstamos p2p en Europa. Ejemplo de declaración de impuestos p2p de Bondora.

Hay varias opciones para elegir, pero normalmente se le preguntará «de cuándo a cuándo», que es todo lo que importa. Del 1 de enero al 31 de diciembre es el período de tiempo normal  a efectos fiscales.

Para el informe de impuestos de Bondora, simplemente vaya a la página Informes, elija el período y haga clic en el icono PDF. El resultado es inmediato. En el Informe fiscal, las filas más importantes son, por supuesto, «Intereses recibidos» e «Intereses pagados de préstamos en mora». El interés total es la suma de los dos valores.

Si desea conocer las ganancias de capital obtenidas del Mercado Secundario, simplemente marque la casilla correcta.

Bondora P2P como declarar impuestos VIDEO

Bondora: Cómo declarar el impuesto P2P en Estonia (que puede ser similar a su país)


Cómo pagar impuestos en Mintos P2P

Siempre que quiero un informe fiscal de Mintos:

 

  1. Me conecto a Mintos
  2. Haga clic en mi nombre (arriba a la derecha)
  3. Haga clic en mi cuenta (menú desplegable)
  4. Seleccione «Informe fiscal» (último elemento en la barra izquierda)
  5. El informe se entrega en segundos a la dirección de correo electrónico conectada

 

 

Y aquí está la página del informe fiscal del sitio web de Mintos.

 Mintos tax report pay taxes on p2p lending interests
Página del informe fiscal de Mintos

Informe fiscal de Mintos para inversores alemanes

¿Cómo pagar impuestos en Mintos desde Alemania?

¡Es muy fácil! ¡Lea por qué!

Los inversores de préstamos P2P en Alemania tienen un beneficio adicional con Mintos.

Dado que muchos inversores de Mintos son ciudadanos alemanes, Mintos se ocupó de este aspecto por ellos.

Los inversores de Alemania tienen un informe fiscal de Mintos especial hecho a medida , junto con el letón y el estonio.

Directamente del blog de Mintos:

Si es residente de Alemania, Estonia o Letonia, podrá acceder a un informe fiscal completo que se ha ajustado según las políticas fiscales del país elegido”.

Aquí está el enlace P2P de Mintos en alemán a la información proporcionada específicamente para ellos en el sitio web oficial.

¡Es agradable ser un inversor alemán en Mintos!Haz clic para twittear


Informe fiscal de EstateGuru

¿Cómo tributar por los beneficios del crowdlending inmobiliario?

El informe fiscal del crowdfunding inmobiliario EstateGuru es extremadamente audaz:

estateguru-tax-report-how


Informe fiscal Flender P2P

Flender.ie es un P2P irlandés muy selectivo en euros.

Desde el punto de vista fiscal es como cualquier otro P2P en Europa

flender-business-loans-tax-report


Otro ejemplo de informe de impuestos P2P

Aquí está la página del informe fiscal de préstamos sociales de Fixura

 Fixura p2p tax report example
Ejemplo de informe fiscal p2p de Fixura para pagar los intereses generados con los préstamos p2p en Finlandia

La encuesta fiscal P2P

Bondora finalmente envió una encuesta internacional a sus propios clientes/inversores. Siempre es bueno que una empresa se ocupe de los problemas de sus clientes. Gracias Bondora. Publicamos las respuestas que has obtenido aquí:
P2P lending Bondora poll tax europe countries
Este es el resultado de la encuesta de Bondora. El artículo completo está aquí.

Impuesto de inversión entre pares en el Reino Unido

Si eres residente fiscal en el Reino Unido, ¡deberías sonreír!

Reino Unido es el país más avanzado de Europa en este tema y siempre ha considerado los préstamos P2P como un recurso para particulares y especialmente para pequeñas empresas (ver el vídeo a continuación).

La fiscalidad de los préstamos P2P en el Reino Unido puede ser muy diferente a la del resto de Europa. Muchas plataformas británicas de préstamos sociales permiten a los inversores residentes realizar deducciones fiscales en el marco de un sistema denominado IFISA . Puede ser muy conveniente, con una asignación anual de 20k £.

Tan hermoso.

En algunos países europeos , la tasa de interés de préstamos P2P puede ser un porcentaje fijo.

En muchos otros, los ingresos por intereses pueden gravarse como ganancias de capital.


Reflexiones finales sobre el impuesto P2P

La mayoría de los ciudadanos europeos deben declarar los intereses devengados incluso si los beneficios siguen siendo virtuales y la estrategia activa es reinvertir todos los rendimientos.

Si por alguna razón no hemos obtenido ninguna ganancia en un año calendario, entonces no tenemos obligación de declaración, solo pagamos los pagos de intereses reales.

La mayoría de las veces, cuando declaramos nuestros ingresos (como ciudadanos privados), no se nos permite compensar ninguna pérdida con los intereses devengados y el impuesto sobre la renta se paga sobre el interés total recibido.

Invertir en préstamos Peer to Peer como empresa puede traer algún alivio fiscal dependiendo del país de origen.


Cómo evitar/reducir/compensar impuestos sobre préstamos P2P (…o no)

Cada país es diferente, pero también algunos productos P2P afirman funcionar de manera diferente.

La fiscalidad Bondora Go & grow puede ser muy diferente.

Esta no es mi opinión y no la apoyo. Solo informo lo que Bondora informó en su página de productos, ya que puede ser interesante para muchos lectores.

Aquí está el documento PDF sobre los términos de uso de Go & Grow.

Comida para el pensamiento.

Bondora-p2p-avoid-tax
Como puede leer: los inversores no serán responsables de ningún impuesto sobre la renta a menos que realicen un retiro.

 

Bondora dice que los inversores de Go & Grow solo tienen que pagar impuestos cuando retiran capital ¿Es eso cierto?Haz clic para twittear

Si esto es real, la mayoría de nosotros puede estar muy interesado en echar un segundo vistazo a Go & Grow.

¿Por qué?

El interés compuesto de la inversión sería mucho más alto si no me retrasen los impuestos año tras año. Las ganancias recibirían un gran impulso a largo plazo.

Esta información de Bondora debe verificarse dos veces con un experto en impuestos en cada país específico.

No he podido confirmar cómo se aplica esto.


¿Cuál es tu experiencia? ¿Ya pagó impuestos P2P en su nación? ¿Como estuvo?

¿Está invirtiendo en uno de los mejores préstamos P2P de Europa ?

¿Tiene alguna pregunta o sugerencia?

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Este blog es solo para fines informativos  y no debe considerarse como un asesoramiento de inversión/legal/fiscal o una invitación a comerciar.